發(fā)布時(shí)間：2021-02-04 05:57

　　中小銀行穩(wěn)健發(fā)展關(guān)乎打贏防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的全局。然而,新冠肺炎疫情的發(fā)生,不僅對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生負(fù)面沖擊,更是讓中小銀行所面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)加速暴露。在新冠肺炎疫情影響下,中小銀行不僅會(huì)受到來自資產(chǎn)端、負(fù)債端和權(quán)益端的直接沖擊,發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和資本不足風(fēng)險(xiǎn),而且會(huì)因"寬信用""寬監(jiān)管""寬貨幣"的實(shí)施而面臨利潤下降、道德風(fēng)險(xiǎn)和高杠桿風(fēng)險(xiǎn)。本文建議加快中小銀行數(shù)字化經(jīng)營轉(zhuǎn)型,以化解其資產(chǎn)端和負(fù)債端沖擊;多渠道補(bǔ)充中小銀行資本金,以應(yīng)對(duì)權(quán)益端沖擊;用好激勵(lì)約束機(jī)制,以防范政策寬松帶來的風(fēng)險(xiǎn)。 

【文章來源】：武漢金融. 2020,(03)北大核心

【文章頁數(shù)】：6 頁

【部分圖文】：

各類銀行同業(yè)存單發(fā)行規(guī)模占比

新冠肺炎疫情沖擊下，中小銀行負(fù)債端結(jié)構(gòu)失衡問題可能進(jìn)一步惡化。長期以來，同業(yè)業(yè)務(wù)在支撐中小銀行規(guī)模擴(kuò)張的同時(shí)，也累積了大量期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。特別是2014年以來，中小銀行通過短久期的同業(yè)存單籌措資金，配置長久期的同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品，依靠期限錯(cuò)配獲利。負(fù)債到期后，銀行若流動(dòng)性不足，只能滾動(dòng)接續(xù)發(fā)行同業(yè)存單，以舊償新。在規(guī)模擴(kuò)張的沖動(dòng)下，中小銀行不斷發(fā)短買長，進(jìn)一步推高當(dāng)前和后續(xù)的市場(chǎng)供給量（見圖2），形成滾雪球效應(yīng)。一旦市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生變化，中小銀行無法繼續(xù)通過發(fā)行同業(yè)存單籌措資金，則會(huì)面臨較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（三）權(quán)益端影響分析：中小銀行資本不足風(fēng)險(xiǎn)增加

與大型銀行相比，中小銀行資本充足率水平較低，資本補(bǔ)充渠道較為匱乏，難以支撐其規(guī)模擴(kuò)張的速度。2014—2019年，大型銀行資本充足率為14.46%，高于股份制銀行的11.97%、城商行的12.37%和農(nóng)商行的13.22%。截至2019年末，大型銀行資本充足率為16.31%，遠(yuǎn)高于股份制銀行的13.42%、城商行的12.70%和農(nóng)商行的13.13%（見圖3）。這與中小銀行資產(chǎn)規(guī)模快速擴(kuò)張和不良率高企（見圖4）的情況形成鮮明對(duì)比。圖4 各類銀行不良率（單位：%）

【參考文獻(xiàn)】：
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