【摘要】：市民卡是近年來的新興卡種,對于政府部門服務(wù)民生、建設(shè)智慧城市有巨大的推動(dòng)作用,項(xiàng)目的順利建設(shè)對于主管部門而言也符合信息化和網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展趨勢。而威海市商業(yè)銀行作為市民卡項(xiàng)目執(zhí)行的主體之一,在啟動(dòng)這一項(xiàng)目并推廣的過程中,也面臨著種種的風(fēng)險(xiǎn)。因此,如何在項(xiàng)目運(yùn)營過程中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評估,并及時(shí)采取措施管控風(fēng)險(xiǎn),對項(xiàng)目順利平穩(wěn)運(yùn)行有巨大的指導(dǎo)作用、對智慧城市的發(fā)展也具有深遠(yuǎn)的意義。本文首先介紹國外關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理理論和國內(nèi)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理及市民卡的研究現(xiàn)狀,在熟悉相關(guān)概念和理論的基礎(chǔ)上,通過介紹威海市民卡項(xiàng)目的概況、威海市商業(yè)銀行概況,了解了項(xiàng)目一期運(yùn)營的現(xiàn)狀;將項(xiàng)目整體風(fēng)險(xiǎn)作為一級風(fēng)險(xiǎn),采用德爾菲法識(shí)別出本項(xiàng)目運(yùn)營過程中已經(jīng)發(fā)生的和可能涉及的二級風(fēng)險(xiǎn)和三級風(fēng)險(xiǎn),二級風(fēng)險(xiǎn)主要有五項(xiàng),分別為操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。三級風(fēng)險(xiǎn)共涉及卡標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、項(xiàng)目投資大、市民卡業(yè)務(wù)流程不科學(xué)、公眾投訴等十五項(xiàng)因素,本文逐個(gè)對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析,為項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)指標(biāo)體系的建立提供支撐。然后,以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的結(jié)果為依據(jù),建立市民卡項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)指標(biāo)體系,結(jié)合模糊數(shù)學(xué)原理,建立威海市商業(yè)銀行市民卡項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)模糊綜合評價(jià)模型,重點(diǎn)收集專家數(shù)據(jù)并進(jìn)行分析,以確認(rèn)二級風(fēng)險(xiǎn)和三級風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)重和風(fēng)險(xiǎn)等級,用于對威海市商業(yè)銀行市民卡項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)。通過模型測算得出結(jié)論認(rèn)為,該項(xiàng)目一級風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)為較高風(fēng)險(xiǎn),整個(gè)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果顯示為一般,即項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)雖處于可控階段,但對其進(jìn)行管控具有很大的必要性。而二級風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)結(jié)果中的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評價(jià)落在一般風(fēng)險(xiǎn)上,操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的評價(jià)為較高風(fēng)險(xiǎn)。三級風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)中,市民卡相關(guān)的領(lǐng)卡、激活流程、公眾投訴和市場傳言的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)分值高,這些風(fēng)險(xiǎn)的存在對威海市商業(yè)銀行市民卡項(xiàng)目的影響較大,需要進(jìn)一步的研究探討。最后,對識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)分別提出應(yīng)對措施及建議。對操作風(fēng)險(xiǎn)采取加強(qiáng)培訓(xùn)和管理、優(yōu)化市民卡業(yè)務(wù)流程的應(yīng)對措施;對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)采取建立應(yīng)急預(yù)案、完善投訴機(jī)制的應(yīng)對措施;對技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)提出了提升安全等級、建設(shè)安全保密制度等建議;對投資風(fēng)險(xiǎn)提出招投標(biāo)降低費(fèi)用的建議;對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提出優(yōu)化憑證管理和關(guān)注政策變化等建議。
【學(xué)位授予單位】：哈爾濱工業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號(hào)】：F832.33
【圖文】：

