本文關(guān)鍵詞：我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范研究

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【摘要】：金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位已經(jīng)得到理論與實(shí)踐的證明,并且有越來(lái)越重要的趨勢(shì),而當(dāng)前以及未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間我國(guó)經(jīng)濟(jì)都將處于深度調(diào)整期,金融發(fā)展是關(guān)乎經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵要素之一。金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的必然結(jié)果,而金融與風(fēng)險(xiǎn)歷來(lái)相伴而生,金融創(chuàng)新又加劇了這種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生幾率與嚴(yán)重程度,互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速崛起,對(duì)金融行業(yè)的租金分配提出了新的挑戰(zhàn),也與銀行理財(cái)業(yè)務(wù)形成了競(jìng)爭(zhēng)格局,銀行為防止其利益受損,極有可能放松對(duì)金融理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范,進(jìn)而增加了風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的可能性。本文運(yùn)用理論分析法與案例分析法,以金融創(chuàng)新、利率市場(chǎng)化、影子銀行的金融理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì),以及商業(yè)銀行金融脆弱性、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及可能造成的龐氏騙局為基礎(chǔ),結(jié)合目前我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)模、結(jié)構(gòu)、投資與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),以及銀信合作與資金池—資產(chǎn)池的運(yùn)作模式,剖析了風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源,主要包括理財(cái)產(chǎn)品主體的界定導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)、期限錯(cuò)配可能導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、投資方向與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),以及資金池—資產(chǎn)池模式本身蘊(yùn)含的龐氏騙局陷阱四個(gè)方面。其后,對(duì)美國(guó)、日本、荷蘭個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)范防范的歸納總結(jié),提出了可供我國(guó)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的經(jīng)驗(yàn)借鑒。主要包含兩個(gè)方面:一是完善的法律體系與完備的征信體系,二是嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理體系與高素質(zhì)的人才隊(duì)伍建設(shè)。最后,結(jié)合我國(guó)的客觀實(shí)際與國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)踐,分別從宏觀經(jīng)濟(jì)、金融監(jiān)管、銀行內(nèi)部控制以及投資者四個(gè)角度提出了規(guī)避我國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策建議。本文對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)定從金融創(chuàng)新與金融脆弱性入手,揭示了銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的根源,是金融體系的本質(zhì)屬性。又對(duì)可識(shí)別與鑒定的信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)三者的成因進(jìn)行分析,將宏觀與微觀相結(jié)合,是一種可能的視角創(chuàng)新。并且從宏觀、監(jiān)管、銀行內(nèi)控、以及投資者四個(gè)維度構(gòu)建規(guī)避商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的策略,更為全面與客觀。但是,由于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)度量的不確定性與復(fù)雜性,以及理財(cái)數(shù)據(jù)的匱乏,本文研究以定性分析為主,定量分析為輔,尤其未對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大小以及影響因子進(jìn)行測(cè)量,是本文存在的不足。
【關(guān)鍵詞】：理財(cái)業(yè)務(wù) 金融創(chuàng)新 金融風(fēng)險(xiǎn) 金融風(fēng)險(xiǎn)防范
【學(xué)位授予單位】：山西財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：F832.2
【目錄】：

