本文關(guān)鍵詞：中國個(gè)人征信體系忘記政策研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：忘記政策是對征信機(jī)構(gòu)保存并傳播失信人原始不良記錄時(shí)期進(jìn)行規(guī)定的政策。在擁有征信機(jī)構(gòu)的國家,超過百分之九十有關(guān)于忘記政策的有關(guān)規(guī)定,但是世界各個(gè)國家對于忘記政策有不同的規(guī)定。中國于2013年實(shí)行的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》中第十六條規(guī)定,征信機(jī)構(gòu)對個(gè)人不良信息的保存期限,自不良行為或者事件終止之日起為5年,超過5年的,應(yīng)當(dāng)予以刪除；在不良信息保存期限內(nèi),信息主體可以對不良信息作出說明,征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記載。美國《公平信用報(bào)告法》規(guī)定對于消費(fèi)者信用調(diào)查報(bào)告中的負(fù)面信息,在達(dá)到法律規(guī)定的保存年限后,征信機(jī)構(gòu)必須刪除負(fù)面信息,一般負(fù)面信息保留7年,個(gè)人破產(chǎn)信息保留10年。忘記政策能夠保證征信市場的公平,給失信的借款人一個(gè)重新開始的機(jī)會(huì)。美國的征信業(yè)發(fā)展以及相關(guān)法律的制定等各方面都比中國要早,并且現(xiàn)在發(fā)展的比較完善,有關(guān)忘記政策的實(shí)施得到了保障。但是中國直到2013年才有征信業(yè)相關(guān)的專門法律,即《征信業(yè)管理?xiàng)l例》,征信業(yè)、法律體系等各方面都沒有充分發(fā)展以及完善,忘記政策沒有得到有效地落實(shí)。中國2015年央行首次放開個(gè)人征信體系的準(zhǔn)入門檻,允許商業(yè)機(jī)構(gòu)的進(jìn)入,芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司等八家機(jī)構(gòu)成為首批涉足個(gè)人征信領(lǐng)域的民間機(jī)構(gòu),推動(dòng)了中國個(gè)人征信業(yè)務(wù)的市場化,進(jìn)而促進(jìn)中國信貸市場的發(fā)展。個(gè)人征信業(yè)的市場化發(fā)展過程中,需要中國有一個(gè)完善的法律體系,對個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行規(guī)范。忘記政策是這個(gè)完善法律體系中的重要一環(huán),所以對于忘記政策的研究具有很重要的現(xiàn)實(shí)意義。另外,在理論上,國內(nèi)關(guān)于征信的研究主要包括：征信體系的選擇模式(石曉軍,2007,陳實(shí),2012),中國現(xiàn)有征信體系的發(fā)展現(xiàn)狀、發(fā)展方向(李俊麗、王家傳,2006,晏艷陽、金鵬,2010),中國征信體系的監(jiān)管(徐淑芳,2009,石曉軍,2008)等。很少有關(guān)于征信業(yè)結(jié)構(gòu)方面的研究,其中包括系統(tǒng)的記憶,也就是本文研究的忘記政策。所以本文的研究有一定的理論意義。對于一個(gè)國家怎樣使得忘記政策真正發(fā)揮作用使其最優(yōu),是本文分析的問題。本文主要以忘記政策模型為理論基礎(chǔ),圍繞最優(yōu)忘記政策的影響因素建立分析框架,利用這個(gè)分析框架比較分析美國與中國最優(yōu)忘記政策的影響因素,得到對中國優(yōu)化自身個(gè)人征信體系忘記政策的提示,探尋有利于中國個(gè)人征信體系忘記政策發(fā)揮作用的機(jī)制,最后基于模型的基礎(chǔ)與案例比較分析得出本文的結(jié)論,并結(jié)合中國個(gè)人征信體系的發(fā)展現(xiàn)狀提出對中國個(gè)人征信體系忘記政策優(yōu)化的政策建議。本文包括以下六個(gè)部分：第一章導(dǎo)論：介紹了本文的研究背景、選題的意義、研究方法,并對全文的研究內(nèi)容和論文框架進(jìn)行簡單概括,最后,指出本文的創(chuàng)新之處和需要進(jìn)一步研究的問題。第二章文獻(xiàn)綜述；介紹關(guān)于個(gè)人征信體系忘記政策的研究現(xiàn)狀,進(jìn)一步地表明本文的研究意義。第三章理論基礎(chǔ)；引入忘記政策的模型,通過模型得出影響忘記政策發(fā)揮作用的因素。第四章忘記政策分析框架：由第三章的理論基礎(chǔ)得出用于研究忘記政策分析框架,便于下面的比較分析。第五章中美比較研究：比較分析美國與中國個(gè)人征信體系忘記政策的影響因素,分析美國忘記政策之所以很好發(fā)揮作用的現(xiàn)實(shí)因素,給中國個(gè)人征信體系忘記政策的優(yōu)化啟示。第六章結(jié)論與政策建議；本章概括了本文的主要研究結(jié)論,提出了相關(guān)的政策建議。本文得出以下結(jié)論：(1)根據(jù)理論基礎(chǔ)的分析,主要有兩個(gè)因素影響忘記政策是否最優(yōu),即借款人的安全程度和努力程度。(2)影響居民安全程度的因素主要是經(jīng)濟(jì)中的風(fēng)險(xiǎn),主要包括購買力風(fēng)險(xiǎn)。影響居民投入高努力成本的大小的因素包括：分配機(jī)制,即個(gè)人所得稅的征收方式,使得財(cái)富分配均衡的稅收方式,會(huì)使得居民付出高努力的成本減小,從而居民愿意付出高努力；征信業(yè)的監(jiān)管體系,包括政府的監(jiān)管、法律的監(jiān)管以及行業(yè)的監(jiān)管：獎(jiǎng)勵(lì)懲罰機(jī)制,包括信用中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展程度和公民的信用意識,完善的監(jiān)管體系確保忘記政策的執(zhí)行,公眾良好的信用意識有利于忘記政策發(fā)揮作用。(3)中國個(gè)人征信體系忘記政策發(fā)揮作用,首先要建立好使忘記政策發(fā)揮作用的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ),即對經(jīng)濟(jì)中存在的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避,比如購買力的風(fēng)險(xiǎn)。其次,對我國的分配機(jī)制、監(jiān)管體系以及獎(jiǎng)勵(lì)懲罰機(jī)制進(jìn)行完善。但是本文還存在很多的不足：一方面,基于理論邏輯推理得出的結(jié)論,尚未得到統(tǒng)計(jì)檢驗(yàn),因此在日后的研究中,需在實(shí)證檢驗(yàn)方面進(jìn)一步加強(qiáng)；另一方面,利用案例比較分析的方法進(jìn)行研究存在一定的局限性,僅選取美國個(gè)人征信體系與中國的進(jìn)行比較不具有普遍性,從而會(huì)影響研究的結(jié)果。
【關(guān)鍵詞】：征信 個(gè)人征信體系 忘記政策
【學(xué)位授予單位】：東北財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：F832.4
【目錄】：

