本文選題：互聯(lián)網(wǎng)金融 + P2P網(wǎng)絡(luò)借貸��； 參考：《天津科技大學(xué)》2017年碩士論文

【摘要】：2005年全球首家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中介平臺(tái)在英國(guó)誕生,隨后P2P網(wǎng)絡(luò)借貸這一新型信貸模式在歐美等世界各地逐步發(fā)展起來(lái),國(guó)外P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在成熟的市場(chǎng)環(huán)境和嚴(yán)格的監(jiān)管體系之下運(yùn)行,運(yùn)營(yíng)比較規(guī)范,整個(gè)行業(yè)發(fā)展趨于穩(wěn)定。2013年互聯(lián)網(wǎng)金融的概念在中國(guó)迅速火爆起來(lái),國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在經(jīng)歷了 7年的沉寂后,基于這樣的大背景快速擴(kuò)張并進(jìn)入了公眾視野,其將社會(huì)小額閑散資金聚集起來(lái)提供給有相應(yīng)資金需求的個(gè)人或企業(yè),辦理借貸手續(xù)方便快捷,在一定程度上起到了緩解中小微企業(yè)融資困難的問(wèn)題。但P2P網(wǎng)絡(luò)借貸面臨無(wú)準(zhǔn)入門檻、無(wú)運(yùn)營(yíng)規(guī)范和無(wú)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的“三無(wú)”狀態(tài)使其經(jīng)歷著野蠻生長(zhǎng),中介平臺(tái)倒閉和跑路的事件不斷發(fā)生,致使整個(gè)行業(yè)被推上了風(fēng)口浪尖,本文就這一現(xiàn)象對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸交易市場(chǎng)中的行為問(wèn)題展開(kāi)相應(yīng)研究。首先,本文對(duì)國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究文獻(xiàn)進(jìn)行綜述和梳理,對(duì)相關(guān)概念進(jìn)行界定并確定論文研究的理論基礎(chǔ),進(jìn)而分析國(guó)內(nèi)外P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及運(yùn)營(yíng)模式,分析了美國(guó)、英國(guó)和中國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)目前的發(fā)展?fàn)顩r,歸納總結(jié)了國(guó)內(nèi)外P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的不同運(yùn)營(yíng)模式,并在此基礎(chǔ)上對(duì)兩者進(jìn)行了綜合比較分析。發(fā)現(xiàn)國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸由于社會(huì)征信體系缺失、行業(yè)運(yùn)營(yíng)模式單一、金融科技與信息技術(shù)引入率低、法律法規(guī)不完善和上層監(jiān)管滯后等原因,致使出借人、中介平臺(tái)和借款人之間面臨嚴(yán)重的多重信息不對(duì)稱問(wèn)題。其次,基于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀,對(duì)信息不對(duì)稱條件下的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸交易市場(chǎng)中的委托代理、逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)等行為異化問(wèn)題的形成機(jī)制進(jìn)行了分析,以“e租寶事件”為例,著重分析了 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中介平臺(tái)和出借人之間委托代理問(wèn)題的表現(xiàn)形式。然后,基于我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸交易面臨的相關(guān)行為異化問(wèn)題,引入信號(hào)傳遞博弈模型對(duì)出借人和借款人之間的借貸行為進(jìn)行博弈分析,發(fā)現(xiàn)借款人的申請(qǐng)信息能夠起到信號(hào)傳遞的作用,中介平臺(tái)的信貸審核能起到信息甄別的作用,提高借款人的信息粉飾成本和要求其提供抵押擔(dān)保能夠形成相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制。針對(duì)博弈模型中引入的相關(guān)參數(shù),利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中介平臺(tái)的交易數(shù)據(jù),構(gòu)建了一個(gè)二元Logistic回歸模型,進(jìn)一步對(duì)借款人信貸信息中的各個(gè)指標(biāo)進(jìn)行實(shí)證分析,發(fā)現(xiàn)借款人基本信息方面的性別、學(xué)歷,借款人信用信息方面的歷史逾期情況、信用評(píng)級(jí)和借款合同信息方面的借款標(biāo)的類型、借款利率、借款期限等因素與其違約行為相關(guān),從而挖掘出了 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中介平臺(tái)視角下影響借款人風(fēng)險(xiǎn)的因素。最后,對(duì)本文的研究的結(jié)果進(jìn)行總結(jié),從出借人、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中介平臺(tái)和政府部門三個(gè)角度對(duì)我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的發(fā)展提出了相應(yīng)的對(duì)策及建議。提出出借人應(yīng)從P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中介平臺(tái)運(yùn)營(yíng)背景、從業(yè)人員資歷、運(yùn)營(yíng)發(fā)展模式、風(fēng)險(xiǎn)控制體系和收益率高低等方面綜合考察其運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),以此改善來(lái)自中介平臺(tái)的“代理”問(wèn)題、逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn),從而理性出借、保障資金安全;提出中介平臺(tái)應(yīng)完善信用評(píng)價(jià)體系、構(gòu)建擔(dān)保體系和加強(qiáng)信息披露,以此改善來(lái)自借款人的“代理”問(wèn)題、逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn),從而提升借貸效率、降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn):提出政府部門應(yīng)構(gòu)建以監(jiān)管方、出借人、中介平臺(tái)、借款人和獨(dú)立信息平臺(tái)為格局的五元三層動(dòng)態(tài)監(jiān)管體系,以此約束P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中介平臺(tái)行為,從而為整個(gè)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的健康發(fā)展提供良性的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境。
[Abstract]:On the basis of the present situation of P2P network lending industry , this paper analyzes the development situation of P2P network lending industry in China and analyzes the development status quo and operation model of P2P network lending industry in China and abroad . This paper puts forward some countermeasures and suggestions on the development of the P2P network lending industry from three aspects : the operation background of the loan intermediary platform of the P2P network , the reverse choice and the moral hazard , so as to improve the loan efficiency and reduce the operational risk : the government department should establish five - element three - layer dynamic supervision system based on the supervision party , the lender , the intermediary platform , the borrower and the independent information platform to restrict the behavior of the P2P network lending intermediary platform , thus providing a benign internet financial ecological environment for the healthy development of the whole P2P network lending industry .

【學(xué)位授予單位】：天津科技大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2017
【分類號(hào)】：F724.6;F832.4

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：1851896