【摘要】：隨著國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展、手機(jī)等智能設(shè)備的普及、電子商務(wù)的崛起,第三方支付交易額自2009年起以較快的速度增長,并憑借方便快捷、操作簡便等優(yōu)勢(shì)搶占了我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)較大的市場(chǎng)份額。在利率市場(chǎng)化背景下,商業(yè)銀行繼續(xù)將存貸利差作為主要發(fā)展方式的現(xiàn)狀難以為繼,積極進(jìn)行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新與優(yōu)化,是我國商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的重要舉措。第三方支付在一定程度上促進(jìn)結(jié)算業(yè)務(wù)創(chuàng)新、拓展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)發(fā)展,另一方面則擠壓銀行支付結(jié)算與基金代銷及理財(cái)業(yè)務(wù)、沖擊銀行卡業(yè)務(wù)中的信用卡業(yè)務(wù)。為了應(yīng)對(duì)第三方支付的影響,在定性分析的基礎(chǔ)上,選取并整理我國具有代表性的12家股份制上市商業(yè)銀行從2013年上半年至2018年上半年的相關(guān)數(shù)據(jù),并構(gòu)建面板數(shù)據(jù)模型進(jìn)行實(shí)證分析,以驗(yàn)證第三方互聯(lián)網(wǎng)支付與移動(dòng)支付對(duì)我國各類商業(yè)銀行每一類中間業(yè)務(wù)的正負(fù)向影響。由于目標(biāo)銀行中間業(yè)務(wù)分類存在細(xì)微差異,根據(jù)分類出現(xiàn)次數(shù)較多的標(biāo)準(zhǔn),將中間業(yè)務(wù)分為七大類即支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理類中間業(yè)務(wù)、基金托管類中間業(yè)務(wù)、擔(dān)保承諾類中間業(yè)務(wù)、咨詢顧問類中間業(yè)務(wù)、其他類中間業(yè)務(wù),被解釋變量即七大類中間業(yè)務(wù)占營業(yè)收入的比重,以第三方互聯(lián)網(wǎng)支付與移動(dòng)支付交易量作為解釋變量,以貨幣供應(yīng)量、GDP總量等為宏微觀控制變量,在變量選取的基礎(chǔ)上進(jìn)行面板模型構(gòu)建,通過F檢驗(yàn)、LM檢驗(yàn)、Hausman檢驗(yàn)確定是選取固定效應(yīng)模型、隨機(jī)效應(yīng)模型、還是混合效應(yīng)模型,模型設(shè)定之后分別回歸分析第三方移動(dòng)支付與互聯(lián)網(wǎng)支付對(duì)中間業(yè)務(wù)的影響,通過分析得出以下結(jié)論:第三方支付對(duì)我國上市商業(yè)銀行的代理類中間業(yè)務(wù)有顯著的正向影響,除五大行之外的上市商業(yè)銀行的擔(dān)保承諾業(yè)務(wù)與第三方支付成負(fù)相關(guān)關(guān)系,五大行的支付結(jié)算類、擔(dān)保承諾類中間業(yè)務(wù)受到第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的擠壓,第三方移動(dòng)支付又對(duì)咨詢顧問類中間業(yè)務(wù)有正向影響等。對(duì)此,我國商業(yè)銀行應(yīng)該充分利用信息技術(shù)優(yōu)勢(shì),進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新與優(yōu)化服務(wù);根據(jù)自身優(yōu)勢(shì)有針對(duì)性的開展并升級(jí)特色服務(wù);與第三方支付機(jī)構(gòu)互惠互利,共同發(fā)展。
【學(xué)位授予單位】：武漢紡織大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號(hào)】：F832.2;F724.6
【圖文】：

2 第三方支付與我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的概況分析1 第三方支付的概況.1 第三方支付的概念界定及特征（1）第三方支付的概念界定：在電子商務(wù)交易中，可以將第三方支付簡單理解為買賣雙方之間搭建一個(gè)兩者都互相支持的平臺(tái)，最主要的目的就是解決在交易過程中不信任、信息不對(duì)稱問題。詳細(xì)的過程即消費(fèi)者在網(wǎng)上進(jìn)行購物、經(jīng)過篩選之后會(huì)對(duì)品進(jìn)行消費(fèi)并支付款項(xiàng)，款項(xiàng)的接收方為第三方支付平臺(tái)，第三方支付平臺(tái)的角色為金的臨時(shí)托管方，第三方支付平臺(tái)在收到款項(xiàng)后將款項(xiàng)作為沉淀資金，然后通知賣方出商品，在消費(fèi)者收到商品并對(duì)商品滿意時(shí)會(huì)進(jìn)行確認(rèn)收貨，否則會(huì)申請(qǐng)退換貨，退貨期間，這部分款項(xiàng)將繼續(xù)作為第三方支付平臺(tái)的沉淀資金，直至消費(fèi)者確認(rèn)收貨或一段期間內(nèi)系統(tǒng)自動(dòng)確認(rèn)收貨，第三方支付平臺(tái)才會(huì)將臨時(shí)托管的資金轉(zhuǎn)至商家賬，屆時(shí)交易結(jié)束，如下圖所示：

圖 2.2 第三方支付發(fā)展歷程（2）第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀： 第三方支付規(guī)模迅速擴(kuò)大：任何事物的快速發(fā)程度上需要借助一定的工具，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付和第三方移動(dòng)支付的發(fā)展也很好了這一觀點(diǎn)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展、移動(dòng)手機(jī)的遍及，使得二者的發(fā)展規(guī)模迅。事物的發(fā)展總要經(jīng)歷不完善到逐漸完善的過程，在第三方支付剛起步階段，其業(yè)務(wù)模式是支付與結(jié)算，以收取手續(xù)費(fèi)為主，隨著科技進(jìn)步與時(shí)代發(fā)展，業(yè)務(wù)向保、基金等綜合性的方向發(fā)展，收益涉及到理財(cái)業(yè)務(wù)收益、廣告收費(fèi)、傭金收益等借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與大數(shù)據(jù)，可對(duì)客戶進(jìn)行精準(zhǔn)定位，明確市場(chǎng)趨勢(shì)，掌握市場(chǎng)動(dòng)向信用評(píng)級(jí)推送綜合性的金融服務(wù)。2017 年 12 月，手機(jī)網(wǎng)民用戶規(guī)模抵達(dá)七點(diǎn)多億網(wǎng)民規(guī)模達(dá)將近八億，普及率高達(dá) 55.8%，有利于移動(dòng)支付的迅速發(fā)展。由下圖第三方支付總交易額的發(fā)展?fàn)顩r。

【參考文獻(xiàn)】

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前1條

1 白永志;我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展及影響因素分析[D];復(fù)旦大學(xué);2012年

本文編號(hào)：2713959