本文關(guān)鍵詞：哈爾濱AB擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制研究

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【摘要】：中小企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中,漸漸變成經(jīng)濟(jì)進(jìn)程中的中堅(jiān)力量。但在其發(fā)展過程中,融資困難這一問題始終制約著我國中小企業(yè)的發(fā)展。加上近期世界范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)增長緩慢,我國的中小企業(yè)更是捉襟見肘,資金困難,進(jìn)而導(dǎo)致盈利能力降低。這一難題受到社會的廣泛關(guān)注,擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為企業(yè)與銀行的紐帶應(yīng)運(yùn)而生,對雙方的發(fā)展都起到了不容忽視的促進(jìn)作用,擔(dān)保機(jī)構(gòu)的工作目標(biāo)就是將資產(chǎn)的責(zé)任保證與信譽(yù)證明綜合在一起,進(jìn)而提高被擔(dān)保人在銀行方面的信用級別。擔(dān)保公司的出現(xiàn)無疑為解決中小企業(yè)融資問題帶來了新的希望。擔(dān)保的核心就是對于風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移與分散以及防范,擔(dān)保行業(yè)的本身就是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。所以在完善擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程的前提下,建立一個(gè)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,對擔(dān)保公司來說是至關(guān)重要的。在對國內(nèi)外研究文獻(xiàn)進(jìn)行梳理的基礎(chǔ)上,采用文獻(xiàn)分析與案例結(jié)合的方式,以哈爾濱AB擔(dān)保公司作為研究對象,分析了公司的基本情況,業(yè)務(wù)操作流程及現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。通過對公司進(jìn)行實(shí)地走訪,以及采用調(diào)查問卷的方式對公司員工及相關(guān)人員進(jìn)行調(diào)查,分析公司在風(fēng)險(xiǎn)控制方面存在的問題,包括：風(fēng)險(xiǎn)體系,風(fēng)險(xiǎn)控制方法,制度實(shí)施以及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對所存在的問題。并且對哈爾濱AB擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制方面存在的問題成因進(jìn)行分析,包括國家政策,企業(yè)觀念,部門職能以及應(yīng)對機(jī)制。對全國擔(dān)保行業(yè)前十中的優(yōu)秀企業(yè)進(jìn)行分析,找到其風(fēng)險(xiǎn)控制方面值得借鑒的經(jīng)驗(yàn),為哈爾濱AB擔(dān)保公司完善風(fēng)險(xiǎn)控制提出解決措施,包括完善體系,制度,發(fā)揮職能以及應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)等方面幫助哈爾濱AB擔(dān)保公司建立新的公司風(fēng)險(xiǎn)控制模式。通過對哈爾濱AB擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制的研究,希望能夠引起擔(dān)保行業(yè)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)控制問題,進(jìn)而能夠推動擔(dān)保行業(yè)穩(wěn)定的發(fā)展,化解中小企業(yè)融資困境。
【關(guān)鍵詞】：擔(dān)保行業(yè) 風(fēng)險(xiǎn)控制 風(fēng)險(xiǎn)管理
【學(xué)位授予單位】：哈爾濱商業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F272.3;F832.39
【目錄】：

