本文關(guān)鍵詞：影響P2P平臺借貸成功率與利率的因素分析

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【摘要】：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的一種全新的金融服務(wù)模式。自誕生以來,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸憑借其高效、快捷的服務(wù)獲得了高速地發(fā)展。同時極大地活躍了金融市場,創(chuàng)新了金融服務(wù)模式,提高了市場資金的融通效率。由于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是一種無擔(dān)保、無抵押的純信用借款模式,能夠為廣大中低收入人群資金融通提供極大的便利,擺脫在銀行難以獲取資金的困擾,填補了我國傳統(tǒng)金融機構(gòu)不愿涉足的領(lǐng)域。然而,我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺雖然發(fā)展迅速,但也出現(xiàn)了一系列問題。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的風(fēng)險控制制度不完善,問題平臺不斷增加。平臺的借貸成功率相較于美國等發(fā)達(dá)國家的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺仍然比較低,平臺的借貸成本也居高不下,有些借貸平臺借貸利率甚至超過了我國同期商業(yè)銀行法定貸款利率上限的4倍。此外,在我國,不同運營模式的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺,風(fēng)險控制體系各不相同,其借貸成功率和借貸成本存在較大的差異。本文主要目的就是分析影響借貸成功率與借貸成本的因素以及導(dǎo)致不同運營模式借貸成功率和借貸成本存在差異的原因,進而為我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展提出相關(guān)建議。本文首先對我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的主要運營模式進行分析。其次,本文對于我國目前P2P網(wǎng)絡(luò)借貸存在的線上模式和線上線下相結(jié)合模式兩種主要模式分別選取了一個典型代表平臺進行了分析,從而得出兩種運營模式主要在信用認(rèn)證方式和本金保障方式之間存在較大的差異。再次,對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中存在的信息不對稱問題和信貸配給問題進行闡述。最后,在上述分析的基礎(chǔ)上,運用人人貸和拍拍貸的交易數(shù)據(jù),針對影響借貸成功率和借貸成本的影響因素進行實證分析。通過對人人貸和拍拍貸的實證結(jié)果對比分析,發(fā)現(xiàn)借款人的信用等級和本金保障措施對于借貸成功率和借貸成本有顯著影響。信用認(rèn)證方式對借貸成功率有顯著影響,但信用認(rèn)證方式對于借貸成本的影響并不顯著。說明線下的信用認(rèn)證發(fā)揮了增信功能,對于缺乏抵押物和擔(dān)保不足的個體業(yè)主和中低收入人群通過P2P平臺成功獲取融資,起到了信用支撐作用,但并沒有發(fā)揮降低P2P平臺融資成本的作用。此外,在兩種運營模式中,對于具備實地認(rèn)證或機構(gòu)擔(dān)保以及本金保障措施的人人貸模式來說,借款人的個人信息、借款信息對于借貸成功率的影響并不顯著,而對于不具備實地認(rèn)證或機構(gòu)擔(dān)保及對部分借款標(biāo)的進行本金保障措施的拍拍貸模式來說,借款成功率會受到借款人的房產(chǎn)、借款信息等因素的影響。
【關(guān)鍵詞】：借貸成功率 借貸成本 運營模式 信用認(rèn)證方式 保障措施
【學(xué)位授予單位】：浙江工商大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F832.4;F724.6
【目錄】：

• 摘要2-4
• ABSTRACT4-9
• 第一章 緒論9-17
• 第一節(jié) 選題背景及研究意義9-11
• 第二節(jié) 文獻綜述11-14
• 第三節(jié) 研究內(nèi)容以及研究方法14-16
• 第四節(jié) 本文的創(chuàng)新點與不足16-17
• 第二章 我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸運營模式分析17-24
• 第一節(jié) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺運營模式的分類17-19
• 第二節(jié) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸運營模式比較分析19-24
• 第三章 理論分析與研究假設(shè)的提出24-29
• 第一節(jié) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸理論分析24-29
• 第二節(jié) 研究假設(shè)29
• 第四章 P2P借貸成功率的影響因素分析29-40
• 第一節(jié) 樣本數(shù)據(jù)29-30
• 第二節(jié) 變量的選取30-34
• 第三節(jié) 回歸結(jié)果及分析34-40
• 第四節(jié) 本章小結(jié)40
• 第五章 P2P借貸成本的影響因素分析40-46
• 第一節(jié) 樣本數(shù)據(jù)40-41
• 第二節(jié) 變量與回歸分析41-46
• 第三節(jié) 本章小結(jié)46
• 第六章 全文總結(jié)及建議46-50
• 第一節(jié) 總結(jié)46-47
• 第二節(jié) 建議47-50
• 參考文獻50-52
• 致謝52-53

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