圖 2-1 威海市民卡功能應(yīng)用范圍2.1.3.3 項(xiàng)目建設(shè)原則“政府牽頭、部門指導(dǎo)、企業(yè)化運(yùn)作”是威海市市民卡項(xiàng)目的建設(shè)原則，是指威海市市民卡項(xiàng)目由市政府牽頭組織，項(xiàng)目建設(shè)和推廣過程由相關(guān)管理部門進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督，具體的運(yùn)營細(xì)節(jié)由威海市商業(yè)銀行和市民卡公司共同運(yùn)作。2.1.3.4 項(xiàng)目實(shí)施步驟啟動(dòng)實(shí)施（2015 年 12 月底前）：完成市民卡公司組建，制定市民卡管理辦法；做好項(xiàng)目建設(shè)前期工作，招標(biāo)確定系統(tǒng)集成商，建設(shè)市民卡信息網(wǎng)絡(luò)體系；開展公共交通服務(wù)應(yīng)用。拓展應(yīng)用（2016 年—2017 年）：深入推動(dòng)公共事業(yè)服務(wù)應(yīng)用整合，開展居民健康服務(wù)、社會(huì)服務(wù)、商業(yè)服務(wù)、政務(wù)服務(wù)等應(yīng)用。鞏固提升（2018 年-2019 年）：完成市民卡信息資源數(shù)據(jù)庫建設(shè)，與其他信息資源數(shù)據(jù)庫實(shí)現(xiàn)互聯(lián)共享，開展大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用。2.1.3.5 項(xiàng)目建設(shè)總體目標(biāo)市民卡項(xiàng)目共分三期，從 2016 年開始，大約用一年左右的時(shí)間完成拓展應(yīng)

圖 2-2 市民卡信息傳遞流程圖（3）市民卡領(lǐng)取流程不合理 市民卡一期項(xiàng)目運(yùn)營中，制卡成功后卡片按機(jī)構(gòu)區(qū)分，申請人在原申領(lǐng)機(jī)構(gòu)領(lǐng)取卡片，由相關(guān)機(jī)構(gòu)工作人員采取電話或是短信方式通知市民領(lǐng)卡。首先，現(xiàn)階段，無論是銀行網(wǎng)點(diǎn)、市民卡公司或是社區(qū)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，所有制成卡片的領(lǐng)取均采取電話或是短信方式通知，由于市民卡為批量制作，極易造成短時(shí)間內(nèi)集中領(lǐng)取和激活，客流量激增導(dǎo)致等待時(shí)間延長。其次，政府機(jī)關(guān)、社區(qū)、大型企業(yè)集中辦理時(shí)，由于發(fā)卡量較大，單位又無專職人員負(fù)責(zé)卡片管理，很多為財(cái)務(wù)人員兼職，這就造成工作量分配不均，很多地方出現(xiàn)了管而不理的現(xiàn)象，單位集中領(lǐng)走卡片，但未通知員工領(lǐng)卡，很多職工認(rèn)為自己未申請卡片，又到銀行申請辦卡，造成了資源的浪費(fèi)。最后，一期項(xiàng)目中市民只能在申請辦理的機(jī)構(gòu)領(lǐng)取卡片，由于從申請到領(lǐng)取中間有十五天至六十天的時(shí)間差，很多市民由于搬家、調(diào)動(dòng)工作或其他原因，造成地理位置改變而領(lǐng)取不便的情況。二期工程運(yùn)營中，應(yīng)綜合考慮上述因素，改進(jìn)領(lǐng)取流程，給市民提供最大的便利。

哈爾濱工業(yè)大學(xué)工學(xué)碩士學(xué)位論文3.2.3 市民卡項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)模糊綜合評價(jià)結(jié)果本文采用將三級風(fēng)險(xiǎn)帶入模糊綜合評價(jià)模型的方式實(shí)現(xiàn)二級風(fēng)險(xiǎn)的評價(jià)，在二級風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)中，操作風(fēng)險(xiǎn)得分 64.36 分，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)得分 62.04 分，均在較大風(fēng)險(xiǎn)上；技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)得分 45.19 分，投資風(fēng)險(xiǎn)得分 43.42 分，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)得分 41.83 分，在一般風(fēng)險(xiǎn)上，無重大風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)得分如圖 3-1。

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本文編號(hào)：2805232