• 摘要6-8
• ABSTRACT8-14
• 第1章 緒論14-20
• 1.1 選題背景與研究意義14-15
• 1.1.1 選題背景14
• 1.1.2 研究意義14-15
• 1.2 國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀15-18
• 1.2.1 國(guó)外研究現(xiàn)狀15-16
• 1.2.2 國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀16-18
• 1.3 研究方法與研究?jī)?nèi)容18-19
• 1.3.1 研究方法18
• 1.3.2 研究?jī)?nèi)容18-19
• 1.4 創(chuàng)新點(diǎn)與不足19-20
• 1.4.1 可能的創(chuàng)新點(diǎn)19
• 1.4.2 存在的不足19-20
• 第2章 我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)理論分析20-26
• 2.1.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)20-21
• 2.1.1 銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)定20
• 2.1.2 商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品分類20-21
• 2.2 商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性21-22
• 2.2.1 商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)與金融創(chuàng)新21
• 2.2.2 商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)與利率市場(chǎng)化21-22
• 2.2.3 商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)與“影子銀行”22
• 2.3 商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)界定22-25
• 2.3.1 金融脆弱性22-23
• 2.3.2 信用風(fēng)險(xiǎn)23
• 2.3.3 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)23-24
• 2.3.4 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)24
• 2.3.5 龐氏騙局24-25
• 2.4 本章小結(jié)25-26
• 第3章 我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀分析26-39
• 3.1 商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的誕生與發(fā)展26-27
• 3.1.1 2004 年光大銀行的“陽(yáng)光理財(cái)B計(jì)劃”26-27
• 3.1.2 2008 年理財(cái)產(chǎn)品“零收益”與“負(fù)收益”風(fēng)波27
• 3.1.3 銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的逐步規(guī)范27
• 3.2 商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)模與結(jié)構(gòu)27-33
• 3.2.1 商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模27-29
• 3.2.2 商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)29-30
• 3.2.3 商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品收益30-31
• 3.2.4 商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資結(jié)構(gòu)31-32
• 3.2.5 商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況32-33
• 3.3 商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式33-36
• 3.3.1 銀信合作模式33-34
• 3.3.2 資金池 資產(chǎn)池模式34-36
• 3.4 商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生及原因36-38
• 3.4.1 信用風(fēng)險(xiǎn)與理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行主體36-37
• 3.4.2 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與期限錯(cuò)配37
• 3.4.3 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與投資方向37-38
• 3.4.4“資金池—資產(chǎn)池”模式與龐氏騙局38
• 3.5 本章小結(jié)38-39
• 第4章 國(guó)外理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)借鑒39-45
• 4.1 美國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范39-41
• 4.1.1 金融監(jiān)管層面39-40
• 4.1.2 銀行內(nèi)部控制40-41
• 4.2 日本個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范41-42
• 4.2.1 金融監(jiān)管層面41-42
• 4.2.2 銀行內(nèi)部控制42
• 4.3 荷蘭個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范42-43
• 4.3.1 金融監(jiān)管層面42-43
• 4.3.2 銀行內(nèi)部控制43
• 4.4 國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)借鑒43-44
• 4.4.1 完善的法律體系與完備的征信體系43-44
• 4.4.2 嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理體系與高素質(zhì)的人才隊(duì)伍建設(shè)44
• 4.5 本章小結(jié)44-45
• 第5章 我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略45-51
• 5.1 宏觀經(jīng)濟(jì)層面45-46
• 5.1.1 推動(dòng)金融穩(wěn)定45
• 5.1.2 優(yōu)化金融資源配置45-46
• 5.2 金融監(jiān)管方面46-47
• 5.2.1 加大影子金融監(jiān)管力度46
• 5.2.2 完善第三方服務(wù)體系46-47
• 5.2.3 推動(dòng)征信體系建設(shè)47
• 5.3 商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制方面47-48
• 5.3.1 確保銀行信貸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)47-48
• 5.3.2 完善信息披露制度建設(shè)48
• 5.3.3 積極培養(yǎng)高素質(zhì)專業(yè)團(tuán)隊(duì)48
• 5.4 投資者角度48-49
• 5.4.1 加強(qiáng)投資者理財(cái)知識(shí)普及48-49
• 5.4.2 培養(yǎng)投資者理性理財(cái)理念49
• 5.4.3 提高投資者理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)49
• 5.5 本章小結(jié)49-51
• 第6章 結(jié)論與展望51-53
• 6.1 結(jié)論51
• 6.2 展望51-53
• 參考文獻(xiàn)53-56
• 致謝56-58
• 攻讀碩士期間發(fā)表的論文與其他科研情況58-59

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1 翟立宏;李要深;包明銘;;商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù):年度回顧與展望[J];經(jīng)濟(jì)問(wèn)題;2008年05期

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3 黃淼;趙靜;;當(dāng)前我國(guó)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)分析[J];現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè);2009年08期

4 蔡雯s，

本文編號(hào)：737415