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金融縱橫２ ０ １ 　 ４ ． ０ ７ 　 商業(yè) 銀 行 考 核 機 制 對 其 行 為選 擇　 及貨 幣 政策 傳 導(dǎo) 的 影 響　 權(quán) 俊 良　 葉 文 輝　 摘要： 本 文從現(xiàn) 行 商業(yè)銀 行考 核機 制 出發(fā) ， 運用“ 公 有地 悲 劇” 模 型 對 銀 行 的行 為 選 擇 進 行　 分析 ， 指 出銀行 的行 為選 擇會 影 響貨 幣政 策 的傳 導(dǎo) 與 貨 幣

政 策 目標 實現(xiàn) 。本 文提 出要 通過 提 高　 貨 幣政策 的科 學(xué)性 和前 瞻性 ， 強 化對 商業(yè)銀 行 考 核 機 制 的監(jiān) 督 管理 ， 加 強金 融監(jiān) 管 與創(chuàng) 新 ， 堵 塞　 商 業(yè)銀行 規(guī)避 管理 的漏 洞等措 施 ， 減少 銀行 的“ 集體 非理 性” 行為 ， 提高 貨 幣政策 傳 導(dǎo) 的有 效 性。 　 關(guān)鍵詞 ： 銀 行考 核機 制　 集體 非理 性　 公 有地 悲劇　 貨 幣政 策調(diào) 控　 中圖分 類號 ： Ｆ ８ ３ ２ 文獻 標 識碼 ： Ａ 文章編 號 ： １ ０ ０ ９—１ ２ ４ ６ （ ２ ０ １ ４ ） ０ ７—０ ０ １ ２— ０ ９ 　 一 、 商 業(yè)銀 行現(xiàn) 行考 核機 制存在 的 弊端　 的細化 和量 化不 夠 ； 二是考 核 方法 上 重 事后 懲　 罰， 輕事 前 和事 中考 核 ； 三 ｔ 是 層 級 考 核 與 組 織　 架 構(gòu)不 相容 ， 被考 核 機構(gòu) 的 內(nèi)在制 衡 機 制難 以　 發(fā) 揮作 用 。 　 （ 　 ■） 現(xiàn)行考核機 制激勵作用 下 ， 商 業(yè) 銀　 行 通過 金融 創(chuàng) 新 來 規(guī) 避 政 策 管 制 從 而 影 響 貨　 （ 一） 銀 行考核側(cè) 匿于短期經(jīng) 營結(jié)果 ， 忽　 視 中長 期激 勵 。銀 行 內(nèi)部 考 核 機 制 作 為 實 現(xiàn)　 銀 行經(jīng) 營 目標 和約束 員 Ｔ行 為 的管理 措 施 ， 應(yīng)　 對 短期 經(jīng) 營 成 果 和 中 長期 戰(zhàn) 略 目標 并重 。但　 實 際上 ， 銀 行 的考核 機制 往往 偏 重 于短期 經(jīng) 營　 成果 ， 忽視 中長 期 激 勵 。具 體 表現(xiàn) 為 ： 一 是 考　 核 指標 以財 務(wù) 指標 為 主導(dǎo) ， 不 能 體現(xiàn) 和 引導(dǎo) 未　 來 績效 ； 二 是 中長期 激勵 和約 束 機制 功 能沒 有　 充分 發(fā)揮 ， 較難 激發(fā) 經(jīng) 營管理 者 長期 努 力 的動　 機， 易 于形 成 短 期 行 為 ； 　 是 考 核 機 制 與 中長　 期 發(fā) 展戰(zhàn) 略聯(lián) 系不 緊 ，， 偏 重結(jié) 果管 理 。 　 （ 二） 銀 行 考 核 機 制 對 風 險 管 理 重 視 不　 幣政策 效果 。在 本 輪穩(wěn)健 貨 幣政 策 實施 以來 ， 　 商 業(yè)銀 行很 難通 過信 貸擴 張 提高 考 核業(yè) 績 ， 因　 此， 各銀 行 在 內(nèi)部 考 核機 制激 勵作 用 下 紛紛 轉(zhuǎn)　 向通過 拓展 不 占用 信 貸 額 度 的表 外 業(yè) 務(wù) 來 提　 高考核 業(yè)績 。雖 然 表外業(yè) 務(wù)具 有 風 險小 、 成 本　 低、 獲 利大 等 特 點 而 備 受 各 商 業(yè) 銀 行 的青 睞 ， 　 但 是表 外業(yè) 務(wù) 的過 度 擴 張 必 然 會 加 大 社 會 融　 夠， 內(nèi)控管 理 考 核 滯 后 ， 導(dǎo) 致 約 束 弱 化 問題 突　 出 。 內(nèi)控 管理 考 核 的嚴 重 滯 后 使 得 銀 行 不 同　 部 門間難 以 發(fā) 揮 有 效 制衡 ， 致使短期化經(jīng)營 、 　 資總規(guī) 模 ， 增加央行的流動性管理難度 ， 影 響　 穩(wěn) 健貨

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