近年來居民收入日益增長,而儲蓄存款的收益存在較大局限性,老百姓的理財需求因此逐步增加,銀行個人理財逐步進入百姓家庭。由于我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務起步晚,相關的法律制度、金融監(jiān)管體制尚不完善,個人理財市場還存在相當?shù)娘L險,目前社會輿論有關銀行理財報道、討論最多的是不當銷售的問題,不當銷售導致了銷售風險,并給銀行的聲譽帶來不良影響,可以說銷售風險是銀行個人理財業(yè)務的主要風險之一。本論文首先闡述了個人理財銷售風險的相關概念,首先對個人理財銷售風險進行界定。其次,分析了興業(yè)銀行長沙分行理財銷售現(xiàn)狀及存在的風險,并根據(jù)商業(yè)銀行風險控制的原則及指導思想,設計個人理財銷售規(guī)范流程,對每一個銷售環(huán)節(jié)、操作人員、關鍵指標及風險控制進行了詳細的規(guī)范。然后,從加強理財銷售人員管理及健全理財考核考評機制方面提出了個人理財銷售風險實施的保障措施。最后,在興業(yè)銀行理財銷售網點對提出的個人理財銷售規(guī)范流程進行了實施,結果表明,該流程具有較好的可操作性和實用性,在試驗網點取得了良好效果,能有效降低個人理財銷售風險。 

【文章來源】：中南大學湖南省 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校

【文章頁數(shù)】：59 頁

【學位級別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
ABSTRACT
第一章 導論
    1.1 選題背景及研究意義
        1.1.1 選題背景
        1.1.2 研究意義
    1.2 國內外銀行個人理財銷售風險控制研究的現(xiàn)狀
        1.2.1 國外銀行個人理財銷售風險控制研究的現(xiàn)狀
        1.2.2 國內銀行個人理財銷售風險控制研究的現(xiàn)狀
    1.3 研究思路和方法
    1.4 研究主要內容
第二章 研究的相關理論基礎
    2.1 個人理財銷售風險控制的基本概念
        2.1.1 個人理財及理財銷售
        2.1.2 個人理財銷售風險定義
    2.2 個人理財銷售風險控制相關理論
        2.2.1 生命周期理論
        2.2.2 投資規(guī)劃理論
        2.2.3 投資風險理論
        2.2.4 風險識別理論
        2.2.5 風險評估理論
        2.2.6 風險控制理論
    2.3 銀行個人理財銷售流程管理概述
        2.3.1 銀行個人理財銷售流程管理的涵義
        2.3.2 銀行個人理財銷售流程管理的內容
    2.4 本章小結
第三章 興業(yè)銀行長沙分行個人理財銷售現(xiàn)狀分析
    3.1 長沙分行概況
        3.1.1 長沙分行簡介
        3.1.2 長沙分行組織結構
        3.1.3 長沙分行個人理財業(yè)務人力配置狀況
        3.1.4 長沙分行個人理財銷售現(xiàn)狀
    3.2 興業(yè)銀行長沙分行個人理財銷售風險現(xiàn)狀
    3.3 興業(yè)銀行長沙分行個人理財銷售存在的問題及原因分析
        3.3.1 理財銷售流程中存在的問題
        3.3.2 風險控制保障在人員管理方面存在的問題
        3.3.3 風險控制保障在考核監(jiān)管方面存在的問題
    3.4 本章小結
第四章 興業(yè)銀行個人理財銷售流程風險控制
    4.1 個人理財銷售風險控制流程指標
    4.2 規(guī)范個人理財銷售流程
        4.2.1 產品定位
        4.2.2 客戶評估
        4.2.3 客戶簽約
        4.2.4 售后維護
    4.3 本章小結
第五章 興業(yè)銀行個人理財銷售風險控制實施保障措施
    5.1 加強理財銷售人員管理
    5.2 健全理財銷售考核監(jiān)管機制
        5.2.1 組織現(xiàn)狀診斷
        5.2.2 增加理財銷售風險控制指標
        5.2.3 完善理財銷售監(jiān)管機制
    5.3 興業(yè)銀行個人理財風險控制的實施情況與效果
    5.4 本章小結
結論
參考文獻
致謝
附錄


【參考文獻】：
期刊論文
[1]論我國銀行保險的風險及監(jiān)管引導[J]. 范云飛.  中國保險. 2010(07)
[2]推動個人理財業(yè)務健康發(fā)展的對策[J]. 陳彬.  西部金融. 2010(03)
[3]銀行個人理財業(yè)務須防范聲譽風險[J]. 郝軍.  財務與會計(理財版). 2010(02)
[4]金融危機背景下的我國商業(yè)銀行個人理財[J]. 劉志暉.  審計與理財. 2010(01)
[5]美國處理不當銷售ARS的監(jiān)管措施及啟示[J]. 祁麗青.  中國證券期貨. 2009(11)
[6]加強商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理途徑的探討[J]. 吳奇峰.  商業(yè)會計. 2009(19)
[7]商業(yè)銀行個人理財業(yè)務法律風險控制[J]. 焦桂芳.  產業(yè)與科技論壇. 2009(06)
[8]商業(yè)銀行個人理財業(yè)務存在的問題和建議[J]. 趙松濤,蔣東東.  吉林金融研究. 2009(04)
[9]淺談商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展[J]. 李誠丁.  西南金融. 2009(04)
[10]2009理財產品走向何方[J]. 聶俊峰.  大眾理財顧問. 2009(04)

碩士論文
[1]B銀行零售業(yè)務管理體系研究[D]. 莊綺.廈門大學 2009
[2]基于生命周期理財理論的個人理財投資策略研究[D]. 徐凡.西安科技大學 2009
[3]基于客戶角度的商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理研究[D]. 蔣文文.上海交通大學 2009
[4]我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀及對策研究[D]. 魯莉.西南財經大學 2009
[5]商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險研究[D]. 易軍.西南財經大學 2007



本文編號：3494416