【摘要】：P2P網(wǎng)貸自引入國內(nèi),歷經(jīng)快速發(fā)展、風(fēng)險爆發(fā);自2015年后,一系列監(jiān)管政策陸續(xù)發(fā)布,網(wǎng)貸行業(yè)開始進(jìn)入規(guī)范發(fā)展期。2016年8月,銀監(jiān)會發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》明確了網(wǎng)貸平臺作為信息中介的角色和地位。網(wǎng)貸平臺的運(yùn)營模式也發(fā)生了較大的變化,平臺自我擔(dān)保模式被明令禁止,風(fēng)險保證金模式有自設(shè)資金池的嫌疑,引入第三方增信機(jī)構(gòu)的模式成為大勢所趨。本文選取常見的擔(dān)保公司、小貸公司和保險公司為例,對網(wǎng)貸平臺引入第三方增信機(jī)構(gòu)后的運(yùn)營模式分別進(jìn)行分析,并論述該運(yùn)營模式是如何促進(jìn)平臺業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。本文從多個角度著重分析了該模式可能為網(wǎng)貸平臺帶來的一系列問題:平臺引入與其存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的第三方增信機(jī)構(gòu),可能往往形同虛設(shè),無代償能力,也可能達(dá)不到分散風(fēng)險的目的,風(fēng)險只是在內(nèi)部發(fā)生了轉(zhuǎn)移;平臺引入非關(guān)聯(lián)第三方增信機(jī)構(gòu),機(jī)構(gòu)可能過度增信超出其代償能力,也可能騙貸再放貸;可能不僅引發(fā)借款企業(yè)的逆向選擇和道德風(fēng)險,還可能增加融資成本,致使違約風(fēng)險加大;也可能引發(fā)投資人非理性行為等。這些問題最終都會將風(fēng)險傳遞給平臺。如何解決這些問題,確保網(wǎng)貸平臺的順利運(yùn)行,變得十分必要。本文從平臺、第三方增信機(jī)構(gòu)及監(jiān)管方這3個角度提出了完善建議。最后,對研究總結(jié),得出如下結(jié)論:一是引入第三方增信機(jī)構(gòu)的模式在未來仍將長期存在,二是重點加強(qiáng)對第三方增信機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,三是完善風(fēng)控體系仍是P2P網(wǎng)貸平臺運(yùn)營的核心。本文作者在閱讀大量專業(yè)文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上,結(jié)合相關(guān)工作經(jīng)驗,采用邏輯研究方法對網(wǎng)貸平臺引入第三方增信機(jī)構(gòu)這一模式進(jìn)行了詳細(xì)分析,目的在于發(fā)現(xiàn)和解決網(wǎng)貸平臺可能面臨的問題。本文的特點在于對解決實踐中的問題具有較強(qiáng)的參考作用,創(chuàng)新點在于引入名詞“第三方增信機(jī)構(gòu)”,拓寬和豐富了網(wǎng)貸研究領(lǐng)域的內(nèi)容。
【學(xué)位授予單位】：對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號】：F832.4;F724.6
【圖文】：

圖 2.1 P2P 網(wǎng)貸平臺利益相關(guān)方的關(guān)系圖貸平臺引入第三方增信機(jī)構(gòu)的背景行業(yè)發(fā)展概況及平臺運(yùn)營模式業(yè)發(fā)展概況007 年 P2P 網(wǎng)貸進(jìn)入中國，P2P 網(wǎng)貸逐漸發(fā)展成為互聯(lián)網(wǎng)金融模一種，其發(fā)展歷程大致分為以下三個階段：段，2007-2012 年初始發(fā)展期。P2P 平臺最初起源于英美國家經(jīng)驗者在接觸到這種新的融資模式后，將其引入國內(nèi)。相關(guān)數(shù)012 年底，全國網(wǎng)貸平臺已超過 200 家，2012 年整個行業(yè)的成元3。從整體來看，直到 2012 年底，整個 P2P 網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展都段，2013-2015 年快速發(fā)展和風(fēng)險爆發(fā)并存期。隨著其他互聯(lián)

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