本文關(guān)鍵詞：TBJ公司P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：近兩年來(lái),互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展勢(shì)頭迅猛,各種理財(cái)形式,理財(cái)產(chǎn)品層出不窮,隨著移動(dòng)端app的發(fā)展,金融創(chuàng)新也再進(jìn)一步的推陳出新。但是隨著《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理辦法暫行辦法》細(xì)則的即將出臺(tái),P2P行業(yè)的野蠻生長(zhǎng)將告一段落,繁榮背后的風(fēng)險(xiǎn)也開(kāi)始逐漸暴露。最新數(shù)據(jù)表明,到2015年12月底,境內(nèi)共計(jì)1300個(gè)P2P平臺(tái)死亡,668個(gè)P2P平臺(tái)跑路。平臺(tái)問(wèn)題的涌現(xiàn),引發(fā)了整體行業(yè)的信用危機(jī)。以E租寶為代表的等較大的P2P平臺(tái)違法事件曝光,進(jìn)一步P2P行業(yè)在大眾眼里已經(jīng)成為少數(shù)不法分子的非法集資工具。種種不良事件的爆發(fā),使得行業(yè)聲譽(yù)遭到嚴(yán)重破壞,給行業(yè)的良性造成了巨大的挑戰(zhàn)。影響了企業(yè)健康可持續(xù)的發(fā)展。風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的集中凸顯,讓行業(yè)新晉者意識(shí)到P2P平臺(tái)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn),如何對(duì)現(xiàn)存的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理和規(guī)避、對(duì)預(yù)期存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防和管控成了當(dāng)務(wù)之急。鑒于此,此文對(duì)P2P企業(yè)經(jīng)營(yíng)中遇到的風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行研究,采用理論與案例相聯(lián)系的分析方法,以當(dāng)下發(fā)展勢(shì)頭良好的TBJ公司P2P平臺(tái)為研究對(duì)象,通過(guò)對(duì)該公司運(yùn)營(yíng)遭遇的風(fēng)險(xiǎn)及具體表現(xiàn),分析產(chǎn)生此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因并且提出風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的管理方法。主要的研究包含以下幾點(diǎn)：在緒論中對(duì)研究的意義與背景、國(guó)內(nèi)外學(xué)者的相關(guān)研究情況、研究所采用的方法以及整片論文的邏輯順序進(jìn)行了闡述。第二章主要將研究的基本方法和理論進(jìn)行闡述,先介紹了風(fēng)險(xiǎn)管理基本理論、P2P平臺(tái)理論以及P2P平臺(tái)相關(guān)的概念及可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)。第三章為案例分析,對(duì)TBJ公司P2P平臺(tái)的現(xiàn)行風(fēng)險(xiǎn)控制狀況進(jìn)行敘述,公司的基本情況、具體的風(fēng)險(xiǎn)控制措施、行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展情況,以及平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管控。第四章根據(jù)COSO五要素對(duì)公司存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行論述和分析。第五章對(duì)是本文對(duì)存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題提供相應(yīng)解決辦法以及在新政策規(guī)定之下P2P平臺(tái)的發(fā)展方向的暢想。本文通過(guò)對(duì)TBJ公司P2P平臺(tái)以及其他P2P平臺(tái)研究發(fā)現(xiàn),P2P行業(yè)整體的風(fēng)險(xiǎn)管理控制水平是極其薄弱的,除了規(guī)模較大有實(shí)體金融企業(yè)作為背景的P2P平臺(tái)有較為健全的內(nèi)部制度和管理流程外,其余P2P平臺(tái)要么缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí),要么沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)管理制度。對(duì)于很多P2P創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō),他們對(duì)于P2P行業(yè)的認(rèn)知過(guò)于淺薄,對(duì)于自己P2P平臺(tái)的發(fā)展是客戶(hù)體驗(yàn)重于客戶(hù)管理。