本文關(guān)鍵詞：數(shù)字普惠金融欺詐的表現(xiàn)形式及潛在規(guī)律研究——基于典型案例的分析

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【摘要】：作為數(shù)字技術(shù)和普惠金融相結(jié)合的產(chǎn)物,數(shù)字普惠金融在帶來更為便捷的金融服務(wù)的同時,各種形式的金融欺詐行為也如影隨形。從典型案例來看,P2P借貸、互聯(lián)網(wǎng)理財、供應(yīng)鏈金融、網(wǎng)絡(luò)眾籌、網(wǎng)絡(luò)貸款等成為金融欺詐活動的重要平臺。通過案例分析發(fā)現(xiàn),數(shù)字普惠金融行為表現(xiàn)出以下特點和規(guī)律:利用網(wǎng)絡(luò)平臺快速吸收公眾資金,承諾高收益吸引全國投資,客戶資金直接進入個人或公司賬戶自用,風(fēng)險波及范圍廣易引發(fā)區(qū)域金融風(fēng)險等。以上行為已涉嫌非法集資,具有重大風(fēng)險隱患,而當前非法集資的法律界定較為模糊,監(jiān)測預(yù)警和協(xié)調(diào)機制存在缺陷。為預(yù)防和治理數(shù)字普惠金融領(lǐng)域的欺詐行為,需要明確集資活動的金融屬性和法律邊界,將數(shù)字普惠金融主體納入監(jiān)管范疇,利用數(shù)字技術(shù)完善監(jiān)測預(yù)警機制,建立健全事前協(xié)調(diào)處置機制,強化平臺責(zé)任和加強行業(yè)自律等。
【作者單位】： 中國人民銀行衢州市中心支行;中國人民銀行杭州中心支行;
【關(guān)鍵詞】： 數(shù)字普惠金融 金融欺詐 PP借貸 互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融
【分類號】：F724.6;F832.4
【正文快照】： 一、引言數(shù)字普惠金融是指利用數(shù)字技術(shù)為傳統(tǒng)上獲取金融服務(wù)不足或被排斥在金融體系之外的群體提供適度的金融服務(wù),同時此類服務(wù)需要符合客戶需求,并以負責(zé)任的方式、客戶可負擔(dān)、服務(wù)提供商可持續(xù)的價格來提供。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、智能終端等數(shù)字技術(shù)不斷應(yīng)用

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本文編號：1034035