【摘要】：現(xiàn)代經(jīng)濟與科學技術的發(fā)展是一把雙刃劍,使人們的生活更加富裕便捷的同時,也加劇了生活的風險。隨著人們對風險認識的逐漸提高,對風險的防范意識也不斷增強,越來越多的人選擇通過保險來分攤自己隨時可能遭受到的損失。人們通過購買保險、繳納保險費、進而將保險事故發(fā)生時受到的損失分散給其他投保人,這樣的一種損失分攤、互幫互助的機制來防范風險�，F(xiàn)代保險對于控制風險發(fā)生、減少風險損失、降低風險管理成本、促進社會穩(wěn)定發(fā)展有著十分重要的意義。損失補償原則作為保險基本原則之一,是指由投保人向保險人購買具有補償性質(zhì)的保險產(chǎn)品,當合同約定的情形發(fā)生致使被保險人的財產(chǎn)狀況減退時,由保險人負保險責任,給予一定限度內(nèi)的補償,使其經(jīng)濟情況恢復到損害發(fā)生前的狀態(tài)。由于財產(chǎn)保險合同的標的具有可補償性,因此被定性為補償性保險合同,適用損失補償原則;但損失補償原則在人身保險合同中的適用問題,一直是保險理論及實務界的爭論熱點。由于人身損害的不可計量和不可補償性,在被保險人的身體受到損害或者生命喪失時,保險人給予的賠償無法使其身體或者生命恢復原有狀態(tài),自然無法補償其及其家人的這部分損失,從這一角度來說,損失補償原則確實無法適用。但我們應看到,在人身保險中,有一部分保險合同如:健康保險和意外傷害保險中的醫(yī)療費用保險,若保險人以治療身體機能損失所支出的費用為保障對象,其數(shù)額是可以計算的,屬于補償性保險合同的性質(zhì),應適用損失補償原則。最高人民法院于2015年11月發(fā)布的《保險法司法解釋(三)》,其中第十八條在一定程度上承認了損失補償原則在補償性人身保險合同中的適用。本文共分三個部分,第一部分論述損失補償原則的基本內(nèi)涵和確立依據(jù);第二部分闡述損失補償原則與人身保險:人壽保險完全不適用損失補償原則,健康保險和意外傷害保險部分適用損失補償原則,即醫(yī)療費用保險可以具有補償性;第三部分說明在補償性醫(yī)療費用保險合同中,適用損失補償原則對投保人、保險人的要求以及法院在認定適用損失補償原則時的依據(jù)。
[Abstract]:The development of modern economy and science and technology is a double-edged sword, which makes people's life more prosperous and convenient, but also intensifies the risk of life. With the gradual improvement of people's awareness of risk and the awareness of risk prevention, more and more people choose to share the losses they may suffer at any time by means of insurance. People buy insurance, pay insurance premiums, and then spread the losses of insurance accidents to other policy holders, such a loss allocation, mutual help mechanism to guard against risks. Modern insurance plays an important role in controlling risk, reducing risk loss, reducing risk management cost and promoting social development. As one of the basic principles of insurance, the principle of compensation for loss refers to the insurance products with compensatory nature purchased by the policy holder from the insurer. When the situation agreed in the contract causes the property condition of the insured to decline, the insurer shall be liable for insurance. A certain limit of compensation is given to restore its economic situation to the state before the damage occurred. Because the subject matter of the property insurance contract is compensable, it is characterized as a compensatory insurance contract, and the principle of compensation for losses is applied; however, the principle of compensation for loss is applied to the life insurance contract. Insurance theory and practice has always been a hot debate. Because of the non-quantifiable and non-compensatory nature of personal injury, when the insured's body is damaged or his life is lost, the compensation given by the insurer cannot restore his body or life to its original state, Nature cannot compensate him and his family for this loss, and from this point of view, the principle of compensation does not apply. However, we should see that in personal insurance, some insurance contracts such as health insurance and accidental injury insurance cover medical expenses, if the insurer takes the expenses incurred in the treatment of body function loss as the object of protection. Its amount is calculable, belongs to the nature of compensatory insurance contract, should apply the principle of compensation for loss. The Judicial interpretation of Insurance Law (3) issued by the Supreme people's Court in November 2015, Article 18 recognizes to a certain extent the application of the principle of compensation for loss in compensatory life insurance contracts. This paper is divided into three parts: the first part discusses the basic connotation and establishment basis of the principle of compensation for loss, the second part expounds the principle of compensation for loss and the principle of personal insurance: life insurance is not applicable to the principle of compensation for loss. The health insurance and the accidental injury insurance part apply the loss compensation principle, namely the medical expense insurance may have the compensatory nature; the third part explains that in the compensatory medical expenses insurance contract, the application loss compensation principle applies to the policy holder, The requirements of the insurer and the basis of the court's determination that the principle of compensation for loss shall apply.
【學位授予單位】：山東大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2017
【分類號】：D922.284

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本文編號：2155336