相比于國(guó)外較為成熟的發(fā)展階段來(lái)說(shuō),我國(guó)的P2P行業(yè)是極不成熟的。不成熟不僅體現(xiàn)在從業(yè)人員的素質(zhì)和能力,也體現(xiàn)在國(guó)家監(jiān)管和治理層面。在通過(guò)對(duì)行業(yè)的比對(duì)研究后,本文提出了部分能夠適應(yīng)在當(dāng)今經(jīng)營(yíng)環(huán)境中,降低P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化P2P平臺(tái)審核流程的措施。意圖幫助研究P2P平臺(tái)完善其內(nèi)部控制,合理管理風(fēng)險(xiǎn)。在具體研究中,我們發(fā)現(xiàn),P2P借貸行業(yè)依舊是沿用傳統(tǒng)金融行業(yè)融資客戶(hù)線(xiàn)下獲取的辦法,同時(shí)信用審核依賴(lài)人工經(jīng)驗(yàn),對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的防范主要依靠外部增信,唯一有所區(qū)別的在于資金獲取渠道以及風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)空間。根據(jù)這一現(xiàn)象,本文提出了,發(fā)展線(xiàn)上審貸技術(shù)、量化審核標(biāo)準(zhǔn)的建議,同時(shí)多樣化風(fēng)險(xiǎn)控制舉措,加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)控制制度的建設(shè),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制做到由內(nèi)而外,另一方面,本文認(rèn)為,隨著移動(dòng)技術(shù)的不斷深化,場(chǎng)景化和移動(dòng)化的服務(wù)將成為行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的重要能力,各式各樣的P2P平臺(tái)參差不齊,讓投資人專(zhuān)門(mén)去P2P借貸平臺(tái)投資已經(jīng)越來(lái)越困難,但是把投資需求與消費(fèi)、支付的具體場(chǎng)景相結(jié)合,讓投資人在痛感個(gè)人財(cái)務(wù)受到約束或理性規(guī)劃收入用途時(shí)進(jìn)行投資,無(wú)意更容易獲得投資人的青睞。因此,在本文所提出的改進(jìn)意見(jiàn)中,希望該公司能夠提高產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)化程度,將場(chǎng)景化嵌入移動(dòng)化平臺(tái),優(yōu)化支付的受理環(huán)境,提供廣大消費(fèi)者較為方便、安全的支付手段,從而增加用戶(hù)的黏性,提高平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)力,同時(shí)建立良好的內(nèi)外部溝通平臺(tái),從而將平臺(tái)的信息及時(shí)的與利益相關(guān)方溝通,降低信息不對(duì)稱(chēng)性,增強(qiáng)用戶(hù)對(duì)平臺(tái)的信任度。有限于研究能力水平的不足,以及相關(guān)數(shù)據(jù)獲取限制的原因,本文在對(duì)該公司風(fēng)險(xiǎn)管理的研究存在不足,同時(shí)隨著《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理辦法暫行辦法》的實(shí)施,P2P平臺(tái)也對(duì)發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行調(diào)整,未來(lái)借貸平臺(tái)的發(fā)展方向也將與經(jīng)濟(jì)、技術(shù)發(fā)展相適應(yīng)。所遇到的風(fēng)險(xiǎn)也將有所改變,這也是未來(lái)進(jìn)一步的研究方向。
【關(guān)鍵詞】：P2P平臺(tái) 互聯(lián)網(wǎng)金融 風(fēng)險(xiǎn)管理 金融創(chuàng)新
【學(xué)位授予單位】：南京大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類(lèi)號(hào)】：F724.6;F832.4
【目錄】：

• 摘要3-6
• ABSTRACT6-12
• 第一章 緒論12-20
• 1.1 研究背景與意義12-13
• 1.2 文獻(xiàn)回顧13-17
• 1.2.1 國(guó)外研究現(xiàn)狀13-15
• 1.2.2 國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀15-17
• 1.3 研究思路與方法17-18
• 1.3.1 研究思路17
• 1.3.2 研究方法17-18
• 1.4 研究?jī)?nèi)容與基本框架18-20
• 第二章 基本理論與相關(guān)概念20-30
• 2.1 COSO風(fēng)險(xiǎn)管理框架理論20-22
