本文關(guān)鍵詞：銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險等級與客戶風(fēng)險承受能力匹配性研究　出處：《西南交通大學(xué)》2016年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

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【摘要】：近些年,隨著理財產(chǎn)品市場的持續(xù)火爆,各類銀行理財產(chǎn)品層出不窮。這不僅極大地滿足了廣大客戶的投資理財需求,也為銀行帶來了持續(xù)穩(wěn)定的收益增長。然而與此同時,各類銀行關(guān)于理財產(chǎn)品投訴的負(fù)面信息屢見報端,甚至一些客戶不惜與銀行對簿公堂。這里的原因有很多,本文就其中的一個主要原因“風(fēng)險匹配性管理”展開研究。所謂匹配性管理,具體做法是銀行將理財產(chǎn)品依據(jù)風(fēng)險高低,劃分風(fēng)險等級；同時按照客戶的風(fēng)險承受能力高低,劃分承受能力等級；然后將不同的理財產(chǎn)品銷售給相應(yīng)風(fēng)險承受能力等級的客戶,從而避免客戶購買超出其風(fēng)險承受能力的銀行理財產(chǎn)品。經(jīng)過研究發(fā)現(xiàn),現(xiàn)實當(dāng)中各家銀行對理財產(chǎn)品匹配性的管理尚存在各種各樣的缺陷,比如沒有對理財產(chǎn)品進行持續(xù)性動態(tài)評估；對客戶的風(fēng)險承受能力的評估存在一些影響準(zhǔn)確性的因素；在風(fēng)險匹配的過程中銷售人員由于銷售利益導(dǎo)向,可能會對風(fēng)險匹配的過程施加不利影響等。正是這些問題的存在,導(dǎo)致風(fēng)險并未完全匹配,“將不合適的理財產(chǎn)品,銷售給了不合適的客戶”,最終為將來的矛盾、沖突埋下隱患。本文從分析各類銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險特性入手,分別討論了匹配性管理問題的兩端,即理財產(chǎn)品風(fēng)險分級和客戶風(fēng)險承受能力分級的現(xiàn)狀,指出現(xiàn)有風(fēng)險匹配性的不足之處。在借鑒英國和新加坡理財市場的基礎(chǔ)上,對風(fēng)險匹配在我國的具體運用進行了有效性論證。同時引入VaR值(在險價值)來討論如何對現(xiàn)有理財產(chǎn)品風(fēng)險分級方式進行完善；引入風(fēng)險偏好的概念,使用客觀因素減值法修正現(xiàn)有客戶風(fēng)險承受能力問卷評估方法；最后,對目前正在興起的基于互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)分析技術(shù),在提高銀行理財產(chǎn)品匹配度有效性管理方面的做用進行了闡述和展望。
【學(xué)位授予單位】：西南交通大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F274;F832.2

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本文編號：1332040