【摘要】：自“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”實(shí)施以來,錦州農(nóng)商銀行立足于自身在農(nóng)村金融市場中的優(yōu)勢,進(jìn)行農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新,積極推進(jìn)錦州市鄉(xiāng)村振興和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展。本文以“鄉(xiāng)村振興”為研究背景,以錦州農(nóng)商銀行如何服務(wù)農(nóng)戶及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體為研究對象,采用文獻(xiàn)研究法和調(diào)查分析法,探討了錦州農(nóng)商銀行在鄉(xiāng)村振興背景下面臨的挑戰(zhàn)。調(diào)查研究發(fā)現(xiàn):錦州市現(xiàn)階段農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融需求具有普遍性和層次性、借貸渠道正規(guī)化、需求量隨季節(jié)變動(dòng)等特點(diǎn)。而且隨著鄉(xiāng)村振興的推進(jìn),農(nóng)戶有向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體轉(zhuǎn)變的趨勢,新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體逐漸成為農(nóng)村金融的需求主體,農(nóng)村信貸需求總量提升,金融服務(wù)需求日益多樣化。錦州農(nóng)商銀行通過自身改制變革,同時(shí)采取投入農(nóng)村基本金融服務(wù)建設(shè)、推行“兩權(quán)”抵押貸款、創(chuàng)新農(nóng)村信貸產(chǎn)品及優(yōu)惠貸款利率等方式支農(nóng)惠農(nóng),但也面臨著農(nóng)村金融市場競爭加劇使其優(yōu)勢地位受到?jīng)_擊、農(nóng)村金融日益信息化及科技化、內(nèi)部管理的挑戰(zhàn)、金融產(chǎn)品難以滿足農(nóng)村日益多樣化需求的問題與挑戰(zhàn)。為更好地服務(wù)鄉(xiāng)村振興、增強(qiáng)競爭力,錦州農(nóng)商銀行有必要進(jìn)行金融服務(wù)創(chuàng)新,建議從以下六個(gè)方面進(jìn)行:一是創(chuàng)新服務(wù)理念,樹立主動(dòng)創(chuàng)新、三農(nóng)導(dǎo)向、差異化服務(wù)、理性對待風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)意識(shí);二是從信貸制度、激勵(lì)制度進(jìn)行制度創(chuàng)新;三是從簡化、靈活化業(yè)務(wù)流程進(jìn)行服務(wù)流程創(chuàng)新;四是通過采用農(nóng)村金融供應(yīng)鏈模式、電子數(shù)字化服務(wù)模式進(jìn)行模式創(chuàng)新;五是通過金融知識(shí)普及方式、與非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)合作的方式進(jìn)行服務(wù)方式創(chuàng)新;六是從擔(dān)保類、期限匹配、租賃及咨詢顧問類等方面進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新。此外,為保證錦州農(nóng)商銀行金融服務(wù)創(chuàng)新的有效實(shí)施,建議采取密切關(guān)注國家政策導(dǎo)向、營造良好的內(nèi)部創(chuàng)新環(huán)境、加強(qiáng)對創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的管理、加強(qiáng)人才引進(jìn)培養(yǎng)等保障措施。
【學(xué)位授予單位】：渤海大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號(hào)】：F832.35;F327
【圖文】：

農(nóng)村貸款也是呈總體上升的態(tài)勢，2014 至 2018 年間從 325.04 億元上升到539.97 億元，增長 66.12%，特別是在 2017 年末開始推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略以來，農(nóng)村貸款增長 30%�？傮w來看，2018 年錦州市涉農(nóng)貸款及農(nóng)村貸款的發(fā)放量都迅速增長。表 1 錦州市涉農(nóng)貸款情況（單位：億元）數(shù)據(jù)來源：遼寧省統(tǒng)計(jì)年鑒，遼寧省金融運(yùn)行分析報(bào)告，錦州市月度統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，錦州市經(jīng)濟(jì)運(yùn)行簡況，Wind 數(shù)據(jù)庫。2018 年數(shù)據(jù)為截至到 2018 年 9 月數(shù)據(jù)。（2）涉農(nóng)貸款占比呈現(xiàn)下降趨勢如圖 2，涉農(nóng)貸款余額占總貸款余額的比例從 2016 年開始逐年下降，從2016 年的 39.67%下降到 2018 年的 25.04%，即使相比 2017 年的下降速度，2018 年降速變緩，但整個(gè)錦州市信貸資金支農(nóng)力度減弱的趨勢仍在繼續(xù)。年度 存款 貸款 存貸比 涉農(nóng)貸款 農(nóng)村貸款2014 年 1725.53 1137.97 65.95% 384.70 325.042015 年 2084.03 1292.13 62.00% 450.03 364.322016 年 2655.26 1366.32 51.46% 542.00 449.932017 年 3195.00 1726.60 54.04% 519.44 413.792018 年 3730.10 2580.40 69.18% 646.23 539.97

渤 海 大 學(xué) 碩 士 學(xué) 位 論 文14.85%，也沒有回到下降前水平。這是因?yàn)檗r(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營受天氣影響大，2017年錦州市旱情較為嚴(yán)重，金融機(jī)構(gòu)考慮到農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)提高，涉農(nóng)貸款的發(fā)放比起之前有所不足。（3）農(nóng)村是涉農(nóng)貸款的主要投放區(qū)涉農(nóng)貸款按發(fā)放地域的不同，可以分為城市涉農(nóng)貸款和農(nóng)村貸款兩種。在錦州市的涉農(nóng)貸款中農(nóng)村貸款占有較為重要的地位。如圖 3，可以看出從 2014年到 2018 年農(nóng)村貸款占涉農(nóng)貸款的比例維持穩(wěn)定，而且都在 80%以上，說明錦州市涉農(nóng)貸款 80%以上都投向了農(nóng)村地區(qū)。而且在推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略后，2018年農(nóng)村貸款占比較之前幾年更高，達(dá)到 83.56%。

圖 3 錦州市農(nóng)村貸款占涉農(nóng)貸款比趨勢圖數(shù)據(jù)來源：Wind 數(shù)據(jù)庫，錦州市國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)。（4）農(nóng)村企業(yè)是涉農(nóng)貸款的重要主體錦州市金融貸款投向傾向于企業(yè)而非個(gè)人。如圖 4 所示，截至 2018 年 9月，農(nóng)戶貸款余額為 114.32 億元，農(nóng)村企業(yè)貸款余額為 370.77 億元，差距較大。農(nóng)戶貸款占比較少，而且貸款占比呈下降趨勢，從 2014 年 25.05%下降到2018 年 17.69%。農(nóng)村企業(yè)貸款較多，而且占比在逐漸上升，從 2014 年 53.24%上升到 2018 年 57.37%。但也可看出相比 2017 年，鄉(xiāng)村振興推進(jìn)后，農(nóng)村企業(yè)貸款額有較為明顯的上升，農(nóng)戶貸款額的下降卻很少。

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本文編號(hào)：2761187