【摘要】：市民卡是近年來的新興卡種,對于政府部門服務民生、建設智慧城市有巨大的推動作用,項目的順利建設對于主管部門而言也符合信息化和網(wǎng)絡化的發(fā)展趨勢。而威海市商業(yè)銀行作為市民卡項目執(zhí)行的主體之一,在啟動這一項目并推廣的過程中,也面臨著種種的風險。因此,如何在項目運營過程中進行風險識別、風險評估,并及時采取措施管控風險,對項目順利平穩(wěn)運行有巨大的指導作用、對智慧城市的發(fā)展也具有深遠的意義。本文首先介紹國外關于銀行業(yè)風險管理理論和國內(nèi)銀行業(yè)風險管理及市民卡的研究現(xiàn)狀,在熟悉相關概念和理論的基礎上,通過介紹威海市民卡項目的概況、威海市商業(yè)銀行概況,了解了項目一期運營的現(xiàn)狀;將項目整體風險作為一級風險,采用德爾菲法識別出本項目運營過程中已經(jīng)發(fā)生的和可能涉及的二級風險和三級風險,二級風險主要有五項,分別為操作風險、聲譽風險、技術風險、投資風險、合規(guī)風險。三級風險共涉及卡標準不統(tǒng)一、項目投資大、市民卡業(yè)務流程不科學、公眾投訴等十五項因素,本文逐個對風險進行了分析,為項目風險評價指標體系的建立提供支撐。然后,以風險識別的結(jié)果為依據(jù),建立市民卡項目風險評價指標體系,結(jié)合模糊數(shù)學原理,建立威海市商業(yè)銀行市民卡項目風險模糊綜合評價模型,重點收集專家數(shù)據(jù)并進行分析,以確認二級風險和三級風險的權(quán)重和風險等級,用于對威海市商業(yè)銀行市民卡項目進行風險評價。通過模型測算得出結(jié)論認為,該項目一級風險評價為較高風險,整個項目的風險分析結(jié)果顯示為一般,即項目風險雖處于可控階段,但對其進行管控具有很大的必要性。而二級風險評價結(jié)果中的技術風險、投資風險、合規(guī)風險的評價落在一般風險上,操作風險和聲譽風險的評價為較高風險。三級風險評價中,市民卡相關的領卡、激活流程、公眾投訴和市場傳言的風險評價分值高,這些風險的存在對威海市商業(yè)銀行市民卡項目的影響較大,需要進一步的研究探討。最后,對識別出的風險分別提出應對措施及建議。對操作風險采取加強培訓和管理、優(yōu)化市民卡業(yè)務流程的應對措施;對聲譽風險采取建立應急預案、完善投訴機制的應對措施;對技術風險提出了提升安全等級、建設安全保密制度等建議;對投資風險提出招投標降低費用的建議;對合規(guī)風險提出優(yōu)化憑證管理和關注政策變化等建議。
【學位授予單位】：哈爾濱工業(yè)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2018
【分類號】：F832.33
【圖文】：

圖 2-1 威海市民卡功能應用范圍2.1.3.3 項目建設原則“政府牽頭、部門指導、企業(yè)化運作”是威海市市民卡項目的建設原則，是指威海市市民卡項目由市政府牽頭組織，項目建設和推廣過程由相關管理部門進行指導和監(jiān)督，具體的運營細節(jié)由威海市商業(yè)銀行和市民卡公司共同運作。2.1.3.4 項目實施步驟啟動實施（2015 年 12 月底前）：完成市民卡公司組建，制定市民卡管理辦法；做好項目建設前期工作，招標確定系統(tǒng)集成商，建設市民卡信息網(wǎng)絡體系；開展公共交通服務應用。拓展應用（2016 年—2017 年）：深入推動公共事業(yè)服務應用整合，開展居民健康服務、社會服務、商業(yè)服務、政務服務等應用。鞏固提升（2018 年-2019 年）：完成市民卡信息資源數(shù)據(jù)庫建設，與其他信息資源數(shù)據(jù)庫實現(xiàn)互聯(lián)共享，開展大數(shù)據(jù)分析應用。2.1.3.5 項目建設總體目標市民卡項目共分三期，從 2016 年開始，大約用一年左右的時間完成拓展應

圖 2-2 市民卡信息傳遞流程圖（3）市民卡領取流程不合理 市民卡一期項目運營中，制卡成功后卡片按機構(gòu)區(qū)分，申請人在原申領機構(gòu)領取卡片，由相關機構(gòu)工作人員采取電話或是短信方式通知市民領卡。首先，現(xiàn)階段，無論是銀行網(wǎng)點、市民卡公司或是社區(qū)經(jīng)辦機構(gòu)，所有制成卡片的領取均采取電話或是短信方式通知，由于市民卡為批量制作，極易造成短時間內(nèi)集中領取和激活，客流量激增導致等待時間延長。其次，政府機關、社區(qū)、大型企業(yè)集中辦理時，由于發(fā)卡量較大，單位又無專職人員負責卡片管理，很多為財務人員兼職，這就造成工作量分配不均，很多地方出現(xiàn)了管而不理的現(xiàn)象，單位集中領走卡片，但未通知員工領卡，很多職工認為自己未申請卡片，又到銀行申請辦卡，造成了資源的浪費。最后，一期項目中市民只能在申請辦理的機構(gòu)領取卡片，由于從申請到領取中間有十五天至六十天的時間差，很多市民由于搬家、調(diào)動工作或其他原因，造成地理位置改變而領取不便的情況。二期工程運營中，應綜合考慮上述因素，改進領取流程，給市民提供最大的便利。

哈爾濱工業(yè)大學工學碩士學位論文3.2.3 市民卡項目風險模糊綜合評價結(jié)果本文采用將三級風險帶入模糊綜合評價模型的方式實現(xiàn)二級風險的評價，在二級風險評價中，操作風險得分 64.36 分，聲譽風險得分 62.04 分，均在較大風險上；技術風險得分 45.19 分，投資風險得分 43.42 分，合規(guī)風險得分 41.83 分，在一般風險上，無重大風險。風險得分如圖 3-1。

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