【摘要】：中國互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)緊跟國內(nèi)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展腳步,基于國內(nèi)人民日益多樣化的金融需求,借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行了創(chuàng)新,推出了便捷高效的第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)借貸、互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)染�上金融服務(wù)。這些全新的金融業(yè)務(wù)模式在國內(nèi)金融市場上迅速發(fā)展,在相對較短的時間內(nèi)取得了極大的成功,給傳統(tǒng)金融機構(gòu)商業(yè)銀行帶來了一定的不利影響。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展造成的沖擊,讓本來就受到利率市場化改革和外資銀行競爭影響而利潤空間不斷縮小的商業(yè)銀行不得不改變傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式,尋求轉(zhuǎn)型。根據(jù)中國商業(yè)銀行當(dāng)前的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和國外相對較為成熟的金融體系發(fā)展規(guī)律來看,中國商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型須從非利息收入業(yè)務(wù)著手進(jìn)行突破。因此,本文研究互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對商業(yè)銀行非利息收入的影響,希望可以為中國商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型給出科學(xué)合理的建議。本文以中國銀行、中信銀行、中國工商銀行、浦發(fā)銀行、中國建設(shè)銀行、民生銀行、中國交通銀行、招商銀行這8家大型上市商業(yè)銀行為例展開分析。選取上述8家銀行從2012年3季度到2018年3季度的主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),借鑒已有的相關(guān)研究,使用描述性和擬合多元線性回歸模型實證分析的方法,探究互聯(lián)網(wǎng)金融給商業(yè)銀行非利息收入業(yè)務(wù)會帶來哪些影響,進(jìn)而分析在互聯(lián)網(wǎng)背景下,商業(yè)銀行如何更好的拓展非利息收入業(yè)務(wù)。研究得出以下結(jié)論:(1)互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的非利息收入既有負(fù)向沖擊又有正向促進(jìn)作用,且對不同類別的非利息收入業(yè)務(wù)作用效果具有差異性;(2)互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)營狀況和商業(yè)銀行總體非利息收入規(guī)模有正向相關(guān)的聯(lián)系,即互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對商業(yè)銀行非利息收入業(yè)務(wù)的正向促進(jìn)作用強于負(fù)向沖擊;(3)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展對商業(yè)銀行的手續(xù)費及傭金收入具有較為明顯的正向作用,互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)量的提升會促進(jìn)商業(yè)銀行手續(xù)費及傭金收入的增加;(4)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展對商業(yè)銀行投資性收入業(yè)務(wù)具有較為明顯的正向作用,互聯(lián)網(wǎng)金融交易量的提升會促使商業(yè)銀行投資性收入的增加;(5)對于商業(yè)銀行非利息收入的兩種主要形式,手續(xù)費與傭金收入和投資性收入而言,互聯(lián)網(wǎng)金融對后者的積極促進(jìn)效應(yīng)更為明顯。故商業(yè)銀行應(yīng)該借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融的成功經(jīng)驗,充分利用其發(fā)展帶來的技術(shù)溢出效應(yīng)拓展非利息收入業(yè)務(wù),結(jié)合自身固有風(fēng)險防控等優(yōu)勢著力打造商業(yè)銀行的“互聯(lián)網(wǎng)+”金融模式,以適應(yīng)信息時代的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
【圖文】：

第三章 互聯(lián)網(wǎng)金融及商業(yè)銀行非利息收入的現(xiàn)狀分析3.1 互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式以及發(fā)展現(xiàn)狀根據(jù)現(xiàn)有研究，可將我國互聯(lián)網(wǎng)金融模式歸結(jié)為三類，第一類是以支付結(jié)算為主要功能的第三方支付業(yè)務(wù)，第二類是以資源聚集和配置為只要功能的互聯(lián)網(wǎng)借貸業(yè)務(wù)，第三類是以資產(chǎn)保值和增值為核心功能的互聯(lián)網(wǎng)理財業(yè)務(wù)。3.1.1 第三方支付我國關(guān)于第三支付概念的官方界定，一開始出現(xiàn)在了 2010 年中國央行下發(fā)的《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》中，指的是非傳統(tǒng)金融機構(gòu)通過網(wǎng)絡(luò)渠道在交易雙方充當(dāng)中介角色促成貨幣資金的轉(zhuǎn)移流通的業(yè)務(wù)，其中包括網(wǎng)上支付等線上的金融支付服務(wù)業(yè)務(wù)。自 2013 年網(wǎng)上理財、網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融形態(tài)進(jìn)入公眾視野后，國內(nèi)的第三方支付業(yè)務(wù)的發(fā)展勢頭正盛，可以說是蒸蒸日上。據(jù)統(tǒng)計 2017 年下半年第三方一定支付交易數(shù)量達(dá)到了 79.5 萬億人名幣，而 2018 年上半年增至 98.5 萬億人名幣，環(huán)比增速 23.9%，具體每個季度數(shù)據(jù)見圖 3-1：

第三章 互聯(lián)網(wǎng)金融及商業(yè)銀行非利息收入的現(xiàn)狀分析交易量占第三方支付市場總量均不到百分之一。新興支付平臺占據(jù)市場份額極少，完全無法與支付寶進(jìn)行競爭，這樣其他第三方移動支付方式很大程度上面臨被吞并、限制等結(jié)果，無法進(jìn)行正常發(fā)展。當(dāng)今社會，線上支付已經(jīng)成為一種必不可少的交易方式存在于人們的生活之中，在不斷的改變?nèi)藗兊纳罘绞降耐瑫r，也給大家?guī)砹丝吹囊姷谋憷蛯嵒�。但是目前市場上出現(xiàn)這種一家獨大的發(fā)展形勢，對于我國的第三方移動支付交易平臺的長遠(yuǎn)發(fā)展是不利的，形成壟斷，，缺乏市場競爭，不能形成良性循環(huán)。所以在推動第三方移動支付業(yè)務(wù)成長的過程中，要注意引入競爭，要使得第三方移動支付能夠良性發(fā)展，合理發(fā)展。
【學(xué)位授予單位】：西北農(nóng)林科技大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號】：F832.2;F724.6

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本文編號：2614724