本文關(guān)鍵詞：基于大數(shù)據(jù)技術(shù)視角的Y網(wǎng)貸公司信用風(fēng)險(xiǎn)管理研究

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【摘要】：P2P網(wǎng)貸指資金的供需雙方在特定的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中建立直接的借貸關(guān)系,網(wǎng)絡(luò)中的注冊(cè)用戶通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行信息的流動(dòng)交互,并根據(jù)一定規(guī)則,對(duì)金額、期限、風(fēng)險(xiǎn)、利率等進(jìn)行匹配,簽署具有法律效益的電子合同,從而滿足借貸雙方的需求和保障雙方的權(quán)益。近年來(lái),隨著互聯(lián)網(wǎng)金融不斷深入發(fā)展,2006年P(guān)2P網(wǎng)貸興起,參考世界上較著名的P2P網(wǎng)貸服務(wù)平臺(tái)Prosper、Zopa和Lending Club等機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)模式,人人貸、拍拍貸、宜信等網(wǎng)貸平臺(tái)迅速崛起,2015年我國(guó)P2P網(wǎng)貸公司數(shù)量呈井噴式增長(zhǎng),行業(yè)發(fā)展勢(shì)頭不容小覷。我國(guó)的P2P網(wǎng)貸行業(yè)仍在發(fā)展初期,諸如信用機(jī)制不健全、信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系不完善等問(wèn)題日益凸顯。P2P網(wǎng)貸是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代產(chǎn)生新的金融服務(wù)方式,雖然有別于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化,但未改變金融的本質(zhì),即識(shí)別與管理風(fēng)險(xiǎn)。因此,風(fēng)控能力成為網(wǎng)絡(luò)金融的核心,P2P網(wǎng)貸行業(yè)需要更加科學(xué)的風(fēng)控體系,利用大數(shù)據(jù)完善網(wǎng)貸公司信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系既是更高效也是符合未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)的辦法。長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,健康發(fā)展的P2P網(wǎng)貸行業(yè)能夠促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融乃至整個(gè)金融體系長(zhǎng)期良性發(fā)展,也是普惠金融得以實(shí)現(xiàn)并可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。本研究首先闡述P2P網(wǎng)貸信用風(fēng)險(xiǎn)管理研究的相關(guān)理論基礎(chǔ),介紹P2P網(wǎng)貸的相關(guān)定義與特點(diǎn)后,分析P2P網(wǎng)貸信用風(fēng)險(xiǎn)的成因,針對(duì)原因提出新型的P2P網(wǎng)貸信用風(fēng)險(xiǎn)管理方式——大數(shù)據(jù)技術(shù),同時(shí)介紹大數(shù)據(jù)技術(shù)在完善P2P網(wǎng)貸公司信用風(fēng)險(xiǎn)管理的具體運(yùn)用。然后,選擇以P2P網(wǎng)貸行業(yè)內(nèi)具代表性的Y公司為研究案例,在介紹Y網(wǎng)貸公司經(jīng)營(yíng)環(huán)境及發(fā)展情況的基礎(chǔ)上,梳理該公司的主營(yíng)產(chǎn)品、借款流程和信審流程,進(jìn)一步分析Y網(wǎng)貸公司在現(xiàn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的主要問(wèn)題。最后,從信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和控制三方面,提出如何結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)完善該公司信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系的具體措施。本文希望能為Y網(wǎng)貸公司實(shí)現(xiàn)平衡穩(wěn)定的快速發(fā)展目標(biāo)提供一定幫助,同時(shí)希望為P2P網(wǎng)貸行業(yè)構(gòu)建適合良好的信用風(fēng)險(xiǎn)控制管理機(jī)制提供有益參考。
【關(guān)鍵詞】：P2P網(wǎng)貸 大數(shù)據(jù)技術(shù) 信用風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)控制
【學(xué)位授予單位】：廣西大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：TP311.13;F724.6;F832.4
【目錄】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-9
• 第一章 緒論9-16
• 1.1 選題背景與意義9
• 1.2 文獻(xiàn)綜述9-13
• 1.2.1 國(guó)外文獻(xiàn)綜述10
