【摘要】：隨著經(jīng)濟(jì)市場的不斷變革,信用賒銷逐漸發(fā)展,賒銷客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)管理問題逐漸受到人們的廣泛關(guān)注,傳統(tǒng)的信用征信雖然能在一定程度上減少風(fēng)險(xiǎn)隱患,但在信息獲取的及時(shí)性、全面性上明顯存在短板。隨著互聯(lián)網(wǎng)迅猛發(fā)展,傳統(tǒng)征信模式和業(yè)務(wù)框架受到了極大的限制,缺乏對新技術(shù)的敏感性。大數(shù)據(jù)、用戶畫像等新技術(shù)應(yīng)用,為企業(yè)識別優(yōu)質(zhì)客戶和融通資金、降低賒銷風(fēng)險(xiǎn),開拓了新的思路和方法。為此,本文論述了大數(shù)據(jù)技術(shù)在信用風(fēng)險(xiǎn)管控方面的應(yīng)用,旨在為企業(yè)提高信用風(fēng)控管理水平,降低客戶違約率提供一定的參考。文章在對國內(nèi)外相關(guān)研究進(jìn)行總結(jié)后,將本研究分為以下四個(gè)部分展開:第一,結(jié)合信用賒銷以及征信的相關(guān)現(xiàn)狀,針對傳統(tǒng)征信模式存在的不足,分析開展大數(shù)據(jù)征信的必要性和意義,并分析大數(shù)據(jù)征信相對傳統(tǒng)征信模式對于業(yè)務(wù)以及技術(shù)的影響,闡釋大數(shù)據(jù)征信的優(yōu)勢;第二,對信用風(fēng)險(xiǎn)模型的研究狀況進(jìn)行分析,主要介紹常見的信用評估模型,再提出國內(nèi)外信用風(fēng)控模型研究和應(yīng)用模式,比將傳統(tǒng)信用評估模式與之相比較,突出其評估優(yōu)勢;第三,具體闡述大數(shù)據(jù)信用風(fēng)控平臺的構(gòu)建,首先闡釋了大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺的定義,并介紹了大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺的業(yè)務(wù)流程以及大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺的技術(shù)架構(gòu);第四,通過對大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺運(yùn)營監(jiān)控,總結(jié)了大數(shù)據(jù)應(yīng)用于風(fēng)控平臺的問題,并結(jié)合相關(guān)問題提出建議。通過本研究認(rèn)為,與傳統(tǒng)方法相比較,大數(shù)據(jù)應(yīng)用于信用風(fēng)險(xiǎn)管控方面具有比較好的優(yōu)勢,但同時(shí)也存在法律規(guī)范不匹配、信息安全性不高、技術(shù)局限等問題,因此,后期應(yīng)著力解決這些方面的問題,提升大數(shù)據(jù)在信用風(fēng)險(xiǎn)管控方面的應(yīng)用效果。
【圖文】：

求和風(fēng)控模型計(jì)算出信用評估值，系統(tǒng)根據(jù)計(jì)算結(jié)果進(jìn)行業(yè)務(wù)決策，對授信做出逡逑及時(shí)響應(yīng)，包括風(fēng)險(xiǎn)審查、風(fēng)險(xiǎn)評級、額度計(jì)算、審批建議。逡逑系統(tǒng)嚴(yán)格控制信貸額度，通過內(nèi)部審核系統(tǒng)出具的信用評分、等級以及對應(yīng)逡逑的最大賒銷額來給客戶進(jìn)行授信，從一定程度上控制資金出借風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)控平臺預(yù)逡逑審核流程就是平臺上一旦收到客戶賒銷需求信息后，在提交申請后，系統(tǒng)就會(huì)立逡逑即啟動(dòng)審核程序，以ＡＰＩ方式發(fā)起查詢大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺的請求，根據(jù)風(fēng)控模型逡逑或算法返回客戶的資信情況，根據(jù)計(jì)算結(jié)果進(jìn)行決策，是自動(dòng)通過還是予以拒絕逡逑或者人工判斷。對于資信比較差的客戶或者在黑名單上的客戶，風(fēng)控平臺系統(tǒng)可逡逑以直接予以拒絕。對于評分表現(xiàn)較好的好客戶，風(fēng)控平臺系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算出合理的逡逑授信額度，業(yè)務(wù)員以此為參考依據(jù)，再進(jìn)行調(diào)節(jié)。預(yù)審階段可以通過自動(dòng)化風(fēng)險(xiǎn)逡逑篩選，屏蔽掉不合規(guī)和高風(fēng)險(xiǎn)的客戶申請，提高審批效率、提升客戶滿意度、規(guī)逡逑避信貸風(fēng)險(xiǎn)、降低運(yùn)營成本。逡逑

