【摘要】：房地產(chǎn)行業(yè)作為現(xiàn)代國民經(jīng)濟中的一個重要組成部分,對我國經(jīng)濟發(fā)展起到了重要作用,隨著我國房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展,國民購買房屋的資金需求越來越大,銀行一手房貸款業(yè)務(wù)應(yīng)運而生。一手房貸款業(yè)務(wù)使銀行自身經(jīng)營規(guī)模迅速擴大,盈利能力得到有效提高,創(chuàng)造了可觀的利潤。但隨著中國經(jīng)濟進入新常態(tài),房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展放緩,部分地區(qū)房價開始下降,銀行一手房貸款業(yè)務(wù)面臨的不確定性增加,提高風(fēng)險防控能力迫在眉睫。本文以鳳城市郵儲銀行與盛逸房地產(chǎn)開發(fā)有限公司合作的一手房貸款項目為研究對象,對項目風(fēng)險管理問題進行了研究。首先,在進行理論基礎(chǔ)梳理和文獻綜述的基礎(chǔ)上,介紹了鳳城市郵儲銀行與盛逸房地產(chǎn)開發(fā)有限公司合作項目的整體情況。對項目的財務(wù)信息加以分析,判斷該項目目前面臨的風(fēng)險狀況。盛逸房地產(chǎn)貸款項目的風(fēng)險包括:盛逸房地產(chǎn)開發(fā)有限公司內(nèi)部的財務(wù)風(fēng)險、鳳城市郵儲銀行自身的操作風(fēng)險、國家政策的變動風(fēng)險及購房人的個人信用風(fēng)險。其次,針對項目存在的風(fēng)險,本文對項目風(fēng)險的成因進行了分析。一是項目風(fēng)險的原因包括企業(yè)實際財務(wù)管理方面的因素,即盛逸房地產(chǎn)公司在項目建設(shè)過程一次性中投入大量資金,后期依靠銷售商品房陸續(xù)回款,新項目開工建設(shè)還需投入大量資金,由于有資金缺口,盛逸房地產(chǎn)公司始終無法保持較為良好的資本金充足水平。二是鳳城市郵儲銀行內(nèi)部流程不完善原因,即銀行在項目的準入、貸款業(yè)務(wù)的辦理和一手房貸款發(fā)放后抵押權(quán)證的管理等環(huán)節(jié)存在管理不完善情況。三是國家宏觀調(diào)控政策的不確定性因素,即國家根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢對房地產(chǎn)政策進行不定期調(diào)整,政策的變更將會直接影響項目樓盤的銷售預(yù)期,也會對該項目已發(fā)放的貸款產(chǎn)生不確定影響。四是購房人資信因素,即購房人為獲得銀行貸款會提供虛高的收入證明,獲得貸款后由于自身財務(wù)狀況的惡化不能按照合同約定償還銀行貸款。以上風(fēng)險成因造成了盛逸房地產(chǎn)開發(fā)有限公司貸款項目風(fēng)險,進而影響到鳳城市郵儲銀行信貸資產(chǎn)的安全,有可能造成信貸資產(chǎn)出現(xiàn)損失。最后,為了保障鳳城市郵儲銀行信貸資產(chǎn)安全,確保該一手房合作貸款項目的風(fēng)險可控,力求在盡可能小的風(fēng)險承受度下實現(xiàn)較高的信貸收益,本文針對合作項目的風(fēng)險成因制定切實可行的風(fēng)險防控措施,包括:一是完善項目的準入與年審制度,對合作項目進行流程管理,通過定期審查確保合作項目風(fēng)險狀況處于可控范圍內(nèi);二是加強銀行內(nèi)部的流程控制,提升合作項目在準入環(huán)節(jié)、業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)的風(fēng)險把控嚴密性,對貸款發(fā)放后的抵押權(quán)證實行多部門交叉管理,確保銀行內(nèi)部管理的嚴謹性;三是積極適應(yīng)國家的宏觀管控政策,銀行要對國家政策的調(diào)整做出迅速響應(yīng),及時調(diào)整經(jīng)營策略,對已發(fā)放的貸款也要做好風(fēng)險監(jiān)控;四是引入第三方融資擔(dān)保公司,通過融資擔(dān)保公司的介入,有效轉(zhuǎn)移購房人的信用風(fēng)險。通過以上風(fēng)險防控措施的有效實施,可以改善合作項目現(xiàn)階段的風(fēng)險狀況,使得項目風(fēng)險得以有效控制,銀行經(jīng)營水平實現(xiàn)有效提升,創(chuàng)造利潤的能力能夠得到有效保障。
【學(xué)位授予單位】：吉林大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號】：F618.3;F832.4;F299.23

【參考文獻】

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本文編號：2671032