本文關(guān)鍵詞：中國(guó)銀行A分行授信風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)化研究

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【摘要】：中國(guó)銀行A分行作為B中行轄屬的二級(jí)分行,經(jīng)過30多年的發(fā)展,信貸資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到158億元,雖然在系統(tǒng)內(nèi)各項(xiàng)考核指標(biāo)綜合排名靠前,但是受到授信風(fēng)險(xiǎn)管理水平不高的影響,不良率居高不下,2014年形成的大額不良授信,A中行資產(chǎn)質(zhì)量全面下滑,如能及時(shí)預(yù)防和化解授信風(fēng)險(xiǎn),A中行考核利潤(rùn)將大幅攀升,可見資產(chǎn)質(zhì)量是阻礙A中行業(yè)務(wù)發(fā)展的一項(xiàng)決定性指標(biāo)。由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)處在增速換檔期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期、前期政策消化期的“三期”疊加時(shí)期,諸多不確定性因素對(duì)銀行信用和資本安全都存在很大程度的影響,A中行需提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平,實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)的安全回收。本文通過立足A中行的實(shí)際情況,通過利用全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,分析A中行具體授信數(shù)據(jù),定位授信風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)工具以及其他外部因素。通過對(duì)一手、二手資料分析,歸納整理,對(duì)比分析,以及問卷調(diào)查及現(xiàn)場(chǎng)訪談,結(jié)合全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架對(duì)授信風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部環(huán)境、授信風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)設(shè)定、授信風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、授信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、授信風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、授信風(fēng)險(xiǎn)控制活動(dòng)、信息反饋溝通、風(fēng)險(xiǎn)管理流程監(jiān)控八項(xiàng)要素進(jìn)行分析,總結(jié)出中國(guó)銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理狀況。本文在貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查三大環(huán)節(jié)中仔細(xì)查探,旨在找到阻礙A中行授信風(fēng)險(xiǎn)管理水平提升的因素,以及當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀存在的不合理性,進(jìn)而得出提升A中行風(fēng)險(xiǎn)管理的策略方法。從研究中發(fā)現(xiàn),A中行已將非貸款類授信業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信,進(jìn)行授信全面風(fēng)險(xiǎn)管理,通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重大改革,形成了獨(dú)立的盡責(zé)調(diào)查、民主的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審、嚴(yán)苛的問責(zé)審批的“三位一體”授信風(fēng)險(xiǎn)決策機(jī)制,并在滿足授信落實(shí)條件后,發(fā)放審核對(duì)外支付放款,客戶經(jīng)理對(duì)發(fā)放的貸款進(jìn)行授后管理,直至貸款結(jié)清。雖然制度和流程完善,但在授信風(fēng)險(xiǎn)管理中存在以下問題缺陷：授信資產(chǎn)集中度較高、授信風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展中的職責(zé)不匹配、沒有恰當(dāng)?shù)募?lì)措施、員工的授信風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)相對(duì)淡薄、貸后管理不到位、授權(quán)級(jí)別混亂、在授信風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和工具上比較落后、擔(dān)保品的評(píng)估不專業(yè)、受到外部環(huán)境影響授信風(fēng)險(xiǎn)管理存在一定的疏漏。經(jīng)過分析,A中行從以下幾個(gè)方面能夠進(jìn)行提升授信風(fēng)險(xiǎn)管理水平：劃分A中行風(fēng)險(xiǎn)管理部的風(fēng)險(xiǎn)管理牽頭職能、塑造風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)文化、嚴(yán)格授信客戶準(zhǔn)入、建立“授信風(fēng)險(xiǎn)管理補(bǔ)償基金”制度、合理配置授信資源和授權(quán)支持、充分分析客戶所處行業(yè)環(huán)境、合理抵押物進(jìn)行估值、優(yōu)化資產(chǎn)組合及不良化解、加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣捅O(jiān)管部門的溝通等。本文利用全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念識(shí)別授信風(fēng)險(xiǎn),剖析問題存在根源,在組織架構(gòu)、執(zhí)行力、激勵(lì)約束、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)文化方面提出了“派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理輪崗制度”、“授信客戶動(dòng)態(tài)管理庫(kù)”、“授信風(fēng)險(xiǎn)管理補(bǔ)償基金”、網(wǎng)點(diǎn)授信業(yè)務(wù)差異化授權(quán)管理等改進(jìn)提升措施,對(duì)A中行改進(jìn)授信管理方法,提升資產(chǎn)質(zhì)量,增加風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)收益,規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)具有指導(dǎo)意義。
【關(guān)鍵詞】：A中行 授信 風(fēng)險(xiǎn)管理
【學(xué)位授予單位】：山東大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：F832.4
【目錄】：

• 摘要8-10
• ABSTRACT10-12
• 第1章 導(dǎo)論12-17
• 1.1 研究背景12-13
• 1.2 研究目的與意義13
• 1.3 研究思路和框架13-15
• 1.4 研究方法15
• 1.5 創(chuàng)新點(diǎn)15-17
• 第2章 商業(yè)銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理理論概述17-22
• 2.1 授信風(fēng)險(xiǎn)管理17-20
• 2.1.1 授信風(fēng)險(xiǎn)管理概念及特點(diǎn)17-18
• 2.1.2 授信風(fēng)險(xiǎn)種類及成因18
• 2.1.3 授信風(fēng)險(xiǎn)收益18-20
• 2.2 授信風(fēng)險(xiǎn)管理研究進(jìn)展20-22
• 第3章 中國(guó)銀行A分行授信風(fēng)險(xiǎn)管理概況22-41
• 3.1 中國(guó)銀行A分行基本情況22
• 3.2 中國(guó)銀行A分行授信情況22-25
• 3.2.1 中國(guó)銀行A分行授信結(jié)構(gòu)23-24
• 3.2.2 中國(guó)銀行A分行授信風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象24-25
• 3.3 中國(guó)銀行A分行授信風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀25-41
• 3.3.1 內(nèi)部環(huán)境26-29
• 3.3.2 目標(biāo)設(shè)定29-30
• 3.3.3 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別30-35
• 3.3.4 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估35-36
• 3.3.5 風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)36-37
• 3.3.6 控制活動(dòng)37-39
• 3.3.7 信息溝通39
• 3.3.8 監(jiān)控39-41
• 第4章 授信風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估與應(yīng)對(duì)41-60
• 4.1 授信風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別41-46
• 4.1.1 授信業(yè)務(wù)流程41-44
• 4.1.2 授信風(fēng)險(xiǎn)因素識(shí)別44-46
• 4.2 授信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估46-54
• 4.2.1 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法46-50
• 4.2.2 關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)因素確定50-54
• 4.3 關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)54-60
• 第5章 中國(guó)銀行A分行授信風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策優(yōu)化60-65
• 5.1 內(nèi)部環(huán)境改造60-62
• 5.1.1 塑造風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)文化,建立風(fēng)險(xiǎn)派駐監(jiān)督機(jī)制60-61
• 5.1.2 界定風(fēng)險(xiǎn)管理崗位職責(zé),明確不良追究責(zé)任61-62
• 5.2 信息反饋溝通62-63
• 5.2.1 完善風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)人員激勵(lì)約束辦法62-63
• 5.2.2 強(qiáng)化外部溝通63
• 5.3 授信風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)化63-65
• 第6章 結(jié)論與展望65-67
• 6.1 結(jié)論65-66
• 6.2 展望66-67
• 附錄：中國(guó)銀行A分行員工授信風(fēng)險(xiǎn)管理調(diào)查問卷67-72
• 參考文獻(xiàn)72-75
• 致謝75-76
• 附表76

【相似文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：957033