典型的風(fēng)險(xiǎn)防控平臺包含四個(gè)層次：數(shù)據(jù)采集層、行為建模層、構(gòu)建畫像層、逡逑風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)層。逡逑５．３．１數(shù)據(jù)采集層逡逑為滿足整體業(yè)務(wù)需要，授信主體的評分定級，，需要更為廣泛的數(shù)據(jù)源來做支逡逑持。平臺上每天都會(huì)收到來自客戶個(gè)人授權(quán)下獲得的數(shù)據(jù)信息以及網(wǎng)絡(luò)爬蟲抓取逡逑的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，還有第三方提供或接入的數(shù)據(jù)，這些結(jié)構(gòu)化或非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)都逡逑作為企業(yè)授信的數(shù)據(jù)支持。所有的數(shù)據(jù)將被存儲到ＳＱＬ數(shù)據(jù)庫中，隨著用戶量逡逑的積聚，傳統(tǒng)的ＳＱＬ數(shù)據(jù)庫很快遇到性能瓶頸，無法應(yīng)對海量的數(shù)據(jù)源和復(fù)雜逡逑的業(yè)務(wù)處理邏輯，亟需要把基礎(chǔ)數(shù)據(jù)遷移至大數(shù)據(jù)平臺上進(jìn)行處理，才能利用大逡逑數(shù)據(jù)本身強(qiáng)大的分析功能和機(jī)器算法去訓(xùn)練海量數(shù)據(jù)，并達(dá)到秒級響應(yīng)。逡逑通常情況下，多渠道收集賒銷業(yè)務(wù)相關(guān)的數(shù)據(jù)，不僅沿用以往征信體系的決逡逑
【學(xué)位授予單位】：北京郵電大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號】：F832.4;F724.6

【相似文獻(xiàn)】

相關(guān)期刊論文 前10條

1 柳琪;;農(nóng)機(jī)信用銷售需添一把火[J];當(dāng)代農(nóng)機(jī);2018年09期

2 王世全;;信用銷售杠桿之下的企業(yè)穩(wěn)健路途[J];建設(shè)機(jī)械技術(shù)與管理;2015年12期

3 李妍;李甜;張木橋;;基于企業(yè)內(nèi)部管理視角的中小企業(yè)信用銷售風(fēng)險(xiǎn)研究[J];中國證券期貨;2013年04期

4 石強(qiáng);;“墊資”陰云再起,“信用銷售”何去何從[J];今日工程機(jī)械;2012年17期

5 歐陽斌;;中小企業(yè)信用銷售風(fēng)險(xiǎn)管理研究[J];財(cái)會(huì)通訊;2012年35期

6 ;五部委發(fā)文支持信用銷售[J];企業(yè)科技與發(fā)展;2009年09期

7 高必強(qiáng);李立全;郜勇;;信用銷售[J];中國有色金屬;2008年01期

8 鄧峰;企業(yè)信用銷售風(fēng)險(xiǎn)管理[J];理財(cái)雜志;2005年06期

9 龐碧霞;加強(qiáng)企業(yè)信用銷售管理[J];對外經(jīng)貿(mào)財(cái)會(huì);2005年05期

10 段琳;加強(qiáng)企業(yè)信用銷售風(fēng)險(xiǎn)管理[J];商業(yè)時(shí)代;2004年11期

相關(guān)會(huì)議論文 前1條

1 張?jiān)?;芻議國有企業(yè)產(chǎn)品賒銷的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避[A];中國內(nèi)部審計(jì)協(xié)會(huì)現(xiàn)代企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理論文匯編（上冊）[C];2005年

相關(guān)重要報(bào)紙文章 前10條

1 天津民祥生物醫(yī)藥股份有限公司 喬景文;關(guān)于醫(yī)藥企業(yè)的信用銷售管理探究[N];科學(xué)導(dǎo)報(bào);2017年

2 ;太鋼不銹在新常態(tài)下的企業(yè)信用銷售管理體系建設(shè)[N];世界金屬導(dǎo)報(bào);2017年

3 記者 劉佳;三部委啟動(dòng)信用銷售試點(diǎn)[N];北京商報(bào);2008年

4 記者 蔣平陽;商務(wù)部將破除桎梏力促商業(yè)信用銷售發(fā)展[N];商務(wù)時(shí)報(bào);2008年

5 雷敏;信用銷售,企業(yè)準(zhǔn)備好了嗎？[N];經(jīng)理日報(bào);2008年

6 朱小雯;五部委鼓勵(lì)信用銷售[N];商務(wù)時(shí)報(bào);2009年

7 記者 曲靜　見習(xí)記者 張斯文;信用銷售 龍江初露端倪[N];黑龍江日報(bào);2009年

8 本報(bào)記者 趙曉路　張朝暉;北京推進(jìn)信用銷售模式創(chuàng)新[N];中國證券報(bào);2010年

9 裴s

本文編號：2590483