【摘要】：20世紀末以來,伴隨著經(jīng)濟全球化、一體化和金融分工的深化,國際銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營成為確定性發(fā)展趨勢,主要經(jīng)濟體的銀行業(yè)紛紛進入混業(yè)經(jīng)營階段。與此相反,由于發(fā)展階段的時代特殊性,我國以銀行為主導(dǎo)的金融體系則于2003年確立了分業(yè)經(jīng)營和規(guī)制體制。近年來,伴隨著政府對銀行業(yè)經(jīng)營體制規(guī)制的放松,加之金融創(chuàng)新活動的推動,我國銀行業(yè)實現(xiàn)了一定程度的混業(yè)經(jīng)營變遷。然而由于政府規(guī)制改革的滯后,銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營與分業(yè)規(guī)制體制存在顯著的內(nèi)在沖突,政府基于混業(yè)視角的銀行業(yè)規(guī)制改革勢在必行。本文在規(guī)制經(jīng)濟學范疇內(nèi),綜合運用新制度經(jīng)濟學與新古典經(jīng)濟學的理論和分析工具,突出政府規(guī)制制度的激勵與約束功能,重點研究我國銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營中的政府規(guī)制問題。首先,以銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營的政府規(guī)制動因分析為出發(fā)點,進而分析和確立體制、機制等方面的政府規(guī)制現(xiàn)實路徑,運用經(jīng)濟學基本理論從成本收益、金融創(chuàng)新、規(guī)制博弈、有效邊界等角度對影響政府規(guī)制意愿和行為的主要因素展開理論分析。其次,在總結(jié)歸納的基礎(chǔ)上,明確了我國銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營的范圍,清晰界定了規(guī)制放松階段下我國銀行業(yè)的資本型和契約型兩種主要混業(yè)經(jīng)營模式,對兩種模式下的銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營基于效率和安全視角對其內(nèi)在機理、混業(yè)程度和發(fā)展現(xiàn)狀進行分析和探討,并使用實證分析的方法對銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營的效率問題進行分析和比較,論證了現(xiàn)階段混業(yè)經(jīng)營規(guī)制放松的現(xiàn)實合理性。最后,在對西方發(fā)達國家銀行業(yè)不同歷史階段的混業(yè)經(jīng)營規(guī)制比較和借鑒的基礎(chǔ)上,對我國現(xiàn)階段政府規(guī)制的現(xiàn)狀、存在問題以及問題成因進行深入分析。對我國銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營的規(guī)制研究表明現(xiàn)階段的政府規(guī)制放松的確在一定程度上優(yōu)化了金融資源的配置,提升了銀行業(yè)的經(jīng)營水平和競爭力。然而,政府對資本型混業(yè)經(jīng)營模式的規(guī)制存在著制度供給不足、準入壁壘過高、規(guī)制機制不健全等問題突出,基于效率提升的規(guī)制放松和政策完善需進一步推進。同時,政府對當前契約型混業(yè)經(jīng)營創(chuàng)新模式的規(guī)制缺乏預(yù)見性、及時性的有效規(guī)制安排,進而引發(fā)了規(guī)制競次、重復(fù)規(guī)制和規(guī)制空白等一系列問題,造成嚴重的市場亂象和系統(tǒng)性風險隱患問題,業(yè)已成為國家層面的金融規(guī)制核心目標和任務(wù)。由此,本文對現(xiàn)階段銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營政府規(guī)制中的問題及成因等方面深入分析的基礎(chǔ)上,提出了政府對銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營規(guī)制的系列改革對策,以期能促進我國銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)健發(fā)展。
【學位授予單位】：遼寧大學
【學位級別】：博士
【學位授予年份】：2018
【分類號】：F832.3
【圖文】：

008-2017銀行E、HHI的均值圖

圖 5-3 銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營風險傳染機理圖關(guān)于風險傳染效應(yīng)如何實現(xiàn)，國外學者做了大量研究。Acronym 和 S wary(1983)提出傳染效應(yīng)通過純粹傳染效應(yīng)（effect）和信號傳染效應(yīng)（signaling or①

本文編號：2764080