• 摘要5-6
• ABSTRACT6-13
• 1 緒論13-21
• 1.1 選題背景13-15
• 1.2 研究目的和意義15
• 1.2.1 研究目的15
• 1.2.2 研究意義15
• 1.3 國內(nèi)外研究文獻(xiàn)綜述15-18
• 1.3.1 國外研究現(xiàn)狀15-16
• 1.3.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀16-17
• 1.3.3 國內(nèi)外研究文獻(xiàn)評述17-18
• 1.4 研究內(nèi)容與方法18-21
• 1.4.1 研究內(nèi)容18-19
• 1.4.2 研究方法19-21
• 2 哈爾濱AB擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)狀及問題分析21-30
• 2.1 哈爾濱AB擔(dān)保公司基本概況21-25
• 2.1.1 哈爾濱AB擔(dān)保公司簡介21-22
• 2.1.2 哈爾濱AB擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程概況22-25
• 2.2 哈爾濱AB擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制的現(xiàn)狀25-28
• 2.2.1 面臨的風(fēng)險(xiǎn)25
• 2.2.2 風(fēng)險(xiǎn)控制的主要方法25-26
• 2.2.3 風(fēng)險(xiǎn)控制問卷調(diào)查26
• 2.2.4 風(fēng)險(xiǎn)控制調(diào)查結(jié)果分析26-28
• 2.3 哈爾濱AB擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制存在的問題28-30
• 2.3.1 風(fēng)險(xiǎn)控制體系不健全28
• 2.3.2 風(fēng)險(xiǎn)控制方法單一28-29
• 2.3.3 風(fēng)險(xiǎn)控制制度實(shí)施困難29
• 2.3.4 風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對方式不完善29-30
• 3 哈爾濱AB擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制存在問題的成因分析30-36
• 3.1 缺乏相關(guān)的國家政策30-31
• 3.1.1 缺乏對擔(dān)保行業(yè)的數(shù)據(jù)政策30
• 3.1.2 缺乏官方數(shù)據(jù)下的信用報(bào)告體系30-31
• 3.2 公司風(fēng)險(xiǎn)控制觀念淡薄31
• 3.2.1 企業(yè)價(jià)值觀導(dǎo)向不明確31
• 3.2.2 普通員工不參與風(fēng)險(xiǎn)控制31
• 3.3 風(fēng)險(xiǎn)管理部門不能發(fā)揮相應(yīng)職能31-32
• 3.3.1 公司治理結(jié)構(gòu)不完善31-32
• 3.3.2 缺乏獨(dú)立的審計(jì)部門32
• 3.3.3 風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任問責(zé)不清32
• 3.4 公司缺乏相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對機(jī)制32-36
• 3.4.1 缺乏風(fēng)險(xiǎn)事前防范識別機(jī)制32-33
• 3.4.2 缺乏風(fēng)險(xiǎn)事中危機(jī)應(yīng)對策略33-34
• 3.4.3 缺乏風(fēng)險(xiǎn)事后補(bǔ)償機(jī)制34-36
• 4 其他擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制的經(jīng)驗(yàn)借鑒及啟示36-40
• 4.1 長安保證擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制的經(jīng)驗(yàn)36-37
• 4.1.1 針對特殊項(xiàng)目自身特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系36
• 4.1.2 風(fēng)險(xiǎn)管理聯(lián)合體方式36-37
• 4.2 中國投融資擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制的經(jīng)驗(yàn)37-38
• 4.2.1 實(shí)施內(nèi)部控制績效評價(jià)37
• 4.2.2 建立單獨(dú)項(xiàng)目內(nèi)部控制報(bào)告制度37-38
• 4.3 成都金控信用擔(dān)保有限公司的經(jīng)驗(yàn)38-39
• 4.3.1 建立風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算指標(biāo)體系38
• 4.3.2 實(shí)施打包再擔(dān)保分散風(fēng)險(xiǎn)38-39
• 4.4 其他擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制的啟示39-40
• 5 完善哈爾濱AB擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制的對策40-47
• 5.1 完善哈爾濱AB擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制體系40-42
• 5.1.1 完善AB擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制體系的總體框架40-41
• 5.1.2 建立風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任中心41-42
• 5.1.3 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制績效評價(jià)42
• 5.2 完善AB擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制制度42-43
• 5.2.1 建立企業(yè)價(jià)值觀42-43
• 5.2.2 創(chuàng)建風(fēng)險(xiǎn)管理聯(lián)合體43
• 5.3 充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的職能43-44
• 5.3.1 優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)43-44
• 5.3.2 設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門44
• 5.3.3 建立公司風(fēng)險(xiǎn)管理問責(zé)制44
• 5.4 有效提升應(yīng)對公司風(fēng)險(xiǎn)的措施44-47
• 5.4.1 建立重要風(fēng)險(xiǎn)防范識別機(jī)制44-45
• 5.4.2 完善資金補(bǔ)償機(jī)制45
• 5.4.3 完善公司再擔(dān)保機(jī)制45-47
• 結(jié)論與展望47-48
• 參考文獻(xiàn)48-51
• 致謝51-52
• 附錄52-54
• 攻讀學(xué)位期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文54

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