本文關(guān)鍵詞：我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行效率影響因素研究

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【摘要】：農(nóng)村商業(yè)銀行是農(nóng)村金融體系的主要構(gòu)成部分,是為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)服務(wù)的重要金融機(jī)構(gòu),是我國(guó)金融深化改革過(guò)程中的特殊產(chǎn)物。從2001年三家試點(diǎn)農(nóng)村商業(yè)銀行的成立到在全國(guó)范圍內(nèi)的復(fù)制推廣,已經(jīng)過(guò)十五年的發(fā)展歷程,逐漸成為推動(dòng)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要力量。通過(guò)這十五年的成長(zhǎng),農(nóng)商行在整個(gè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的不同方面都有著顯著的改進(jìn)和提升,如資產(chǎn)總規(guī)模和經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)持續(xù)增加,產(chǎn)品及服務(wù)覆蓋面不斷拓寬,資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力逐漸提高等。在全球經(jīng)濟(jì)增速減緩和金融改革持續(xù)深化的背景下,我國(guó)的金融市場(chǎng)的發(fā)展環(huán)境更加復(fù)雜多變,農(nóng)村商業(yè)銀行需要應(yīng)對(duì)愈來(lái)愈激烈的挑戰(zhàn)和威脅。再加上近兩年來(lái)國(guó)家從宏觀層面愈加重視農(nóng)村金融、普惠金融問(wèn)題,要求全面提高對(duì)農(nóng)村和農(nóng)民的金融服務(wù)水平,這為農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展提供了難得的機(jī)遇,也提出了新的要求和挑戰(zhàn)。因此農(nóng)村商業(yè)銀行要想保持健康持續(xù)的增長(zhǎng)狀態(tài),就必須在經(jīng)營(yíng)過(guò)程的每個(gè)階段都保持較高效率水平,針對(duì)效率的各個(gè)影響因子制定合理有效的提升或改進(jìn)措施。本文選取了41家農(nóng)村商業(yè)銀行為樣本,以2012-2014年的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)作為研究基礎(chǔ),首先運(yùn)用財(cái)務(wù)＆非財(cái)務(wù)指標(biāo)分析方法選取能夠代表銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不同方面的8個(gè)指標(biāo)。其次利用因子分析方法提取出對(duì)農(nóng)商行的效率造成主要影響的4個(gè)公共因子,并結(jié)合實(shí)際意義進(jìn)行公因子命名；然后利用多元回歸模型得到41家樣本農(nóng)商行的綜合得分,最后對(duì)它們這三年的得分分別進(jìn)行排名。同時(shí),為驗(yàn)證因子模型計(jì)算結(jié)果的準(zhǔn)確性,將熵權(quán)法與之做比對(duì)分析,結(jié)果發(fā)現(xiàn)兩種方法得出了一致的結(jié)論。最后根據(jù)這些主要影響因子的屬性,對(duì)如何提高或改進(jìn)我國(guó)農(nóng)商行的效率,提出實(shí)際可行的建議。本文共分為五個(gè)部分：第一部分總結(jié)了國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究的文獻(xiàn)成果,并介紹了研究的背景、理論及實(shí)際意義、主要內(nèi)容、使用的方法、存在的不足和可能的創(chuàng)新點(diǎn)。第二部分是對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行概況的總結(jié)分析；首先回顧我國(guó)農(nóng)村金融的發(fā)展歷程,其次介紹農(nóng)村商業(yè)銀行的概念、成立的背景和發(fā)展的不同階段,并對(duì)它的現(xiàn)狀、優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、未來(lái)發(fā)展的可能方向進(jìn)行分析。第三部分介紹了商業(yè)銀行效率及影響因素概況；分別對(duì)商業(yè)銀行效率的概念、影響因素理論和測(cè)度方法進(jìn)行總結(jié)分析,然后對(duì)本文用到的財(cái)務(wù)＆非財(cái)務(wù)指標(biāo)法、因子分析模型、熵權(quán)法進(jìn)行理論介紹和分析。第四部分是對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行效率的實(shí)證研究；首先交代樣本數(shù)據(jù)的選取,然后進(jìn)行因子分析和熵權(quán)分析,并對(duì)兩種分析進(jìn)行對(duì)比。最后根據(jù)實(shí)證結(jié)果對(duì)農(nóng)商行效率公共影響因子展開(kāi)深入地分析。最后一部分是本文的結(jié)論和建議,即根據(jù)實(shí)證結(jié)果提出相應(yīng)建議措施。研究表明：(1)我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行效率主要影響因素是資產(chǎn)管理因子、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因子、創(chuàng)新因子和資本充足因子；(2)因子分析和熵權(quán)法研究結(jié)果一致,熵權(quán)法可以被應(yīng)用到銀行效率的研究中。
【學(xué)位授予單位】：西南交通大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類(lèi)號(hào)】：F832.35

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