【摘要】：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是指一種通過網(wǎng)絡(luò)將民間小額資金籌集起來提供給資金需求者的小額借貸模式,屬于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的一種,是我國普惠金融的重要組成部分。由于網(wǎng)絡(luò)借貸的網(wǎng)絡(luò)與借貸相結(jié)合的特殊屬性,信息披露在該項(xiàng)交易活動中顯得尤為重要。當(dāng)下,政府對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸信息平臺的各項(xiàng)監(jiān)管日趨嚴(yán)格,對P2P平臺的信息披露行為提出了各項(xiàng)強(qiáng)制性要求。同時(shí),完善P2P平臺信息披露,不僅有利于保護(hù)參與P2P平臺活動各方主體的合法權(quán)益,更有助于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺塑造良好的企業(yè)形象。因此,如何完善信息披露已成為許多P2P平臺較為關(guān)注的話題。本文在理論文獻(xiàn)研讀的基礎(chǔ)上,對與P2P網(wǎng)絡(luò)借貸與信息披露相關(guān)的概念與理論做了介紹。以拍拍貸為案例,首先介紹了拍拍貸的基礎(chǔ)情況,其次根據(jù)P2P二元信息披露的特性,從平臺與借款人兩個(gè)方面對其信息披露現(xiàn)狀進(jìn)行具體描述,并且通過行業(yè)水平比較分析,對比分析拍拍貸在行業(yè)中的信息披露水平。據(jù)此,本文從拍拍貸的信息披露義務(wù)人與從業(yè)機(jī)構(gòu)兩個(gè)角度對其信息披露出現(xiàn)的問題及原因進(jìn)行了闡述。本文認(rèn)為拍拍貸信息披露義務(wù)人方面主要存在平臺信息披露難以滿足使用者需求、借款人信息未完全揭示其償債能力兩個(gè)問題,其從業(yè)機(jī)構(gòu)方面主要存在信息披露責(zé)任意識不強(qiáng)、缺乏信息披露效果的反饋分析、難以平衡二元信息披露特性三個(gè)問題,并從三個(gè)方面分析了原因。針對目前拍拍貸信息披露存在的問題,結(jié)合信息披露水平較為優(yōu)秀的P2P平臺的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)及相關(guān)文獻(xiàn)研究等資料,本文對拍拍貸信息披露義務(wù)人與從業(yè)機(jī)構(gòu)分別提出了分別提出了優(yōu)化拍拍貸平臺信息內(nèi)容、加強(qiáng)拍拍貸借款人信息披露質(zhì)量控制、強(qiáng)化信息披露責(zé)任意識、注重信息披露效果的反饋、平衡二元信息披露特性五條建議。本文通過對拍拍貸信息披露的研究,為P2P平臺信息披露提供了個(gè)體研究案例。
【圖文】：

線上進(jìn)行運(yùn)營，平臺主要作為信息中介實(shí)施信息匹配、工具支持和服務(wù)等功能，逡逑借款人對其發(fā)起的借款項(xiàng)目可以在不超過最高利率的標(biāo)準(zhǔn)下自由設(shè)定利率，其具逡逑體運(yùn)行模式如圖３．１所示，這也是Ｐ２Ｐ網(wǎng)絡(luò)借貸平臺較為典型的運(yùn)營模式。該模逡逑式?jīng)Q定了拍拍貸具有以下優(yōu)勢：高透明度的交易信息與交易過程；高效的運(yùn)營與逡逑較低的借款成本；較快的借款速度；嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)控措施。這些優(yōu)勢使拍拍貸既同時(shí)逡逑讓利給借款人和投資者，又能夠嚴(yán)格保障借款人和投資者的利益。逡逑拍拍貸上最基本的借款標(biāo)的是散標(biāo)，投資者可根據(jù)自身投資的利率、期限、逡逑風(fēng)險(xiǎn)偏好等要求，同時(shí)向多個(gè)標(biāo)的進(jìn)行分散投標(biāo)。拍拍貸在投資者投資中高風(fēng)險(xiǎn)逡逑標(biāo)的時(shí)會顯示風(fēng)險(xiǎn)提示，，建議投資者進(jìn)行“小額分散”投資。拍拍貸的借款標(biāo)的逡逑主要有三種，分別為普通借款標(biāo)、網(wǎng)商用戶標(biāo)和應(yīng)收安全標(biāo)。普通借款標(biāo)適用于逡逑工薪族，審核程序相對簡單，金額較低，借款最快一天即可到賬。網(wǎng)商用戶標(biāo)適逡逑用于網(wǎng)店賣家，借款人需要通過網(wǎng)商認(rèn)證，借款額度則可根據(jù)店鋪經(jīng)營情況調(diào)整，逡逑最高可達(dá)２０萬。應(yīng)收安全標(biāo)適用于借款人

同時(shí)，拍拍貸在散標(biāo)列表中設(shè)置了超鏈接，使新手投資者能夠迅速了解逡逑風(fēng)險(xiǎn)等級和魔鏡等級的含義與評估方式。逡逑在風(fēng)險(xiǎn)提示方面，圖３．２為拍拍貸首頁情況，投資風(fēng)險(xiǎn)提示位于廣告右下角，逡逑且很不明顯，不易被投資者發(fā)現(xiàn)，在醒目位置上并沒有對投資者提出可能存在的逡逑風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)有合理提示或者警示。在單個(gè)融資項(xiàng)目投資過程中，在具逡逑體投資項(xiàng)目頁面的底端拍拍貸說明“利率不代表未來收益，實(shí)際收益根據(jù)借款人逡逑還款情況而定。當(dāng)借款標(biāo)的的借款人短期或長期喪失還款能力，或者借款人的償逡逑還意愿出現(xiàn)變化時(shí)，投資者的本金和收益資金可能無法部分或全部回收。以上風(fēng)逡逑險(xiǎn)提示不能窮盡全部風(fēng)險(xiǎn)及市場的全部情形”，對投資者做出了基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)警示，但逡逑缺乏相應(yīng)的分散投資的提醒。２０１３年１１月銀監(jiān)會、央行等九部委參加的處置非逡逑法集資部際聯(lián)席會議中，央行明確表明Ｐ２Ｐ網(wǎng)絡(luò)借貸平臺不僅應(yīng)加強(qiáng)信息披露，逡逑也應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示
【學(xué)位授予單位】：湖南大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號】：F724.6;F832.4

【參考文獻(xiàn)】

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7 劉繪;沈慶R

本文編號：2642178