【摘要】：經(jīng)過三十多年的高速經(jīng)濟(jì)增長,我國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)取得了巨大的進(jìn)步,人民的生活也得到不同程度的提高,我國居民的消費(fèi)率,還處于一個(gè)比較低的水平,推動(dòng)居民消費(fèi)的增長,對(duì)于我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型有著重要的意義。國外研究者比較一致地認(rèn)為信貸對(duì)居民消費(fèi)決策有著正向的影響效用。而國內(nèi)學(xué)者則對(duì)該問題未達(dá)成一致意見。國內(nèi)學(xué)者主要是從消費(fèi)信貸的角度分析信貸對(duì)居民消費(fèi)的影響,消費(fèi)信貸只是銀行信貸中的一部分,它的作用比較機(jī)理比較單一。而引入銀行信貸,能夠更全面地分析信貸對(duì)消費(fèi)的影響。本文從微觀和宏觀理論分析認(rèn)為,銀行信貸的放寬有助于促進(jìn)居民的消費(fèi),但是銀行信貸的發(fā)放也要根據(jù)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r而定,在經(jīng)濟(jì)較落后的地區(qū)銀行信貸的過多投入會(huì)擠出居民消費(fèi)。從微觀的角度,本文構(gòu)造了一個(gè)簡單的兩期模型,通過分析認(rèn)為信貸市場的存在是一個(gè)帕累托最優(yōu),分析結(jié)論表明銀行放款信貸有利于消費(fèi)的穩(wěn)定,有利于消費(fèi)的增長。在宏觀上,本文采用IS-LM模型分析,銀行信貸可以通過影響企業(yè)的發(fā)展,和居民對(duì)未來的預(yù)期間接影響消費(fèi)。銀行信貸政策的變化會(huì)影響到國民經(jīng)濟(jì)的狀況,經(jīng)濟(jì)狀況的變化則會(huì)影響居民的經(jīng)濟(jì)行為。在宏觀上銀行信貸可通過改變居民所處城市的經(jīng)濟(jì)狀況,來改變居民當(dāng)前和預(yù)期的經(jīng)濟(jì)狀況,從而影響居民的消費(fèi)行為。本文認(rèn)為銀行信貸對(duì)消費(fèi)的影響主要通過以下兩個(gè)渠道:其一,通過金融約束渠道影響消費(fèi),銀行信貸的增加能夠直接增加消費(fèi)者的流動(dòng)性,減少金融約束;其二,銀行信貸通過增加預(yù)期收入和擠出效應(yīng)影響居民消費(fèi),銀行信貸能夠增加企業(yè)的投資和流動(dòng)性,企業(yè)投資的增加能夠提高居民對(duì)未來收入的預(yù)期,但同時(shí)企業(yè)過多的投資也可能會(huì)擠出居民的消費(fèi)�；诶碚摲治�,本文利用全國246個(gè)地級(jí)市2003-2013的數(shù)據(jù)實(shí)證分析銀行信貸對(duì)居民消費(fèi)的影響,并進(jìn)一步深入分析不同地區(qū),和不同的時(shí)間段銀行信貸對(duì)居民消費(fèi)的影響是否會(huì)有差異。實(shí)證結(jié)果表明,銀行信貸對(duì)消費(fèi)有正的促進(jìn)作用,并且在統(tǒng)計(jì)上是顯著的。銀行信貸的增加能夠促進(jìn)居民消費(fèi)的增加。銀行貸款對(duì)居民消費(fèi)的影響存在顯著的區(qū)域差異性,主要表現(xiàn)為東部地區(qū)促進(jìn)作用最強(qiáng),中部次之,西部促進(jìn)效應(yīng)最小。銀行信貸對(duì)居民消費(fèi)的影響存在顯著的地區(qū)差異銀行貸款對(duì)居民消費(fèi)的銀行還存在顯著的時(shí)間差異,2 00 8年以前的子樣本回歸分析發(fā)現(xiàn)銀行貸款能夠顯著促進(jìn)居民的消費(fèi),而2008年以后則發(fā)現(xiàn)銀行貸款對(duì)居民消費(fèi)沒有顯著的影響效應(yīng)。總樣本回歸銀行貸款對(duì)我國居民消費(fèi)的影響不依賴于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r,而在分地區(qū)子樣本回歸中,本文發(fā)現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的東部地區(qū)銀行貸款與GDP的比值提高有利于居民消費(fèi),而在經(jīng)濟(jì)較為落后的西部地區(qū)銀行信貸過多的發(fā)放會(huì)擠出居民消費(fèi)。
[Abstract]:After more than 30 years of rapid economic growth, China's economy has made great progress, and the people's living standards have also been improved to varying degrees. The consumption rate of our country's residents is still at a relatively low level, promoting the growth of residents' consumption. For China's economic transformation has an important significance. Foreign researchers agree that credit has a positive impact on consumer decisions. However, domestic scholars have not reached an agreement on this issue. Domestic scholars mainly analyze the impact of credit on residents' consumption from the perspective of consumer credit. Consumer credit is only a part of bank credit, and its function comparison mechanism is relatively simple. The introduction of bank credit, can more comprehensive analysis of the impact of credit on consumption. Based on the analysis of micro and macro theory, this paper holds that the relaxation of bank credit is helpful to promote residents' consumption, but the granting of bank credit should also be based on the development of economy. The excessive investment of bank credit in economically backward areas will crowd out residents' consumption. From the microscopic point of view, this paper constructs a simple two-phase model, and considers that the existence of credit market is a Pareto optimal. The conclusion of the analysis shows that the bank loan credit is beneficial to the stability of consumption and the growth of consumption. Macroscopically, this paper uses IS-LM model to analyze that bank credit can affect consumption indirectly by influencing the development of enterprises and residents' expectation of the future. The change of bank credit policy will affect the state of national economy, and the change of economic situation will affect the economic behavior of residents. Macroscopically, bank credit can change the current and expected economic situation of the residents by changing the economic situation of the city in which the residents live, thus affecting the consumption behavior of the residents. This paper argues that the impact of bank credit on consumption is mainly through the following two channels: first, through the channel of financial constraints, the increase of bank credit can directly increase the liquidity of consumers and reduce financial constraints; second, Bank credit affects residents' consumption by increasing expected income and crowding out effect. Bank credit can increase the investment and liquidity of enterprises, and the increase of enterprise investment can improve residents' expectation of future income. But at the same time, excessive investment by enterprises may also crowd out residents' consumption. Based on theoretical analysis, this paper empirically analyzes the impact of bank credit on residents' consumption by using the data of 246 prefectural cities in China from 2003 to 2013, and further analyzes different regions. And different periods of time bank credit to the impact of consumer consumption will be different. The empirical results show that bank credit has a positive effect on consumption and is statistically significant. The increase in bank credit can boost consumer spending. There are significant regional differences in the influence of bank loans on residents' consumption, which mainly shows that the promotion effect is the strongest in the eastern region, the second in the central part, and the least in the western region. There are significant regional differences in the impact of bank credit on residents' consumption. There is also a significant difference in time between bank loans and consumer banks. The sub-sample regression analysis before 2008 shows that bank loans can significantly promote residents' consumption. After 2008, it was found that bank loans had no significant effect on household consumption. The effect of total sample returning to bank loan does not depend on the economic development of our country. In the sub-sample regression, the paper finds that the increase of the ratio of bank loan to GDP in the eastern region of developed economy is beneficial to the consumption of residents. In the western region, where the economy is relatively backward, excessive bank credit will squeeze out residents' consumption.
【學(xué)位授予單位】：湖南大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：F832.4;F126.1

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本文編號(hào)：2249599