自二十世紀(jì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在美國誕生以來,以互聯(lián)網(wǎng)為核心的信息技術(shù)成為這個時代最重要的全球性技術(shù)浪潮并以無法估量的速度和能量改變著各行各業(yè),對人們的日常生活、經(jīng)濟、文化等方面都產(chǎn)生了重大影響�；ヂ�(lián)網(wǎng)不僅改變了我們認(rèn)識世界和變革世界的方式,在改變了傳媒、商業(yè)等諸多領(lǐng)域之后,互聯(lián)網(wǎng)正在深刻地改變金融業(yè)。從此,互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)息息相關(guān),共生發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)金融興起的國際形勢下,“互聯(lián)網(wǎng)+”在2015年兩會中被寫入政府工作報告,該概念的提出成為了互聯(lián)網(wǎng)金融在我國發(fā)展的助推器。在互聯(lián)網(wǎng)與金融日益融合的背景下,互聯(lián)網(wǎng)銀行作為金融業(yè)躋身互聯(lián)網(wǎng)金融的一個切入點,不僅拓展了傳統(tǒng)銀行客戶群體的廣度,更加深了金融業(yè)務(wù)的深度,成為了群雄逐鹿的一個全新領(lǐng)域。由于我國互聯(lián)網(wǎng)銀行成立發(fā)展時間較短,數(shù)據(jù)較少,本文選取了 16美國互聯(lián)網(wǎng)銀行和236家美國傳統(tǒng)銀行的數(shù)據(jù),參考“駱駝評級體系”選出六大財務(wù)指標(biāo),通過比較美國互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)和傳統(tǒng)銀行業(yè)的各項財務(wù)數(shù)據(jù)得出互聯(lián)網(wǎng)銀行的特點及優(yōu)勢,接下來采用實證分析的方法進一步驗證互聯(lián)網(wǎng)銀行的特點,最終得出互聯(lián)網(wǎng)銀行低運營成本、高員工效益和高風(fēng)險收益三大特點。文章最后根據(jù)我國互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展的現(xiàn)... 

【文章來源】：湖南大學(xué)湖南省 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校

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【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

圖３．１美聯(lián)儲近年利率變化折線圖??數(shù)據(jù)來源：ｈｔｔｐｓ：／／ｗｗｗ．ｆｅ＜ｌｅｒａｌｒｅｓｅｒｖｅ，ｇｏｖ／??

圖３．２美國互聯(lián)網(wǎng)銀行和傳統(tǒng)銀行總資產(chǎn)回報率（ＲＯＡ）的比較??數(shù)據(jù)來源：Ｂａｎｋｓｃｏｐｅ??由上圖可以看到，在資產(chǎn)規(guī)模相當(dāng)?shù)那闆r下，美國互聯(lián)網(wǎng)銀行的資產(chǎn)收比傳統(tǒng)銀行的資產(chǎn)收益率平均高出０．５％左右，傳統(tǒng)銀行業(yè)的ＲＯＡ保持在１?％左互聯(lián)網(wǎng)銀行的ＲＯＡ則在１．５％－２．５％之間浮動。２０１２年后，在全球經(jīng)濟增速放的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)銀行由于起步時間較短，規(guī)模較小，業(yè)務(wù)比較單一，受影響更大，ＲＯＡ明顯下降，但還是高于傳統(tǒng)銀行業(yè)的ＲＯＡ水平。說明互聯(lián)網(wǎng)行比傳統(tǒng)銀行用資產(chǎn)創(chuàng)造利潤的能力更強，但由于尚處于行業(yè)發(fā)展的起步階段同時也更容易受到經(jīng)濟大環(huán)境的影響。??３．３．３運營效率分析??運營效率是指銀行運用其資產(chǎn)的有效程度，它反映了銀行經(jīng)營效率的高低運營效率的高低取決于銀行營運狀況的好壞及管理水平的高低。??成本收入比可用于衡量銀行業(yè)的運營效率。成本收入比是銀行營業(yè)費用與

?２０１６??互聯(lián)網(wǎng)锿行＊＊＊＊＊傳統(tǒng)銀行??圖３．２美國互聯(lián)網(wǎng)銀行和傳統(tǒng)銀行總資產(chǎn)回報率（ＲＯＡ）的比較??數(shù)據(jù)來源：Ｂａｎｋｓｃｏｐｅ??由上圖可以看到，在資產(chǎn)規(guī)模相當(dāng)?shù)那闆r下，美國互聯(lián)網(wǎng)銀行的資產(chǎn)收益率??比傳統(tǒng)銀行的資產(chǎn)收益率平均高出０．５％左右，傳統(tǒng)銀行業(yè)的ＲＯＡ保持在１?％左右，??互聯(lián)網(wǎng)銀行的ＲＯＡ則在１．５％－２．５％之間浮動。２０１２年后，在全球經(jīng)濟增速放緩??的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)銀行由于起步時間較短，規(guī)模較小，業(yè)務(wù)比較單一，受到的??影響更大，ＲＯＡ明顯下降，但還是高于傳統(tǒng)銀行業(yè)的ＲＯＡ水平。說明互聯(lián)網(wǎng)銀??行比傳統(tǒng)銀行用資產(chǎn)創(chuàng)造利潤的能力更強，但由于尚處于行業(yè)發(fā)展的起步階段，??同時也更容易受到經(jīng)濟大環(huán)境的影響。??３．３．３運營效率分析??運營效率是指銀行運用其資產(chǎn)的有效程度，它反映了銀行經(jīng)營效率的高低。??運營效率的高低取決于銀行營運狀況的好壞及管理水平的高低。??成本收入比可用于衡量銀行業(yè)的運營效率。成本收入比是銀行營業(yè)費用與營??業(yè)收入的比率

【參考文獻】：
期刊論文
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碩士論文
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[6]互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響及對策研究[D]. 王軍.首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué) 2014
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本文編號：2933828