本文選題：P2P網(wǎng)貸平臺 + 風(fēng)險控制��； 參考：《鄭州大學(xué)》2017年碩士論文

【摘要】：P2P網(wǎng)絡(luò)貸款行業(yè)近幾年發(fā)展迅猛,各項指標的增長速度與貸款規(guī)模大大超出了人們的想象。這是互聯(lián)網(wǎng)金融的偉大創(chuàng)新,也是我國民間借貸市場的蛻變與升華。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款不同于傳統(tǒng)金融市場的運作模式,它打破了銀行等大型金融機構(gòu)對市場資金、融資渠道和融資對象的壟斷;通過互聯(lián)網(wǎng)平臺,一方面運用信貸風(fēng)險防控技術(shù)鑒別貸款企業(yè)或個人信用狀況,另一方面將鑒別后的結(jié)果公之于眾,配合適當?shù)馁J款利率推薦給擁有閑散資金的出借人,直接打通了借貸雙方借貸過程中的壁壘。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的產(chǎn)生,更加充分的運用了全社會的閑散資金,提高了資金使用率;另外,也為大多數(shù)中、低產(chǎn)階級家庭或個人找到了比股市、樓市更加安全,比銀行存款收益更高的理財渠道;同時,對于不能夠從大型金融機構(gòu)獲得貸款的中小企業(yè)、特別是小微企業(yè),P2P網(wǎng)貸行業(yè)的產(chǎn)生為他們提供了融資渠道,促進了中小微企業(yè)的發(fā)展,具備了普惠金融的意義。然而在P2P網(wǎng)貸平臺瘋狂生長的背后,卻是風(fēng)險事件頻繁產(chǎn)生,詐騙、跑路、資金鏈斷裂等事件大量發(fā)生。僅僅在2017年2月一個月期間,出現(xiàn)的問題平臺數(shù)就達到54家,從2016年3月到2017年2月,新增問題平臺數(shù)為1576家,截至2017年2月底,全行業(yè)累計問題平臺數(shù)達到3555家,而行業(yè)存活平臺僅為2335家。無論是商業(yè)銀行還是P2P網(wǎng)貸平臺,風(fēng)險管理都是其長期、穩(wěn)定發(fā)展的核心。在近幾年出現(xiàn)問題的平臺中,除了部分惡意跑路的詐騙平臺外,出現(xiàn)了大量資金鏈斷裂、資金流動性不足以至無法兌付、平臺不良貸款過高和平臺杠桿率過高等問題,這是對P2P網(wǎng)貸平臺風(fēng)險管理能力的考驗�？上У氖荘2P網(wǎng)貸平臺的測試結(jié)果并不理想,傳統(tǒng)風(fēng)險管理技術(shù)受到了嚴峻的挑戰(zhàn)。于是,行業(yè)從業(yè)人員以及學(xué)術(shù)界人士將目光投向了大數(shù)據(jù)技術(shù),結(jié)合先進的國際風(fēng)險管理理念,將大數(shù)據(jù)技術(shù)引入風(fēng)控管理。第一,這是跟上時代技術(shù)發(fā)展的要求。第二,這是跟上同業(yè)技術(shù)應(yīng)用進程的要求。第三,這是應(yīng)對復(fù)雜風(fēng)險形勢的要求。這是自然的演進,是大勢所趨。首先通過對P2P網(wǎng)貸行業(yè)問題平臺的分析,并結(jié)合大量問題平臺的案例進行研究,總結(jié)出我國P2P網(wǎng)貸行業(yè)存在的風(fēng)險;其次,對比傳統(tǒng)風(fēng)險管理技術(shù)與大數(shù)據(jù)技術(shù),分析大數(shù)據(jù)技術(shù)在風(fēng)險管理中的作用機理;再次,通過建立三方信貸模型,把非大數(shù)據(jù)環(huán)境信貸模型與大數(shù)據(jù)環(huán)境信貸模型進行比較分析,得出大數(shù)據(jù)技術(shù)能有效控制P2P網(wǎng)貸平臺信用風(fēng)險的結(jié)論;最后,結(jié)合當下大數(shù)據(jù)技術(shù)在行業(yè)中的應(yīng)用及困境,提出合理建議。不僅豐富了理論界研究成果,同時給予了P2P網(wǎng)貸平臺一定的指導(dǎo)。
[Abstract]:P2P network loan industry has developed rapidly in recent years. This is a great innovation in Internet finance, and it is also the transformation and sublimation of the private lending market in our country. P2P network loans are different from the operation mode of the traditional financial market. It has broken the market capital of large financial institutions such as banks. Monopoly of financing channels and financing objects; through Internet platforms, on the one hand, credit risk prevention and control technology is used to identify the credit status of loan enterprises or individuals, on the other hand, the results of the identification are made public. With the appropriate loan interest rate recommended to the lender with idle funds, directly through the lending process of both sides of the barrier. P2P network loans, more fully use the idle funds of the whole society, improve the utilization rate of funds; In addition, for the majority of middle-class, lower-class families or individuals, they have found financial channels that are safer than the stock market, the property market, and higher returns on bank deposits; at the same time, for small and medium-sized enterprises that cannot obtain loans from large financial institutions, Especially, the emergence of P2P network loan industry of small and micro enterprises provides them with financing channels, promotes the development of small and medium-sized enterprises, and has the significance of inclusive finance. However, behind the frenzied growth of P2P network loan platform, there are a large number of incidents such as frequent occurrence of risk events, fraud, runaway, fund chain breakage and so on. In the month of February 2017 alone, the number of problem platforms has reached 54. From March 2016 to February 2017, there were 1576 new problem platforms. By the end of February 2017, the total number of problem platforms in the industry had reached 3555. And industry survival platform is only 2335. Whether commercial banks or P2P network loan platform, risk management is the core of its long-term and stable development. Among the platforms that have encountered problems in recent years, in addition to some malicious fraud platforms, a large number of capital chains have broken, funds are too illiquid to be paid, non-performing loans on the platform are too high and the leverage ratio of the platform is too high. This is to P2P network loan platform risk management ability test. Unfortunately, the test results of P2P network loan platform are not ideal, and the traditional risk management technology has been severely challenged. As a result, industry practitioners and academics have turned their attention to big data technology, and combined with advanced international risk management concept, big data technology has been introduced into wind control management. First, this is the need to keep up with the technological development of the times. Second, this is to keep up with the technical application process of the same industry requirements. Third, this is the need to deal with complex risk situations. This is the evolution of nature and the trend of the times. Firstly, by analyzing the problem platform of P2P network loan industry, and combining with a large number of case studies on the problem platform, summarize the risk of P2P network loan industry in China. Secondly, compare the traditional risk management technology with big data technology. The function mechanism of big data technology in risk management is analyzed. Thirdly, the non-big data environmental credit model and the big data environmental credit model are compared and analyzed by establishing a three-party credit model. The conclusion is that big data technology can effectively control the credit risk of P2P network loan platform. Finally, combining with the current application and dilemma of big data technology in the industry, reasonable suggestions are put forward. It not only enriches the theoretical research results, but also gives some guidance to P2P network loan platform.
【學(xué)位授予單位】：鄭州大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2017
【分類號】：F832.4;F724.6

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本文編號：1910545