【摘要】：隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展,我國的農(nóng)業(yè)的發(fā)展情況也得到的很好的改善,同時也就表現(xiàn)出對資金的需求量的不斷提高,農(nóng)村信用社是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展最主要的金融機構(gòu),為農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供一定量的資金服務(wù),其小額貸款是其最主要的組成部分,農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供支持。使農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展展現(xiàn)出源源不斷的活力。與此同時,農(nóng)村信用社也具有很大的小額信貸風(fēng)險,這些風(fēng)險值得引起我們的關(guān)注。所以,要更加嚴(yán)肅的對待小額信貸風(fēng)險管理的問題,以此為前提,應(yīng)將著眼于在莊河市農(nóng)村信用社小額貸款的風(fēng)險管理問題,以此項內(nèi)容為研究的重點,通過深入的研究,為莊河農(nóng)村信用社小額貸款風(fēng)險的管理提供參考性意見。小額貸款為廣大中低收入階層提供資金服務(wù),是一種小規(guī)模金融服務(wù)形式,可以更加有效的解決農(nóng)民問題。它不僅表現(xiàn)為金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,也可以使貧困農(nóng)戶實現(xiàn)脫貧。它可以滿足廣大農(nóng)戶對資金的需求,使農(nóng)民的收入得到提高,鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)也可以得到促進和發(fā)展,現(xiàn)如今農(nóng)村的一些地方的貸款狀況,可以同時得到改善,這樣就可以填補正規(guī)金融機構(gòu)在農(nóng)村的一些領(lǐng)域沒有市場,來控制全部農(nóng)業(yè)資金方面的問題。本文在對相關(guān)研究背景和文獻資料進行論述的基礎(chǔ)上,剖析農(nóng)村信用社小額貸款發(fā)展歷程與現(xiàn)狀,以及農(nóng)村信用社小額貸款風(fēng)險管理存在的問題及其原因。然后,以莊河農(nóng)村信用社為研究對象,論述莊河農(nóng)村信用社發(fā)展不同的階段與具有的顯著特征,對莊河農(nóng)村信用社的小額貸款風(fēng)險管理現(xiàn)狀進行了闡述,指出了莊河農(nóng)村信用社的小額貸款項目在哪些方面存在風(fēng)險管理問題,以及產(chǎn)生問題的最主要的原因,緊接著對莊河農(nóng)村信用社小額貸款風(fēng)險管理現(xiàn)狀與問題提出了自己的看法。在此基礎(chǔ)上,對完善莊河信用社小額貸款風(fēng)險管理的提出對策與建議。
【學(xué)位授予單位】：大連工業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號】：F832.35
【圖文】：

4.1 莊河農(nóng)村信用社小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀經(jīng)過政府的支持，莊河農(nóng)信社成為了全國自主管理體系的的一份子，為融更好的服務(wù)進行了極大的改變，莊河農(nóng)信社的出現(xiàn)也就意味著可以為莊河發(fā)展提供資金的支持，在農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展中，農(nóng)村信用社的眾多業(yè)務(wù)中小額用更為突出。改革開放以來，通過對農(nóng)村的各個方面的改善，極好的帶動了高收入的積極性，有很多農(nóng)民為了創(chuàng)造更加富裕的生活條件搞好農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要一定量的資金支持。農(nóng)村信用社使莊河農(nóng)民獲取一定量資金成為了可能展呈現(xiàn)出了勃勃生機的景象，帶動了莊河農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展，增加了農(nóng)民的放 40 多年以后的今天，莊河農(nóng)村信用社已經(jīng)成為了莊河農(nóng)村最有力的資金在莊河農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中具有不可撼動的地位，莊河農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展得益于莊社的不斷支持。改革開放以后，莊河農(nóng)村信用社已經(jīng)初具規(guī)模，擁有將近 50 個網(wǎng)點，量也逐年增加，在業(yè)績方面每年都有所突破，數(shù)據(jù)如圖 4-1 所示，

第四章 莊河農(nóng)村信用社小額貸款風(fēng)險管理現(xiàn)狀及存在的問題分析為貧困農(nóng)戶、種植戶、養(yǎng)殖戶及個體經(jīng)營戶，從而導(dǎo)致了他們在資金需求上的同，同時他們對資金的用途方面也存在著很大的差異，從具體的層面上來看，戶而言，為了保證自己可以擁有足夠的錢用于日常開銷，購買每年都所必需的物品，或者是對于教育與醫(yī)療等用途的花費。然而對于非貧困戶來說，財富有不存在向貧困戶一樣的困擾，但是他們在擴大其生產(chǎn)規(guī)模方面需要資金的支持了實現(xiàn)更大的規(guī)模報酬，例如大棚面積的擴大和購進儲備飼料等。然而個體經(jīng)們都不相同，他們在農(nóng)資銷售方面有些聯(lián)系以外，個體經(jīng)營戶是以個人創(chuàng)業(yè)的經(jīng)營，他們與其他生產(chǎn)模式不同，沒有直接的聯(lián)系，但是創(chuàng)業(yè)啟動資金，所以切需求小額貸款。下面是對莊河農(nóng)村信用社小額貸款需求結(jié)構(gòu)的分析。

表 4-1 莊河農(nóng)村信用社不良貸款占比情況Table 4-1 the proportion of bad loans in Zhuanghe rural credit cooperatives項目/金額 2015 年余額（億元） 占比（%）2016余額（億元） 占比（%2017 年余額（億元） 占比（%）貸款合計 24.6 100% 33.2 100% 42.7 100%正常貸款合計 7.4 30% 25.2 76% 29.0 68%不良貸款合計 17.2 70% 8 24% 13.7 32%從上表中我們可以看出，莊河農(nóng)村信用社的小額貸款中，不良貸款率 2015 年較高達到 70%，2016 年又突然降到 24%，然后到了 2017 年又上升到 32%，說明莊河農(nóng)村信用社在小額貸款管理容易受到一些不確定性因素的干擾，使莊河農(nóng)村信用社的貸款風(fēng)險管理產(chǎn)生了這樣或者那樣的問題。如圖 4.3 所示：

【參考文獻】

相關(guān)期刊論文 前6條

1 陳敏;馮偉;彭志云;;基于KMV模型的商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款信用風(fēng)險研究[J];湖南財政經(jīng)濟學(xué)院學(xué)報;2012年06期

2 杜欣琳;;淺議如何防范和加強新疆小額農(nóng)戶貸款風(fēng)險管理[J];新疆農(nóng)業(yè)科技;2011年05期

3 杜興濤;;農(nóng)村小額信貸風(fēng)險的成因及規(guī)避對策[J];北方經(jīng)貿(mào);2011年09期

4 蔣萍;;宏觀調(diào)控下個人消費信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險防范[J];中國外資;2011年08期

5 徐舒靈;;淺析我國商業(yè)銀行汽車消費信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險[J];市場周刊(理論研究);2010年11期

6 廖穎杰,謝林林;現(xiàn)金流量分析與貸款風(fēng)險管理[J];廣東金融;1998年09期

本文編號：2759607