【摘要】：隨著我國人口老齡化的加劇,銀發(fā)浪潮到來,養(yǎng)老已成為我國目前亟待解決的重大社會(huì)難題,社會(huì)養(yǎng)老保障保險(xiǎn)已明顯不足以滿足我國現(xiàn)在的養(yǎng)老需求,社會(huì)養(yǎng)老保障保險(xiǎn)迫切需要商業(yè)保險(xiǎn)的完善與補(bǔ)充。住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)對于我國是一種新型保險(xiǎn)產(chǎn)品,這一產(chǎn)品的推廣將對解決我國社會(huì)養(yǎng)老保障的資金籌措問題提供全新的思路。但是,由于住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜性以及參與者行為的不確定性,本產(chǎn)品在推出伊始便困難重重。此文運(yùn)用“完全理性人”假設(shè),以住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)定價(jià)模型為輔助模型,分別分析抵押者健康狀況的惡化對保險(xiǎn)公司支付的貸款金額以及保險(xiǎn)公司初始房屋資產(chǎn)價(jià)值的低估對抵押者獲得的貸款金額的敏感程度,得出保險(xiǎn)公司與抵押者道德風(fēng)險(xiǎn)防范的必要性。此外,我國學(xué)者對住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的道德風(fēng)險(xiǎn)分析多集中于保險(xiǎn)公司與抵押者二方博弈,此文在此基礎(chǔ)上,引入政府一方,通過構(gòu)建保險(xiǎn)公司、抵押者、政府三方博弈模型,對保險(xiǎn)公司、抵押者的道德風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析,并求解貝葉斯納什均衡,探討三方博弈過程中各參與主體的策略選擇行為,分析道德風(fēng)險(xiǎn)給住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品養(yǎng)老業(yè)務(wù)的實(shí)施造成的影響以及政府有效監(jiān)管的必要性,為推進(jìn)住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的后期發(fā)展,還對博弈順序進(jìn)行改進(jìn),以期達(dá)到總體效用最優(yōu),最后,對政府層面提出突出政府職責(zé)、設(shè)立規(guī)范的懲罰與補(bǔ)貼機(jī)制、明確房屋產(chǎn)權(quán)制度的對策,針對道德風(fēng)險(xiǎn)防控層面防范上提出改變產(chǎn)品邀約順序的對策。
【學(xué)位授予單位】：天津財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號(hào)】：F832.4;F299.23;F842.67
【圖文】：

３３；，Ｅ１５，抵押者扣除罰款后獲得收益為Ｅ２５，政府獲得收益為Ｅ３Ｓ；未發(fā)現(xiàn)抵押者的隱瞞行為和逡逑保險(xiǎn)公司的欺詐行為，此時(shí)保險(xiǎn)公司獲得的收益為ｅｉ７，抵押者扣除罰款后獲得收益為ｅ２７，逡逑政府獲得收益為Ｅ３７。政府監(jiān)管無效（ａ３２）下，政府部門不能發(fā)現(xiàn)抵押者的隱瞞行為或保險(xiǎn)逡逑公司欺詐行為，此種情況下保險(xiǎn)公司欺詐與抵押者隱瞞下保險(xiǎn)公司獲得的收益為Ｅ１２，抵押逡逑者獲得收益為Ｅ２２，政府獲得收益為Ｅ３２；保險(xiǎn)公司實(shí)施欺詐行為且抵押者放棄隱瞞，此種逡逑情況下保險(xiǎn)公司獲得的收益Ｅ１４，抵押者獲得收益為Ｅ２４，政府獲得收益為Ｅ３４；抵押者隱瞞逡逑且保險(xiǎn)公司放棄欺詐行為，此種情況下保險(xiǎn)公司獲得的收益為Ｅ１６，抵押者獲得收益為Ｅ２６，逡逑政府獲得收益為Ｅ３６；抵押者放棄隱瞞且保險(xiǎn)公司放棄欺詐行為，此種情況下保險(xiǎn)公司獲得逡逑的收益為ｅ１８，抵押者獲得收益為ｅ２８，政府獲得收益為ｅ３Ｓ。逡逑４．邋２．邋２博弈樹與博弈矩陣逡逑為了直觀表述三方之間的序貫博弈過程，構(gòu)建博弈樹如圖１住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)逡逑品三方博弈樹。逡逑

面模型假設(shè)的基礎(chǔ)上，新模型假設(shè)市場中存在千千萬萬符合賣數(shù)量足以應(yīng)用大數(shù)法則。逡逑博弈順序?yàn)榈盅赫咛岢鲎》糠聪虻盅吼B(yǎng)老產(chǎn)品的需求，保險(xiǎn)公司再做出相應(yīng)的監(jiān)管，由此類推，以此循環(huán)。逡逑決策賣房概率為ＰＡ２，保險(xiǎn)公司仍存在兩種決策（欺詐，不欺詐）即ＡＦ管有效，監(jiān)管無效）即心＝（ａ３１，ｂ３２）兩種決策。逡逑與第５章模型一樣，新型博弈樹見圖４．邋２新住房反向抵押養(yǎng)老保

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本文編號(hào)：2805417