近年來,數(shù)字金融(或金融科技)的迅速發(fā)展改變了中國的經(jīng)濟和金融格局。通過對中國數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、影響和風(fēng)險進(jìn)行全面的梳理與分析,本文發(fā)現(xiàn),首先數(shù)字金融在中國得到快速發(fā)展的主要原因是傳統(tǒng)金融服務(wù)的供給短缺、金融監(jiān)管的相對包容以及數(shù)字技術(shù)的快速發(fā)展;其次,中國的數(shù)字金融在提高金融效率、支持創(chuàng)新以及促進(jìn)普惠金融,改善社會平等,消除貧困和縮小收入差距方面發(fā)揮著不可替代的作用;最后,我們建議通過建立數(shù)字金融行業(yè)的統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則、統(tǒng)合監(jiān)管體系、增強監(jiān)管科技以及引入監(jiān)管沙箱四方面的改革實現(xiàn)鼓勵金融創(chuàng)新、有效防控風(fēng)險和保護(hù)消費者權(quán)益三者之間的均衡。

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【部分圖文】：

圖1北京大學(xué)金融科技情緒指數(shù)（2013-2018年）

中國的數(shù)字金融行業(yè)與發(fā)達(dá)國家的同行們相比，存在著諸多差異。中國領(lǐng)先的數(shù)字金融業(yè)務(wù)是移動支付、網(wǎng)絡(luò)貸款、數(shù)字保險和在線投資，而幾乎沒有加密貨幣和跨境支付業(yè)務(wù)。雖然中國有大量的數(shù)字金融公司，但該領(lǐng)域由大型科技公司主導(dǎo)，特別是以“BATJ”（百度、阿里巴巴、騰訊、京東四大互聯(lián)網(wǎng)公司簡稱....

圖2各國金融抑制指數(shù)比較，1980年、2000年和2015年

第一個因素是傳統(tǒng)金融服務(wù)的供給短缺。1978年末，中國開始經(jīng)濟改革時，只有一家金融機構(gòu)，即中國人民銀行。在接下來的四十年里，無論是從金融機構(gòu)的數(shù)量還是金融資產(chǎn)的規(guī)模來看，中國都發(fā)展出一個極為龐大的金融部門。然而，在改革期間，政府干預(yù)的程度仍然相對較高，例如嚴(yán)格的利率管制、國家影響....

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