• 摘要2-4
• ABSTRACT4-9
• 1 導(dǎo)論9-14
• 1.1 選題的背景9-10
• 1.2 研究內(nèi)容與論文框架10-11
• 1.3 研究方法11-12
• 1.4 可能的創(chuàng)新及存在的不足12-14
• 1.4.1 論文的創(chuàng)新點(diǎn)12-13
• 1.4.2 論文的不足13-14
• 2 文獻(xiàn)綜述14-19
• 2.1 設(shè)立忘記政策的基礎(chǔ)14-16
• 2.2 忘記政策的作用16-17
• 2.3 簡要評論17-19
• 3 理論基礎(chǔ)19-24
• 3.1 忘記政策模型的基本設(shè)定19-21
• 3.1.1 參與人和博弈的時(shí)序19-20
• 3.1.2 參與人的支付20-21
• 3.2 忘記政策模型分析21-22
• 3.3 最優(yōu)忘記政策：由借款人安全程度和努力程度決定22-24
• 4 忘記政策分析框架24-30
• 4.1 分析框架24-26
• 4.2 影響借款人安全程度的因素26-27
• 4.2.1 購買力風(fēng)險(xiǎn)26
• 4.2.2 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)26-27
• 4.3 影響借款人努力程度的因素27-30
• 4.3.1 監(jiān)管體系27-28
• 4.3.2 分配機(jī)制28
• 4.3.3 獎(jiǎng)勵(lì)懲罰機(jī)制28-30
• 5 中美決定忘記政策最優(yōu)的因素比較30-39
• 5.1 購買力風(fēng)險(xiǎn)比較30-31
• 5.2 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)比較31-32
• 5.3 分配機(jī)制比較32-33
• 5.3.1 征收模式32
• 5.3.2 稅制要素的設(shè)計(jì)32-33
• 5.3.3 征管手段33
• 5.4 監(jiān)管體系比較33-36
• 5.4.1 法律監(jiān)管34-35
• 5.4.2 政府監(jiān)管35
• 5.4.3 行業(yè)協(xié)會(huì)監(jiān)管35-36
• 5.5 獎(jiǎng)勵(lì)懲罰機(jī)制比較36-39
• 6 結(jié)論與政策建議39-42
• 6.1 結(jié)論39-40
• 6.2 政策建議40-42
• 6.2.1 完善監(jiān)管體系40
• 6.2.2 發(fā)展品牌征信機(jī)構(gòu)40-41
• 6.2.3 培養(yǎng)全民信用意識41-42
• 參考文獻(xiàn)42-46
• 后記46-47

【相似文獻(xiàn)】

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  本文關(guān)鍵詞：中國個(gè)人征信體系忘記政策研究，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號：377185