環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度的推行有助于促進(jìn)我國(guó)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展,為建設(shè)生態(tài)文明、發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)、解決環(huán)境污染問題提供保障。由于環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)具有準(zhǔn)公共物品屬性,我國(guó)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)面臨著供需雙方疲軟、市場(chǎng)培育緩慢的難題。本文從環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度涉及的主體目標(biāo)和行為出發(fā),探討引入保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用補(bǔ)貼機(jī)制,以期為進(jìn)一步優(yōu)化環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)提供參考。研究結(jié)果表明,保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用補(bǔ)貼機(jī)制在刺激環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)供給與需求的同時(shí),能夠促進(jìn)主體間的相互監(jiān)督,減少尋租行為,有效解決"政府失靈"和"市場(chǎng)失靈"現(xiàn)象,推動(dòng)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)加快發(fā)展。為優(yōu)化環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度框架,提高保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用補(bǔ)貼機(jī)制的有效性,一是要結(jié)合各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和生態(tài)環(huán)境的狀況,明確責(zé)任分擔(dān)安排;二是要加強(qiáng)中央政府與地方政府的銜接,制定合理補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn);三是要制定環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金運(yùn)用規(guī)則,加強(qiáng)對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)作的監(jiān)管。 

【文章來源】：南方金融. 2019,(04)北大核心

【文章頁(yè)數(shù)】：10 頁(yè)

【部分圖文】：

環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用補(bǔ)貼機(jī)制運(yùn)行方式

77PAGE4南方金融·總512期2019補(bǔ)貼時(shí)，保險(xiǎn)公司的供給曲線從S1下移至S2，市場(chǎng)在E點(diǎn)達(dá)到均衡狀態(tài)，保險(xiǎn)市場(chǎng)的社會(huì)總福利增加（ACE）。實(shí)踐中，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用補(bǔ)貼會(huì)降低保險(xiǎn)公司環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，激勵(lì)其進(jìn)行產(chǎn)品的優(yōu)化和創(chuàng)新，進(jìn)而間接影響環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)供給和需求的彈性，使社會(huì)總福利進(jìn)一步增加。圖2環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用補(bǔ)貼機(jī)制下的市場(chǎng)均衡變化情況不同層級(jí)政府的政策目標(biāo)和財(cái)政實(shí)力的差異會(huì)對(duì)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用補(bǔ)貼的行為決策產(chǎn)生影響。保護(hù)生態(tài)環(huán)境、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展是各級(jí)政府共同追求的長(zhǎng)期目標(biāo)；而當(dāng)考慮到政府資金運(yùn)用的投入與產(chǎn)出問題時(shí)，地方政府受到稅收、財(cái)政支出預(yù)算、區(qū)域工業(yè)結(jié)構(gòu)和發(fā)展水平等諸多因素影響，更加注重本地區(qū)GDP的短期增長(zhǎng)，因而各級(jí)政府對(duì)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的財(cái)政支持力度勢(shì)必存在差異。（二）保險(xiǎn)公司行為分析保險(xiǎn)公司是環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的供給者，受風(fēng)險(xiǎn)因素和技術(shù)因素的影響，對(duì)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)初始供給不足。而強(qiáng)制保險(xiǎn)較低的基礎(chǔ)費(fèi)率容易造成環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)供給質(zhì)量不高、保險(xiǎn)公司承保能力弱化。從試點(diǎn)情況看，在2016年全國(guó)1.44萬(wàn)家環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)投保企業(yè)中，大部分保險(xiǎn)金額在200萬(wàn)元左右，難以彌補(bǔ)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)在環(huán)境污染事故發(fā)生時(shí)應(yīng)承擔(dān)的損失賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公司出于利潤(rùn)最大化考慮，只能提供償付標(biāo)準(zhǔn)較為苛刻的標(biāo)準(zhǔn)化保單，進(jìn)而導(dǎo)致參與強(qiáng)制環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)的企業(yè)僅選擇最低的保障程度，保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理和防控的作用未能得到充分發(fā)揮。經(jīng)營(yíng)費(fèi)用補(bǔ)貼機(jī)制的初衷是增加環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的市場(chǎng)供給，同時(shí)實(shí)現(xiàn)供給數(shù)量和質(zhì)量的提升，進(jìn)而促進(jìn)市場(chǎng)發(fā)展。如圖3所示，曲線A是沒有環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用補(bǔ)貼?

南方金融·總512期2019PAGE784責(zé)任保險(xiǎn)的初始需求發(fā)生改變，最終供給與需求在更高水平達(dá)到均衡，社會(huì)總福利增加。圖3環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)盈虧平衡的變化強(qiáng)制保險(xiǎn)需要對(duì)供需雙方同時(shí)進(jìn)行約束。“無正當(dāng)理由不得拒絕或者拖延承�！笔贡ｋU(xiǎn)公司失去了一部分環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)承保行為的選擇權(quán)，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)增大，而收益則降低（劉穎，2012）。建立環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用補(bǔ)貼機(jī)制能夠滿足強(qiáng)制保險(xiǎn)的內(nèi)在需要，是強(qiáng)制保險(xiǎn)制度施行的重要保障措施之一。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用補(bǔ)貼一定程度上分散了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司更有動(dòng)力對(duì)投保企業(yè)進(jìn)行精確的事前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，從而能夠準(zhǔn)確地對(duì)投保企業(yè)進(jìn)行分類并厘定費(fèi)率，防范逆向選擇問題②。此外，保險(xiǎn)公司也會(huì)為投保企業(yè)提供更多的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，并通過差別費(fèi)率定價(jià)激勵(lì)投保企業(yè)采取生產(chǎn)技術(shù)升級(jí)、定期進(jìn)行安全隱患排查等防災(zāi)防損措施。上述事前預(yù)防措施有助于從根本上減少環(huán)境污染事故損失的發(fā)生。有別于政府行政手段，環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用補(bǔ)貼機(jī)制能夠以較低成本進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)減量管理。在強(qiáng)制保險(xiǎn)制度下，保險(xiǎn)公司不僅是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用補(bǔ)貼的直接受益人，還會(huì)成為名義上的監(jiān)督者。若保險(xiǎn)公司對(duì)投保企業(yè)的監(jiān)督不力或補(bǔ)貼資金運(yùn)用不合規(guī)時(shí)，造成污染的法律責(zé)任便有可能轉(zhuǎn)移至保險(xiǎn)公司。此時(shí)，保險(xiǎn)公司的行為既會(huì)與相關(guān)政府部門的行為具有一致性，同時(shí)又受到政府的監(jiān)管。（三）投保企業(yè)行為分析投保企業(yè)既是生產(chǎn)者又是環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的需求者，以利潤(rùn)最大化為目的。強(qiáng)制保險(xiǎn)的保費(fèi)支出會(huì)導(dǎo)致投保企業(yè)的短期預(yù)期利潤(rùn)降低，企業(yè)進(jìn)入或退出高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的決策也將受到影響，部分企業(yè)會(huì)選擇轉(zhuǎn)變生產(chǎn)方式或者退出市場(chǎng)，因而環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)間接地促進(jìn)了重污染行業(yè)向綠色化、高效化的方向?

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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