• 2.1.1 COSO風(fēng)險(xiǎn)管理框架理論的概念和目標(biāo)20
• 2.1.2 COSO風(fēng)險(xiǎn)管理框架理論五要素20-22
• 2.2 P2P的理論基礎(chǔ)22-24
• 2.2.1 信任理論23
• 2.2.2 信息不對(duì)稱(chēng)理論23
• 2.2.3 直接融資理論23-24
• 2.2.4 民間金融深化理論24
• 2.3 P2P的基本理論24-30
• 2.3.1 P2P的概念24
• 2.3.2 P2P模式及特征24-26
• 2.3.3 P2P面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)26-30
• 第三章 TBJ公司P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)狀30-43
• 3.1 TBJ公司平臺(tái)與行業(yè)概況30-38
• 3.1.1 公司基本情況30-35
• 3.1.2 行業(yè)及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)狀35-38
• 3.2 TBJ公司平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理情況38-43
• 3.2.1 公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源39-40
• 3.2.2 公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理手段40-43
• 第四章 TBJ公司P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)行問(wèn)題及原因分析43-59
• 4.1 行業(yè)同質(zhì)化嚴(yán)重,缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力43-51
• 4.1.1 行業(yè)四大平臺(tái)與TBJ平臺(tái)發(fā)展對(duì)比分析43-49
• 4.1.2 競(jìng)爭(zhēng)力不足原因分析49-51
• 4.2 信用審核標(biāo)準(zhǔn)過(guò)于寬松,風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估乏力51-55
• 4.2.1 傳統(tǒng)信貸審核標(biāo)準(zhǔn)51-53
• 4.2.2 TBJ平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)審核對(duì)比傳統(tǒng)審核標(biāo)準(zhǔn)不足分析53-55
• 4.3 應(yīng)急公關(guān)能力相對(duì)薄弱,內(nèi)外交流不暢55-56
• 4.4 內(nèi)部監(jiān)管約束力不強(qiáng),存在夸大宣傳的問(wèn)題56-59
• 4.4.1 缺乏有效的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu),內(nèi)控活動(dòng)薄弱56-57
• 4.4.2 產(chǎn)品及概念存有夸大宣傳的問(wèn)題57-59
• 第五章 對(duì)TBJ公司P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制體系的改進(jìn)建議59-65
• 5.1 提高產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)化程度,發(fā)掘平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)力59-61
• 5.1.1 優(yōu)化客戶(hù)端流程,完善支付流程59-60
• 5.1.2 提高產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)化程度,消除不必要風(fēng)險(xiǎn)60-61
• 5.2 加強(qiáng)審批流程,量化審核標(biāo)準(zhǔn)61-62
• 5.2.1 采用自動(dòng)審貸技術(shù),提高審批效率61-62
• 5.2.2 量化審核標(biāo)準(zhǔn),降低審核流程風(fēng)險(xiǎn)62
• 5.3 建立內(nèi)外部有效溝通機(jī)制,完善公關(guān)關(guān)系處理62-63
• 5.3.1 健全溝通長(zhǎng)效機(jī)制,加強(qiáng)內(nèi)外部交流62-63
• 5.3.2 規(guī)范網(wǎng)站的信息披露,提高信息透明度63
• 5.4 健全內(nèi)部規(guī)章制度,完善內(nèi)控活動(dòng)63-65
• 5.4.1 完善組織架構(gòu),健全規(guī)章制度63-64
• 5.4.2 由內(nèi)而外健全控制措施64-65
• 結(jié)束語(yǔ)65-66
• 參考文獻(xiàn)66-68
• 致謝68-69

【參考文獻(xiàn)】

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9 朱s，

本文編號(hào)：358077