【摘要】：隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和金融市場(chǎng)國(guó)際化水平的不斷提升,個(gè)人資產(chǎn)的管理早已突破傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄的范疇。為迎合人們對(duì)于多元化資產(chǎn)配置方式和增值途徑的需求,銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)自2004年應(yīng)運(yùn)而生并快速發(fā)展,在十多年的時(shí)間內(nèi)為投資者帶來(lái)了切實(shí)的收益與回報(bào)。狹義的銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是各類理財(cái)產(chǎn)品的銷售,而廣義的銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指根據(jù)客戶的資產(chǎn)情況、職業(yè)情況、消費(fèi)情況、收入情況、生涯目標(biāo)并結(jié)合客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力等各方面因素的綜合考慮,為客戶提供財(cái)務(wù)方面的管理、運(yùn)用、投資、規(guī)劃等服務(wù)項(xiàng)目,并進(jìn)行后續(xù)的執(zhí)行、監(jiān)控和調(diào)整。目前,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為各大銀行的重要業(yè)務(wù)板塊,且作為一種表外業(yè)務(wù),增強(qiáng)了銀行自身的獲利能力。但理財(cái)業(yè)務(wù)也是一種投資行為,往往與投資行為緊密相連的往往是風(fēng)險(xiǎn),伴隨銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題同樣不容小覷。本文采用文獻(xiàn)研究法、調(diào)查法、定性分析法等方法對(duì)M銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)行了系統(tǒng)地研究。論文主要包括以下五個(gè)部分:第一部分是緒論,主要論述了論文研究的背景及意義、理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀、論文的研究方法及結(jié)構(gòu),并對(duì)論文的創(chuàng)新點(diǎn)與不足進(jìn)行了闡述;第二部分介紹了銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制研究的理論基礎(chǔ),界定了相關(guān)概念并介紹了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的相關(guān)理論,在此基礎(chǔ)上從內(nèi)涵、程序和方法等三個(gè)方面分析了銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制理論框架;第三部分研究了 M銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的問(wèn)題,對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及產(chǎn)品體系進(jìn)行介紹,分析了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的現(xiàn)狀以及存在的問(wèn)題,在此基礎(chǔ)上對(duì)M銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題的成因進(jìn)行了深入分析;第四部分針對(duì)M銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制存在的問(wèn)題及成因,從加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度、提高理財(cái)團(tuán)隊(duì)專業(yè)性、確保信息公開(kāi)透明、完善銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和健全銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制等五個(gè)方面提出了 M銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的對(duì)策。最后為論文的結(jié)論與展望。本文的研究對(duì)象M銀行在個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)控制方面存在問(wèn)題具有明顯的行業(yè)代表性,因此本文提出的對(duì)策與解決方案對(duì)整個(gè)銀行業(yè)也有重要的參考意義。
[Abstract]:With the rapid development of domestic economy and the improvement of the internationalization level of financial market, the management of personal assets has already broken through the category of traditional savings. In order to meet the needs of people for diversified asset allocation and value-added ways, bank personal finance business has been developed rapidly since 2004, and has brought real income and return to investors in more than ten years. In a narrow sense, the banking personal finance business is the sale of all kinds of financial products, and the broad sense of the banking personal financing business refers to the situation of the customer's assets, occupation, consumption and income. Combined with the comprehensive consideration of various factors such as customer risk tolerance, career objectives provide financial management, application, investment, planning and other service items for customers, and carry out follow-up execution, monitoring and adjustment. At present, personal financial management business has become an important business sector of the major banks, and as an off-balance-sheet business, it has enhanced the profitability of banks themselves. But the financial management business is also a kind of investment behavior, often closely related to the investment behavior is often the risk, accompanied by the personal banking business of the risk problem should not be underestimated. In this paper, the risk control of M bank's personal financial management is systematically studied by means of literature research, investigation and qualitative analysis. The paper mainly includes the following five parts: the first part is the introduction, mainly discusses the background and significance of this paper, the domestic and foreign research status of financial management business risk control, the research methods and structure of the paper, At the same time, the innovation and deficiency of the thesis are expounded. The second part introduces the theoretical basis of risk control of bank personal finance business, defines the related concepts and introduces the related theory of personal finance business risk control, on this basis from the connotation, This paper analyzes the theoretical framework of personal financial risk control in banks from three aspects: the procedure and the method. The third part studies the risk control of M bank's personal financial management business, introduces the current situation and product system of personal financial management business, and analyzes the present situation and existing problems of personal financial management business risk control. On this basis, the paper deeply analyzes the causes of the risk control of M bank's personal financial management business. In the fourth part, aiming at the problems and causes of the risk control of M bank's personal financial management business, from increasing the strength of product innovation, improving the professionalism of the financial management team, we can ensure the transparency of the information. This paper puts forward the countermeasures of M bank personal finance risk control from five aspects: perfecting the bank reputation risk management system and perfecting the risk control mechanism within the bank. Finally, the conclusion and prospect of the paper. The research object of this paper is M bank, which has obvious representative problems in personal financial risk control. Therefore, the countermeasures and solutions proposed in this paper are also of great reference significance to the whole banking industry.
【學(xué)位授予單位】：南京師范大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2017
【分類號(hào)】：F832.2

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本文編號(hào)：2453541