本文關(guān)鍵詞：利率市場(chǎng)化下中間業(yè)務(wù)拓展與銀行盈利能力提升研究

  更多相關(guān)文章： 利率市場(chǎng)化 商業(yè)銀行 中間業(yè)務(wù) 盈利能力 面板數(shù)據(jù)回歸

【摘要】：在利率管制的年代,利息收入成為我國(guó)銀行業(yè)穩(wěn)定的主要盈利來源,絕大多數(shù)銀行都把存貸款業(yè)務(wù)作為工作的重心,對(duì)非利息業(yè)務(wù)涉及不多,更缺少動(dòng)力去拓展和深挖中間業(yè)務(wù)。實(shí)行市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制后,利率改革的步伐逐步加快,銀行原有豐厚的利差收入受到?jīng)_擊,利潤(rùn)空間漸漸收窄。加上貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)推出的花樣翻新的融資產(chǎn)品,讓整個(gè)銀行業(yè)間的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈,銀行傳統(tǒng)的生存模式受到空前挑戰(zhàn)。如何適應(yīng)新形勢(shì),謀求新發(fā)展,在利率市場(chǎng)化下拓展中間業(yè)務(wù),提升銀行整體盈利能力,是擺在銀行業(yè)面前的一個(gè)重要課題。本文對(duì)國(guó)內(nèi)外學(xué)者關(guān)于中間業(yè)務(wù)拓展與銀行轉(zhuǎn)型提升的相關(guān)研究,作了認(rèn)真梳理,對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵特征及發(fā)展起因,進(jìn)行了界定闡述,對(duì)利率市場(chǎng)化下銀行業(yè)的盈利模式和業(yè)績(jī)提升作了分析,以上市商業(yè)銀行2008年至2014年的最新年報(bào)數(shù)據(jù)為樣本,通過對(duì)不同類型銀行的中間業(yè)務(wù)拓展和收入占比指標(biāo)跟蹤對(duì)照,對(duì)國(guó)內(nèi)銀行中間業(yè)務(wù)拓展與銀行整體盈利能力的關(guān)系,進(jìn)行數(shù)據(jù)剖析和實(shí)證研究。研究結(jié)果顯示：在當(dāng)前的金融形勢(shì)下,我國(guó)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)拓展與銀行盈利之間關(guān)系成正比。不論是國(guó)有控股銀行還是股份制商業(yè)銀行,提供中間業(yè)務(wù)服務(wù)仍是其利潤(rùn)增長(zhǎng)的重要途徑。大力拓展中間業(yè)務(wù),形成新的品牌優(yōu)勢(shì),進(jìn)一步提高其業(yè)務(wù)收入占比,會(huì)有效提升銀行的盈利能力和發(fā)展活力。尤其是在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,中間業(yè)務(wù)發(fā)展是一個(gè)巨大市場(chǎng),將會(huì)為銀行帶來可觀的盈利收入。通過對(duì)實(shí)證數(shù)據(jù)的解析,又得出大型國(guó)有銀行每增加一單位中間業(yè)務(wù)收入對(duì)銀行整體盈利能力提升更多。這是因?yàn)閲?guó)有控股商業(yè)銀行有龐大的分支機(jī)構(gòu),在中間業(yè)務(wù)拓展規(guī)模上占很大的優(yōu)勢(shì),只是發(fā)展勢(shì)頭沒有股份制銀行哪樣強(qiáng)勁,但后期潛力巨大。對(duì)于股份制銀行來說,中間業(yè)務(wù)和利息收入都對(duì)銀行整體盈利影響顯著,尤其是中間業(yè)務(wù)的拓展,能有效提升自身的持續(xù)發(fā)展實(shí)力。這要求股份制銀行在扎實(shí)做好傳統(tǒng)利息收入的同時(shí),更要堅(jiān)定中間業(yè)務(wù)拓展的戰(zhàn)略方向,進(jìn)一步提升自我盈利能力和生存空間。根據(jù)實(shí)證數(shù)據(jù)比較和正向影響論證,對(duì)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展及拓展策略提出了自己的建議。在利率市場(chǎng)化下,各上市商業(yè)銀行應(yīng)從戰(zhàn)略上去認(rèn)識(shí)和把握中間業(yè)務(wù)拓展的重要意義,主動(dòng)改變過去主要依賴?yán)钣纳婺Ｊ?加大中間業(yè)務(wù)拓展力度,積極開發(fā)適合客戶需要的產(chǎn)品和服務(wù)。要健全完善內(nèi)部監(jiān)控體系和激勵(lì)機(jī)制,加強(qiáng)人才儲(chǔ)備和資金設(shè)施投入,確保新利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)持續(xù)健康發(fā)展。要注重中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制和規(guī)避,確認(rèn)拓展中間業(yè)務(wù)有利于利潤(rùn)率上升和風(fēng)險(xiǎn)降低,是未來利潤(rùn)增長(zhǎng)的發(fā)展趨勢(shì),要作為一項(xiàng)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略去落實(shí)。本文認(rèn)為中間業(yè)務(wù)是一種安全性較好的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),能緩沖宏觀經(jīng)濟(jì)對(duì)銀行的沖擊,是商業(yè)銀行擴(kuò)大收入來源的有效補(bǔ)充,是銀行業(yè)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)化挑戰(zhàn),拓展自我生存空間的必然選擇。
【關(guān)鍵詞】：利率市場(chǎng)化 商業(yè)銀行 中間業(yè)務(wù) 盈利能力 面板數(shù)據(jù)回歸
【學(xué)位授予單位】：山東大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：F832.2
【目錄】：

• 中文摘要8-10
• ABSTRACT10-12
• 第1章 引言12-17
• 1.1 研究背景12-13
• 1.2 研究意義13
• 1.3 國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述13-15
• 1.3.1 國(guó)外文獻(xiàn)綜述13-15
• 1.3.2 國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)綜述15
• 1.4 研究方法及論文結(jié)構(gòu)15-16
• 1.5 創(chuàng)新點(diǎn)及不足之處16-17
• 第2章 利率市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的影響17-22
• 2.1 我國(guó)利率市場(chǎng)化改革進(jìn)程17
• 2.2 我國(guó)商業(yè)銀行盈利結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀分析17-20
• 2.2.1 利息收入18
• 2.2.2 非利息收入18-20
• 2.3 利率市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行盈利業(yè)績(jī)的沖擊20-22
• 第3章 我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)內(nèi)涵特征及發(fā)展現(xiàn)狀剖析22-34
• 3.1 我國(guó)中間業(yè)務(wù)概念界定及特征22-23
• 3.2 我國(guó)中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析23-32
• 3.2.1 我國(guó)發(fā)展中間業(yè)務(wù)的起因背景24-27
• 3.2.2 我國(guó)中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀描述性分析27-32
• 3.3 我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題32-34
• 第4章 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)拓展與銀行盈利能力提升實(shí)證研究34-43
• 4.1 實(shí)證理論介紹34-35
• 4.2 數(shù)據(jù)說明與變量選取35-36
• 4.3 模型構(gòu)建與實(shí)證檢驗(yàn)36-40
• 4.3.1 全部銀行樣本回歸情況37-38
• 4.3.2 大型國(guó)有銀行樣本回歸情況38-39
• 4.3.3 股份制商業(yè)銀行樣本回歸情況39-40
• 4.4 實(shí)證結(jié)果分析40-43
• 第5章 我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)提升盈利能力的前景及建議43-46
• 參考文獻(xiàn)46-50
• 致謝50-51
• 學(xué)位論文評(píng)閱及答辯情況隸51

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