近年來,在鼓勵金融科技創(chuàng)新與有效防控金融風(fēng)險之間尋求平衡,成為金融監(jiān)管部門面臨的重要問題。2015年英國創(chuàng)造性地提出金融科技"監(jiān)管沙盒"機(jī)制,其目的是強(qiáng)化英國作為歐洲金融科技中心的地位,并提升英國在全球金融科技領(lǐng)域的話語權(quán)。英國"監(jiān)管沙盒"形成了由流程設(shè)計、測試工具、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、評估機(jī)制、風(fēng)控措施等組成的一套完整的運(yùn)作模式和制度體系。在"監(jiān)管沙盒"機(jī)制中,英國監(jiān)管機(jī)構(gòu)起到設(shè)定政策目標(biāo)、出臺配套政策、發(fā)揮監(jiān)管職能等重要作用。基于對英國"監(jiān)管沙盒"制度設(shè)計的研究,結(jié)合中國現(xiàn)實情況,中國如推行"監(jiān)管沙盒"機(jī)制,需在目標(biāo)定位、制度設(shè)計、監(jiān)管框架、準(zhǔn)入條件、監(jiān)管彈性等方面強(qiáng)化監(jiān)管引導(dǎo)功能。

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【文章目錄】：
一、英國“監(jiān)管沙盒”設(shè)立的背景和構(gòu)成
    (一)“監(jiān)管沙盒”設(shè)立背景
    (二)“監(jiān)管沙盒”機(jī)制構(gòu)成
二、英國“監(jiān)管沙盒”的制度設(shè)計和運(yùn)作模式
    (一)分批開展測試，逐步全球推廣
    (二)完善制度設(shè)計，豐富測試工具
        1．監(jiān)管主體職責(zé)明確。
        2．監(jiān)管對象分類明晰。
        3．測試工具種類豐富。
        4．準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)合理有效。
        5．評估機(jī)制及時嚴(yán)謹(jǐn)。
        6．退出機(jī)制完整全面。
        7．保護(hù)措施合理有效。
    (三)規(guī)范測試流程，保障項目運(yùn)行
    (四)評估測試結(jié)果，歸納項目特征
    (五)尋求市場反饋，總結(jié)測試成效
        1．縮短創(chuàng)新產(chǎn)品推出時間和成本。
        2．增強(qiáng)創(chuàng)新企業(yè)的融資能力。
        3．提高產(chǎn)品的消費(fèi)者接受度。
        4．設(shè)立充分的消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制。
        5．提供豐富的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。
三、英國“監(jiān)管沙盒”中的政府職能
    (一)設(shè)定政策目標(biāo)，強(qiáng)化引導(dǎo)作用
    (二)出臺配套政策，協(xié)助項目開展
        1．新設(shè)監(jiān)管規(guī)則。
        2．修改監(jiān)管放棄權(quán)。
        3．修改豁免規(guī)則。
        4．修改商業(yè)目的。
    (三)政企深度合作，重塑監(jiān)管職能
        1．制定測試原則，合作協(xié)商項目方案。
        2．開展持續(xù)監(jiān)督，配合實施風(fēng)險管控。
        3．重塑監(jiān)管者角色，強(qiáng)調(diào)市場導(dǎo)向原則。
        4．促進(jìn)監(jiān)管與業(yè)界合作，及時修訂監(jiān)管規(guī)則。
四、中國開展“監(jiān)管沙盒”的現(xiàn)實基礎(chǔ)
    (一)金融科技發(fā)展勢頭迅猛，倒逼監(jiān)管模式創(chuàng)新
    (二)金融科技監(jiān)管體系逐步確立，探索提升監(jiān)管水平
    (三)結(jié)合現(xiàn)有改革經(jīng)驗，開展“監(jiān)管沙盒”試點(diǎn)
五、英國“監(jiān)管沙盒”制度開展經(jīng)驗對中國的啟示
    (一)目標(biāo)定位先行，突出規(guī)劃引導(dǎo)作用
    (二)明確制度設(shè)計，完善“監(jiān)管沙盒”體系
    (三)拓展監(jiān)管視野，形成全球化視角
    (四)豐富準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，打造多元化測試環(huán)境
    (五)注重監(jiān)管彈性，提供多樣化豁免機(jī)制
    (六)強(qiáng)化風(fēng)險控制，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益



本文編號：3900789