本文選題：農(nóng)戶小額貸款 + 風(fēng)險控制　； 參考：《湘潭大學(xué)》2017年碩士論文

【摘要】：近年來,我國的金融系統(tǒng)正在逐步的改革與完善,但長期以來針對農(nóng)村的金融支持力度較小,現(xiàn)有商業(yè)銀行的主要服務(wù)對象偏向于具有實力的大企業(yè),而對于占據(jù)我國人口絕大多數(shù)的農(nóng)戶而言,其融資需求的缺口仍然較大。我國政府的相關(guān)部門推出了一些列解決“三農(nóng)問題”政策措施,其中就包括支持新型農(nóng)村中小金融機構(gòu)穩(wěn)步向前發(fā)展,成為“服務(wù)三農(nóng)”的主力軍,并鼓勵商業(yè)銀行大力推進農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)來提升農(nóng)民的生活水平。目前農(nóng)村商業(yè)銀行是農(nóng)村地區(qū)中分布最廣、規(guī)模最大的農(nóng)村金融機構(gòu),為支持農(nóng)戶增產(chǎn)增收、縮小城鄉(xiāng)差距等方面發(fā)揮了重要的作用,但是農(nóng)村商業(yè)銀行在為農(nóng)戶提供較大的便利的同時,也面臨著許多的問題與挑戰(zhàn),這些挑戰(zhàn)不僅會影響到其自身發(fā)展,同時也會影響農(nóng)村金融體系的健康發(fā)展。因此,提高農(nóng)村商業(yè)銀行小額貸款風(fēng)險控制管理水平具有重要的現(xiàn)實意義。本文基于工作實踐,以TY農(nóng)村商業(yè)銀行為主體進行深入分析,結(jié)合五級分類方法,在充分分析農(nóng)戶小額貸款風(fēng)險及成因的基礎(chǔ)上,對農(nóng)戶小額貸款的風(fēng)險狀況進行科學(xué)的評價,旨在提高TY農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制能力,并從中分析影響農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展的瓶頸問題,為農(nóng)村其他金融機構(gòu)的發(fā)展提供具有可操作性的對策建議。首先,對國內(nèi)外農(nóng)戶小額貸款及其風(fēng)險控制相關(guān)文獻進行梳理,系統(tǒng)分析我國農(nóng)戶小額貸款的發(fā)展歷程,通過對金融中介理論、農(nóng)村金融抑制與金融發(fā)展理論、弱勢群體理論與貧困理論、信息不對稱理論、信貸配給理論等與小額貸款、風(fēng)險控制相關(guān)理論的系統(tǒng)梳理,構(gòu)建本文的理論基礎(chǔ)框架;其次,描述TY農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展情況,并對農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀進行分析,包括農(nóng)戶小額貸款的對象結(jié)構(gòu)、品種結(jié)構(gòu)等,在此基礎(chǔ)上重點對TY農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)戶小額貸款面臨信用違約風(fēng)險、內(nèi)部操作風(fēng)險以及外部環(huán)境風(fēng)險進行分析,并通過實證分析來揭示農(nóng)戶個體特征對小額貸款資金風(fēng)險的異質(zhì)性影響,從整體上把握TY農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)戶小額貸款風(fēng)險控制存在不足。最后基于本文的理論與實證分析提出農(nóng)戶小額貸款風(fēng)險控制的對策與保障措施,具體包括:完善征信系統(tǒng)的建設(shè)、加強農(nóng)戶的信用意識、完善擔(dān)保機制、完善貸款資金的貸后管理、提高客戶經(jīng)理的授信質(zhì)量以及構(gòu)建多元的市場等服務(wù)體系來對各種風(fēng)險進行防范。
[Abstract]:In recent years, China's financial system is being gradually reformed and improved, but for a long time the financial support for rural areas is relatively small, the main clients of the existing commercial banks tend to have the strength of large enterprises. However, for the farmers who occupy the vast majority of the population in China, the gap of their financing needs is still large. The relevant departments of our government have put forward some policies and measures to solve the "three rural problems", which include supporting the steady development of the new rural small and medium-sized financial institutions and becoming the main force of "serving the three rural areas". And encourage commercial banks to vigorously promote small loans to improve farmers' living standards. At present, rural commercial banks are the most widely distributed and largest rural financial institutions in rural areas. They play an important role in supporting farmers in increasing production and income, narrowing the gap between urban and rural areas, and so on. However, rural commercial banks are facing many problems and challenges, which will not only affect their own development, but also affect the healthy development of rural financial system. Therefore, it is of great practical significance to improve the risk control and management level of small loans in rural commercial banks. Based on the work practice, this paper takes TY rural commercial bank as the main body to carry on the thorough analysis, unifies the five-level classification method, in the thorough analysis peasant household small loan risk and the origin foundation, carries on the scientific appraisal to the farmer small loan risk condition. The purpose of this paper is to improve the risk control ability of rural households' micro-loan business in TY rural commercial banks, and to analyze the bottleneck problems affecting the development of rural financial institutions, and to provide operable countermeasures and suggestions for the development of other rural financial institutions. First of all, the domestic and foreign peasant household microfinance and its risk control related literature are combed, the development course of our country peasant household microfinance is systematically analyzed, through the financial intermediary theory, the rural financial suppression and the financial development theory, Weak group theory and poverty theory, information asymmetry theory, credit rationing theory and small loans, risk control related theories systematically comb, build the theoretical framework of this paper; secondly, describe the development of TY rural commercial banks, On the basis of the analysis of the present situation of peasant households' microfinance business, including the object structure, variety structure and so on, the paper focuses on the credit default risk of the small loans in TY rural commercial banks. The internal operational risk and external environmental risk are analyzed, and the heterogeneity influence of individual characteristics of farmers on the risk of micro-loan funds is revealed through empirical analysis. It is insufficient to grasp the risk control of small loans in TY rural commercial banks as a whole. Finally, based on the theoretical and empirical analysis of this paper, the paper puts forward the countermeasures and security measures for the risk control of farmers' small loans, including: improving the construction of credit information system, strengthening the credit awareness of farmers, and perfecting the guarantee mechanism. Improve the management of loan funds, improve the credit quality of customer managers and build a diversified market system to guard against various risks.
【學(xué)位授予單位】：湘潭大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2017
【分類號】：F832.43

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本文編號：1825890