隨著商業(yè)銀行的迅速發(fā)展,業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)量的不斷擴(kuò)大,其對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的需求也越來(lái)越大,但是受到資金實(shí)力、信息科技水平限制以及相關(guān)的監(jiān)管需求,商業(yè)銀行無(wú)法直接參與人民銀行的大小額支付系統(tǒng),因此為了實(shí)現(xiàn)和開(kāi)展相關(guān)支付清算業(yè)務(wù),需要借助第三方支付平臺(tái)來(lái)間接地實(shí)現(xiàn)該業(yè)務(wù)的處理。目前,我國(guó)大部分地區(qū)的商業(yè)銀行系統(tǒng)發(fā)展并不一致,且還有諸多需要改進(jìn)的地方,當(dāng)然,該系統(tǒng)為地方經(jīng)濟(jì)所帶來(lái)的貢獻(xiàn)是不可磨滅的,同時(shí)它對(duì)金融信息化的發(fā)展也起到了很大的作用。本文將以某商業(yè)銀行的第三方支付系統(tǒng)為研究對(duì)象研究和探討如何利用現(xiàn)代技術(shù)和手段實(shí)現(xiàn)在一定模式下的銀行支付系統(tǒng)平臺(tái)的合理設(shè)計(jì)。本文分為六個(gè)章,主要從該研究項(xiàng)目背景的提出、到使用的關(guān)鍵技術(shù)、需求分析、系統(tǒng)總體架構(gòu)設(shè)計(jì)和系統(tǒng)主要功能的實(shí)現(xiàn)為主線,對(duì)其系統(tǒng)進(jìn)行了深入地分析和研究,最終實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)。系統(tǒng)設(shè)計(jì)使用了JAVA語(yǔ)言和C語(yǔ)言,并且在用戶(hù)界面與服務(wù)器程序上使用了B/S模式,系統(tǒng)后臺(tái)是以UNIX為基礎(chǔ)進(jìn)行設(shè)計(jì),通過(guò)因特網(wǎng)創(chuàng)建的數(shù)據(jù)庫(kù)作用下獲得應(yīng)用。本系統(tǒng)的支付平臺(tái)是圍繞用戶(hù)賬戶(hù)來(lái)構(gòu)建的,擁有公共控制模塊、大額支付系統(tǒng)模塊、小額支付系統(tǒng)模塊三個(gè)基礎(chǔ)模塊。本文對(duì)于大額、小額這兩個(gè)主要業(yè)務(wù)模塊分別從錄入模塊實(shí)現(xiàn)、維護(hù)模塊實(shí)現(xiàn)、復(fù)核模塊實(shí)現(xiàn)和來(lái)賬業(yè)務(wù)等模塊的實(shí)現(xiàn)進(jìn)行了比較詳細(xì)分析和設(shè)計(jì)。在數(shù)據(jù)庫(kù)的設(shè)計(jì)上,為避免這一體系面臨大量數(shù)據(jù)時(shí)導(dǎo)致性能過(guò)低以及減少數(shù)據(jù)庫(kù)載荷量,使用了分表設(shè)計(jì)模式構(gòu)件。由于在系統(tǒng)軟件架構(gòu)的三個(gè)層中都使用了成熟的架構(gòu)技術(shù),所以軟件的成本相應(yīng)減少,并確保了系統(tǒng)的效率及其穩(wěn)定性。從當(dāng)前設(shè)計(jì)的第三方支付平臺(tái)的應(yīng)用結(jié)果看,該支付平臺(tái)比較適合銀行等金融機(jī)構(gòu),將商業(yè)銀行的交易規(guī)則作為根據(jù)和準(zhǔn)則,根據(jù)需求對(duì)功能及流程進(jìn)行了完善和補(bǔ)充。該系統(tǒng)在擁有公共控制模塊、大額支付系統(tǒng)模塊、小額支付系統(tǒng)模塊三個(gè)基礎(chǔ)模塊之外,同時(shí)還能進(jìn)行交易的實(shí)時(shí)監(jiān)控,制作數(shù)據(jù)報(bào)表和對(duì)異常情況進(jìn)行處理。該系統(tǒng)是一個(gè)功能齊全、實(shí)用性強(qiáng)的現(xiàn)代化銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)。
【學(xué)位單位】：江西財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2019
【中圖分類(lèi)】：TP311.52;F832.2;F724.6
【部分圖文】：

