本文選題：金融控股公司 + 商業(yè)銀行�。� 參考：《天津商業(yè)大學》2017年碩士論文

【摘要】：隨著經濟一體化和金融自由化程度不斷加深,商業(yè)銀行之間的競爭越來越激烈,于是,它們紛紛通過成立金融控股公司的形式走上了綜合化經營的道路,企圖借助金融集團內部各金融子公司的資金、信息、產品等優(yōu)勢,逐步打造“一個客戶,一個賬戶,多個產品,一站式服務”的綜合金融平臺。但是,在推進綜合化經營的過程中,金融控股公司內部復雜的股權結構和關聯交易使規(guī)�；洜I產生協同效應的同時帶來了更加復雜多樣的風險,給我國金融機構尚不完善的風險管理體系和外部監(jiān)管帶來了巨大的挑戰(zhàn),尤其作為子公司的商業(yè)銀行在風險管理方面往往處于被動地位。因此,針對金融控股公司模式下商業(yè)銀行的風險管理研究顯得尤為重要。本文通過查閱相關文獻資料,分析了成立金融控股公司后銀行子公司所面臨的主要風險:第一,同一筆資金在不同金融子公司之間重復利用帶來了資本重復計算風險,降低了銀行子公司抵御風險的能力;第二,各金融子公司的業(yè)務性質趨同,不可避免地存在銀行子公司與其他金融子公司之間利益沖突的問題;第三,各金融子公司在風險監(jiān)管要求、風險管理的目的、采用風險管理工具等方面都存在一些差異,因此必然存在風險管理文化不一致的問題;此外,在金融控股公司風險管理尚不完善的前提下,股權投資和關聯交易借助資金、產品、信息等給風險提供了便捷的傳播途徑,增加了風險傳染到銀行子公司的概率。針對以上風險,我國金融控股公司采取了一些風險防范措施,但與美國成熟的風險管理體系相比,仍存在很大差距,尚不能有效控制風險。于是,本文從公司治理、內部管理制度、風險管理文化和外部監(jiān)管體系這幾個方面分別闡述了我國金融控股公司模式下商業(yè)銀行風險管理的現狀及不足,在借鑒美國風險管理經驗的基礎上提出了以下建議:第一,通過引入戰(zhàn)略投資者和外部投資者來優(yōu)化集團層面的股權結構,提高集團治理水平,并對銀行子公司的風險管理給出合理的指導建議;第二,協調好母子公司之間的治理關系,構建差異化的子公司風控模式,并采用定量分析與定性分析相結合的風險管理技術,建立風險預警機制,完善全面風險管理體系;第三,培育注重風險隔離的企業(yè)文化;除此之外,要加快推進金融控股公司的相關立法,優(yōu)化監(jiān)管結構,建立以銀行子公司為核心的優(yōu)先保護制度,并探索多元化的金融子公司退出機制,降低單個子公司發(fā)生經營困難引發(fā)的風險傳遞危機,從而全面保障銀行子公司的穩(wěn)定經營。
[Abstract]:With the deepening of economic integration and financial liberalization, the competition between commercial banks is becoming more and more fierce. Therefore, they have embarked on the road of integrated management through the establishment of financial holding companies. This paper attempts to build a comprehensive financial platform of "one customer, one account, multiple products and one-stop service" by virtue of the advantages of funds, information and products of the financial subsidiaries within the financial group. However, in the process of promoting integrated management, the complex ownership structure and related party transactions in financial holding companies make the scale management produce synergistic effect and bring more complex and diversified risks. It has brought great challenges to the imperfect risk management system and external supervision of financial institutions in China, especially the commercial banks, which are subsidiary companies, are often in a passive position in risk management. Therefore, it is particularly important to study the risk management of commercial banks under the financial holding company model. By consulting relevant literature, this paper analyzes the main risks faced by bank subsidiaries after the establishment of a financial holding company. First, the reuse of the same fund among different financial subsidiaries brings about the risk of capital double-counting. It reduces the ability of bank subsidiaries to resist risks; second, the business nature of financial subsidiaries converges, which inevitably leads to conflicts of interest between bank subsidiaries and other financial subsidiaries; third, There are some differences in the requirements of risk regulation, the purpose of risk management and the use of risk management tools among the financial subsidiaries, so there must be inconsistent risk management culture; in addition, Under the premise that the risk management of the financial holding company is not perfect, the equity investment and related party transactions provide a convenient way to spread the risk with the aid of funds, products and information, and increase the probability of contagion of the risk to the subsidiary company of the bank. In view of the above risks, our financial holding company has taken some risk prevention measures, but compared with the mature risk management system in the United States, there is still a big gap, and can not effectively control the risk. Therefore, from the aspects of corporate governance, internal management system, risk management culture and external supervision system, this paper respectively expounds the current situation and shortcomings of commercial bank risk management under the mode of financial holding company in China. Based on the experience of risk management in the United States, this paper puts forward the following suggestions: first, by introducing strategic investors and external investors to optimize the ownership structure at the group level, improve the governance level of the group. And give reasonable guidance to the risk management of bank subsidiary company. Second, coordinate the governance relationship between parent and subsidiary company, construct the differentiated subsidiary risk control mode, and adopt the risk management technology combining quantitative analysis and qualitative analysis. To establish a risk warning mechanism and improve the overall risk management system; third, to foster an enterprise culture focused on risk segregation; in addition, to speed up the promotion of relevant legislation of financial holding companies and optimize the regulatory structure, Establishing the priority protection system with bank subsidiary as the core, and exploring the diversified financial subsidiary exit mechanism to reduce the risk transfer crisis caused by the operating difficulties of the single subsidiary, so as to ensure the stable operation of the bank subsidiary in an all-round way.
【學位授予單位】：天津商業(yè)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2017
【分類號】：F832.33

【參考文獻】

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本文編號：1796041