• 1.2.2 國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)綜述10-12
• 1.2.3 國(guó)內(nèi)外研究述評(píng)12-13
• 1.3 研究的內(nèi)容與方法13-15
• 1.3.1 研究?jī)?nèi)容13-15
• 1.3.2 研究方法15
• 1.4 研究的新穎之處15-16
• 第二章 P2P信用風(fēng)險(xiǎn)研究的相關(guān)理論基礎(chǔ)16-23
• 2.1 P2P網(wǎng)貸的相關(guān)理論概述16-18
• 2.1.1 P2P網(wǎng)貸的內(nèi)涵16
• 2.1.2 P2P網(wǎng)貸的運(yùn)行模式16-17
• 2.1.3 P2P網(wǎng)貸的產(chǎn)品特性17-18
• 2.2 P2P網(wǎng)貸信用風(fēng)險(xiǎn)的主要成因18-20
• 2.2.1 借款人信用意識(shí)較為淡薄18-19
• 2.2.2 借貸主體之間存在“信息不對(duì)稱”19
• 2.2.3 P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系尚未完善19-20
• 2.3 新型P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)管理方式——大數(shù)據(jù)技術(shù)20-23
• 2.3.1 大數(shù)據(jù)技術(shù)的內(nèi)涵及具體應(yīng)用20-21
• 2.3.2 運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)完善P2P網(wǎng)貸公司信用風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際意義21-23
• 第三章 Y網(wǎng)貸公司信用風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀分析23-36
• 3.1 Y網(wǎng)貸公司外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境分析23-27
• 3.1.1 行業(yè)環(huán)境23-25
• 3.1.2 宏觀環(huán)境25-27
• 3.2 Y網(wǎng)貸公司內(nèi)部經(jīng)營(yíng)環(huán)境分析27-28
• 3.3 Y網(wǎng)貸公司信用風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀28-36
• 3.3.1 Y網(wǎng)貸公司風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)29-30
• 3.3.2 Y網(wǎng)貸公司產(chǎn)品類型30-31
• 3.3.3 Y網(wǎng)貸公司借款業(yè)務(wù)流程31-32
• 3.3.4 Y網(wǎng)貸公司信審操作流程32-36
• 第四章 Y網(wǎng)貸公司現(xiàn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理存在的主要問(wèn)題分析36-40
• 4.1 貸前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方式較為單一36-37
• 4.2 欺詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)能力較為薄弱37
• 4.3 信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系有待完善37-38
• 4.4 貸后風(fēng)險(xiǎn)控制手段相對(duì)落后38-40
• 第五章 完善Y網(wǎng)貸公司信用風(fēng)險(xiǎn)管理的具體措施40-53
• 5.1 運(yùn)用搜索引擎進(jìn)行客戶信息識(shí)別,準(zhǔn)確把握客戶資質(zhì)40-42
• 5.1.1 整合數(shù)據(jù)來(lái)源40-41
• 5.1.2 研發(fā)一站式風(fēng)控搜索引擎41
• 5.1.3 設(shè)置面審輔助工具41-42
• 5.2 建立反欺詐人物關(guān)系圖譜,規(guī)避欺詐風(fēng)險(xiǎn)42-45
• 5.2.1 資料收集42-43
• 5.2.2 數(shù)據(jù)信息分析43-44
• 5.2.3 場(chǎng)景模擬44-45
• 5.3 通過(guò)規(guī)則引擎進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí),完成風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)45-48
• 5.3.1 確定規(guī)則引擎設(shè)定的目標(biāo)46
• 5.3.2 對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)46-48
• 5.3.3 決策規(guī)則的預(yù)設(shè)與調(diào)整48
• 5.4 完善催收管理系統(tǒng)進(jìn)行量化管理,降低貸后信用風(fēng)險(xiǎn)48-53
• 5.4.1 對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類49-50
• 5.4.2 建立催收評(píng)分卡50-51
• 5.4.3 制定催收策略51-53
• 第六章 研究結(jié)論與展望53-54
• 6.1 研究結(jié)論53
• 6.2 研究展望53-54
• 參考文獻(xiàn)54-56
• 致謝56

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