近年來,屬于銀行中間業(yè)務的票據業(yè)務,以優(yōu)化銀行資產結構,分散經營風險,提高銀行經營效益的亮點越來越受到各家銀行的追捧,迅速發(fā)展。票據業(yè)務在金融體系乃至整個經濟市場中扮演的角色也越來越重要。但是,高收益往往伴隨著高風險,不難發(fā)現歷年票據案件,個個都是震驚全國的大案。因此,如何有效地防范風險,已成為商業(yè)銀行票據業(yè)務健康有序發(fā)展的關鍵。本文選取工行票據部票據業(yè)務的風險管理作為研究對象,通過對其風險防范現狀的考察,重點分析了當前工行票據部票據業(yè)務在風險管理中存在的問題,包括偏重信用風險的管理、風險流程方面缺乏有效的風險識別和風險分類管理、缺乏完善的風險報告制度、風險管理技術還比較落后、外部風險環(huán)境方面存在缺陷。并對目前工行票據部票據業(yè)務面臨的操作風險、利率風險、信用風險進行了細致的分析；最后以全面、全程、全員、全新的風險管理原則建立了工行票據業(yè)務風險管理體系,并對風險管理體系得實施對策作了深入的探討。筆者在本篇論文中根據現階段工行票據部風險管理中存的問題,重點做了以下工作.建立了由13個業(yè)務品種、三大風險的防范以及整合的風險管理流程組成的風險管理體系,其中三大風險的防范筆者采用標準法和VaR體... 

【文章來源】：西北大學陜西省 211工程院校

【文章頁數】：66 頁

【學位級別】：碩士

【部分圖文】：

操作風險的主要來源

5.1.2制定先進票據業(yè)務風險治理模式目前票據業(yè)務的主要風險管理結構主要是按照票據業(yè)務流程來進行的，但一種先進的治理模式即將成為主流，即“首席風險官一主審查人”制度。這個制度的特點:工行票據部的每個分部都設立一名主審查人，直接對首席風險官負責。主審查人制度有利于以一個口徑、一個標準最終來防范風險，各主審查人在各分部對各類風險進行獨立分析，以及對風險檔案進行整合，其發(fā)展和完善將極大地影響工行票據部風險管理體系的方法和效果。5.1.3完善風險防范配套政策僅僅設定整體的戰(zhàn)略目標是不夠的，工行票據部還需要各類準則、規(guī)章、制度予以輔助。這些政策與票據業(yè)務部門相關聯(lián)，覆蓋各類業(yè)務流程，各個層面的業(yè)務環(huán)節(jié)，保證風險管理戰(zhàn)略目標的實現。這些制度還要包含各個部門、各個業(yè)務環(huán)節(jié)的功能、定義

與業(yè)務流程緊密結合，并將分散的、關聯(lián)小的風險通過業(yè)務流程進行評估、識別、計量、緩釋和監(jiān)控控制，從而使對業(yè)務流程中的風險控制成為了一個反應及時、敏捷的立體網絡(見圖5一2)。圖5一2風險評估識別體系嚴格的風險控制風險控制是將識別出的風險進行處理及控制的行為，是對損失事件發(fā)生的事前控制。風險控制是風險管理的重要核心內容。在評估和測量風險之前，工行票據部應首先建立完善的風險控制機制，來保證及時有效地處理風險事件。風險控制由風險規(guī)避和風險承擔組成。風險規(guī)避比較保守，既回避了風險損失，又同樣也放棄了風險收益的機會。風險承擔是一種事前控制，管理者考慮到風險的存在，采取回避，主動放棄或承擔該風險。進行嚴格的風險控制，首先要完善審核部門的內控制度。首先，要強調跟單資料、票面、業(yè)務系統(tǒng)的復核制度

【參考文獻】：
期刊論文
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本文編號：3463043