2.3.2 大額支付為滿(mǎn)足我國(guó)人民幣國(guó)際市場(chǎng)發(fā)展所需，商業(yè)銀行大額支付系統(tǒng)[10]，能夠有效實(shí)現(xiàn)港澳地區(qū)和大陸之間的資金跨區(qū)域支付，從而更好的處理客戶(hù)匯款、銀行交易結(jié)算、外匯交易、跨境貿(mào)易結(jié)算等各類(lèi)業(yè)務(wù)。隨著我國(guó)人民幣國(guó)際市場(chǎng)的迅速發(fā)展，不同種類(lèi)的支付系統(tǒng)不斷同國(guó)際業(yè)務(wù)對(duì)接，而大額交易支付系統(tǒng)，將成為我國(guó)對(duì)外業(yè)務(wù)支付系統(tǒng)主要發(fā)展方向。根據(jù)業(yè)務(wù)類(lèi)型以及業(yè)務(wù)性質(zhì)，可以將業(yè)務(wù)信息劃分為信息類(lèi)以及支付類(lèi)兩種形式。為保證信息系統(tǒng)以及生產(chǎn)系統(tǒng)，在日常數(shù)據(jù)系統(tǒng)中保持一致，并保證受理日工作日志，不超過(guò)工作日的業(yè)務(wù)日志。為推動(dòng)公益性事業(yè)的健康發(fā)展，并簡(jiǎn)化商業(yè)銀行通過(guò)人民銀行提取現(xiàn)金的業(yè)務(wù)程序，應(yīng)在原有匯兌業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，設(shè)置公益性資金匯兌、支取發(fā)行基金等業(yè)務(wù)。公益性資金匯兌，主要用救災(zāi)捐款等公益性業(yè)務(wù)中；支取發(fā)行基金，主要作用于商業(yè)銀行，從人民銀行提取現(xiàn)金。商業(yè)銀行在報(bào)文作用下，將現(xiàn)金提取方面的信息，傳達(dá)到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。完成清算后，人民銀行會(huì)向商業(yè)銀行所在地人民銀行發(fā)送清算回執(zhí)。大額支付系統(tǒng)工作日運(yùn)行時(shí)序如圖 2.1所示。

圖 2.2 清算賬戶(hù)管理系統(tǒng)工作日運(yùn)行時(shí)序圖2.3.5 研究方案及關(guān)鍵技術(shù)商業(yè)銀行無(wú)法直接參與到人民銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，也就是未能設(shè)置 MBFE 系統(tǒng)，需要在三方金融平臺(tái)作用下，實(shí)現(xiàn)同人民銀行的間接對(duì)接，因此要想保證商業(yè)銀行支付系統(tǒng)的作用，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)同三方金融平臺(tái)之間的信息交流，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行系統(tǒng)研發(fā)和設(shè)計(jì)。支付系統(tǒng)設(shè)計(jì)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)在 B/S 結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)理念下進(jìn)行，系統(tǒng)前臺(tái)應(yīng)當(dāng)通過(guò) JAVA[8]編程語(yǔ)言進(jìn)行設(shè)計(jì)，系統(tǒng)后臺(tái)則是以 UNIX[29]為基礎(chǔ)進(jìn)行設(shè)計(jì)的。隨著互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的迅速發(fā)展，越來(lái)越多的客戶(hù)，更習(xí)慣通過(guò)網(wǎng)頁(yè)瀏覽器的作用下，完成相關(guān)的操作工作，而不是再依托系統(tǒng)軟件。為了便于用戶(hù)操作，專(zhuān)門(mén)設(shè)計(jì)了大量的安全管理程序，加強(qiáng)防盜管理，很少一部分事物通過(guò)系統(tǒng)客戶(hù)端進(jìn)行處理。所以，客戶(hù)端不論在安裝還是在操作過(guò)程中，都呈現(xiàn)出便捷化的特點(diǎn)；同時(shí)，隨著客戶(hù)端功能結(jié)構(gòu)的不斷精簡(jiǎn)，造成服務(wù)端功能要求的不斷提升，因此，應(yīng)當(dāng)優(yōu)化服務(wù)端的結(jié)構(gòu)，從而將客戶(hù)端負(fù)荷量減少到最低程度，并提升服務(wù)端的

14圖 3.1 軟件架構(gòu)圖商業(yè)銀行支付系統(tǒng)，通過(guò)在瀏覽器商連接第三方支付平臺(tái)，輸入后臺(tái)服務(wù)器ip 地址，就能夠進(jìn)入系統(tǒng)登錄頁(yè)面，系統(tǒng)人員就可以在公共控制頁(yè)面，進(jìn)行相關(guān)的簽到、簽退操作，并在大額支付頁(yè)面，實(shí)現(xiàn)匯款信息錄入、核查、查詢(xún)等業(yè)務(wù)操作，也可以在小額業(yè)務(wù)系統(tǒng)的作用下，實(shí)現(xiàn)小額支付業(yè)務(wù)的核對(duì)、查詢(xún)以及錄入等操作。3.2 網(wǎng)絡(luò)安全架構(gòu)設(shè)計(jì)第三方支付系統(tǒng)不能和互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行直接的對(duì)接，是因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)因素的影響，造成網(wǎng)絡(luò)安全無(wú)法保證，因此參與主體要想和 NPC 等進(jìn)行對(duì)接，應(yīng)當(dāng)在金融機(jī)構(gòu)機(jī)房?jī)?nèi)，裝置前置節(jié)點(diǎn)，而這些前置節(jié)點(diǎn)，必須通過(guò)系統(tǒng)防火墻才能和 NPC等進(jìn)行對(duì)接。直接參與主體內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)，要想和外部網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)[7]相連接，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)防火墻
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本文編號(hào)：2891856