【摘要】：網(wǎng)上支付是一種虛擬化的電子支付形式,依托的是開放式網(wǎng)絡(luò),交易信息不易被監(jiān)管機(jī)構(gòu)獲取和監(jiān)測。洗錢者可通過網(wǎng)上支付瞬間將非法所得轉(zhuǎn)至世界各地,這種相對隱蔽的非法行為給反洗錢監(jiān)管帶來了不小的挑戰(zhàn)。根據(jù)國際反洗錢指引并結(jié)合我國網(wǎng)上支付實際,分析網(wǎng)上支付洗錢風(fēng)險,可從支付活動的非面對面關(guān)系與匿名性、地理范圍、支付賬戶的注資方式、獲取現(xiàn)金的可能性、服務(wù)的分割性等五個維度著手。英美兩國網(wǎng)上支付反洗錢監(jiān)管在監(jiān)管模式及主導(dǎo)特征、法律層次、反洗錢情報機(jī)構(gòu)設(shè)置、交易報告制度等方面可為我國提供有益的經(jīng)驗借鑒。加強(qiáng)和改進(jìn)我國網(wǎng)上支付反洗錢監(jiān)管,要完善反洗錢法律法規(guī),逐步實現(xiàn)統(tǒng)一監(jiān)管和綜合監(jiān)管,強(qiáng)化"風(fēng)險為本"與"審慎均衡"原則在識別可疑交易中的結(jié)合,完善反洗錢信息上報及共享機(jī)制。
[Abstract]:Online payment is a kind of virtualized electronic payment form, depending on the open network, the transaction information is not easy to be acquired and monitored by the regulatory authorities. Money-laundering can instantly transfer the illegal proceeds to various parts of the world through online payment, which poses a significant challenge to the supervision of anti-money laundering. According to the guidance of international anti-money laundering and the practice of online payment of our country, the paper analyzes the risk of online payment of money-laundering, and can start from the non-face-to-face relation and the anonymity, the geographical scope, the capital injection mode of the payment account, the possibility of obtaining the cash, the division of the service, and the like. The two countries' online payment anti-money laundering supervision can provide a useful experience for our country in the aspects of the supervision mode and the main characteristics, the legal level, the arrangement of the anti-money laundering intelligence agencies, the trading reporting system and so on. To strengthen and improve China's online payment anti-money laundering supervision, to improve the anti-money laundering laws and regulations, gradually realize the unified supervision and comprehensive supervision, strengthen the combination of "Risk-based" and "prudent balance" principles in identifying suspicious transactions, and improve the reporting and sharing mechanism of anti-money laundering information.
【作者單位】： 南京師范大學(xué)商學(xué)院;
【基金】：國家社會科學(xué)基金重點項目《我國移動支付風(fēng)險的識別、度量與管控研究》(項目編號:16AJY023);國家社會科學(xué)基金重大項目《互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展、風(fēng)險與監(jiān)管研究》(項目編號:14ZDA043)的資助
【分類號】：F724.6;F832.2

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4 徐t樋，

本文編號：2513307