【摘要】：隨著利率市場化不斷推進(jìn),商業(yè)銀行傳統(tǒng)的以利差為主的業(yè)務(wù)模式受到?jīng)_擊,我國商業(yè)銀行的利差收入將逐漸下降,業(yè)務(wù)的重心將逐漸向中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移,通過中間業(yè)務(wù)的發(fā)展實現(xiàn)我國商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型升級。我國實行利率市場化改革后,銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展迅猛,在營業(yè)收入中占比逐漸上升,中間業(yè)務(wù)在銀行提高營業(yè)收入、穩(wěn)定利潤、管控風(fēng)險等方面的作用越來越明顯。針對目前的金融環(huán)境下探究中間業(yè)務(wù)的發(fā)展對于商業(yè)銀行績效影響具有重要意義,不僅有利于商業(yè)銀行增加應(yīng)對市場變化的能力,增強(qiáng)銀行發(fā)展的穩(wěn)定性,而且能夠有效提高銀行運(yùn)營效率,最大限度地降低市場資源錯配。本研究以我國16家A股上市商業(yè)銀行2008-2016年的面板數(shù)據(jù)為樣本,根據(jù)商銀行的“三性”經(jīng)營原則,通過主成分分析方法在眾多衡量商業(yè)銀行績效的指標(biāo)中提取能夠代表我國上市商業(yè)銀行綜合績效的綜合指標(biāo),同時使用賦值法構(gòu)建衡量利率市場化改革進(jìn)程的利率市場化指數(shù)。在分別研究利率市場化、中間業(yè)務(wù)收入對樣本銀行績效影響的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步論證中間業(yè)務(wù)收入對利率市場化與銀行績效二者關(guān)系的調(diào)節(jié)作用。將上市商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)分為四大國有銀行、全國性股份制銀行、城商銀行三種類型,分別進(jìn)行了比較分析。最后根據(jù)實證分析的相關(guān)結(jié)果,提出了在利率市場化下不同類型的商業(yè)銀行提高經(jīng)營績效的政策建議。研究結(jié)果表明:在利率市場化進(jìn)程中,利率市場化對于我國商業(yè)銀行產(chǎn)生一定的負(fù)面影響。這種負(fù)面影響對于股份制商業(yè)銀行尤為顯著,而對于國有銀行和城商行來說,這種負(fù)面影響并不顯著,這主要與國有銀行具有相對較強(qiáng)的定價能力以及城商行較靈活的經(jīng)營模式有關(guān)。中間業(yè)務(wù)的發(fā)展在提高銀行績效的同時有效緩解利率市場化對于商業(yè)銀行績效的沖擊。中間業(yè)務(wù)的發(fā)展對于股份制銀行和城商行影響更為顯著,這主要與股份制銀行和城商行存貸業(yè)務(wù)競爭優(yōu)勢較弱,更加注重中間業(yè)務(wù)發(fā)展有關(guān)。
【學(xué)位授予單位】：山東財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號】：F832.2

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本文編號：2757029