本文關鍵詞：P2P第三方資金托管問題與對策，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：隨著互聯(lián)網(wǎng)在我國的蓬勃發(fā)展,李克強總理公開提出了我國的“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略,可見互聯(lián)網(wǎng)在我國經(jīng)濟發(fā)展過程中扮演著越來越重要的作用。我國的改革開放事業(yè)不斷推進,歷經(jīng)了30多年的發(fā)展,金融對于我國經(jīng)濟的發(fā)展也起到了愈發(fā)重要的作用。不僅影響到了國家宏觀經(jīng)濟的發(fā)展,對于普通老百姓來說也已深入人心,最常見的股票市場幾乎人人參與其中。互聯(lián)網(wǎng)與金融的結合是近幾年最為時髦的話題,互聯(lián)網(wǎng)金融中尤以P2P網(wǎng)絡借貸起步最早,發(fā)展最為迅猛,呈現(xiàn)出了野蠻生長的態(tài)勢。根據(jù)網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截止到2016年2月,我國的P2P網(wǎng)絡借貸平臺的數(shù)量累計已經(jīng)達到了3944家,累計成交金額達到了16086.24億,很好的起到了普惠金融的作用,彌補了一部分我國傳統(tǒng)金融服務中存在的不足之處。但是P2P網(wǎng)絡借貸在迅猛發(fā)展的光鮮外表下卻隱藏著大量的風險,平臺先天的不足,平臺所有者攜款潛逃,平臺自融業(yè)務的發(fā)生,客戶提現(xiàn)困難等各類問題時有發(fā)生,甚至電視新聞幾乎時常都會報道出問題的平臺。根據(jù)網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截止2016年2月,全國出現(xiàn)問題的P2P網(wǎng)絡借貸平臺累計達到了驚人的1425家,幾乎占了平臺總數(shù)的一半,其中最為嚴重的就是平臺的所有者攜款潛逃,這對于普通投資者來說可能會血本無歸。這個問題就是P2P網(wǎng)絡借貸平臺資金監(jiān)管的問題,P2P資金的第三方托管問題越來越被廣大投資者所重視,因為第三方托管是目前被普遍認為最安全,最有效的資金監(jiān)管方法。目前我國P2P網(wǎng)絡借貸的資金托管機構主要有兩個組成,目前大多數(shù)P2P平臺選擇了第三方支付機構作為資金托管主體,另一種P2P平臺選擇了商業(yè)銀行作為資金托管主體。這兩個機構各有優(yōu)缺點,同時P2P平臺采用第三方托管模式來進行資金管理的時間也不長,尚處于摸索和起步階段,仍然面臨許多問題,比如說托管機構的法律定位問題,托管的流程設計問題等等。本文通過對P2P網(wǎng)絡借貸平臺的發(fā)展歷史沿革,資金托管的現(xiàn)狀研究,對平臺采用不同的資金托管方式進行比較分析,發(fā)現(xiàn)了第三方支付機構作為托管人所存在的問題,例如第三方支付機構作為托管人的法律地位不明確,自身運營存在一定的風險,監(jiān)管責任缺失。論文分析了由商業(yè)銀行作為托管人的優(yōu)劣勢,發(fā)現(xiàn)了商業(yè)銀行作為托管人所面臨的問題,例如托管人法律地位不明確,托管的成本過高,面臨一定的操作風險,部分P2P平臺不能達到商業(yè)銀行的要求等問題。論文從四個方面提出了作者認為的合理建議：一是國家盡快制定對于P2P資金托管的細則,明確P2P資金托管機構的資質(zhì),設立準入條件,清晰界定第三方托管機構的責任和義務；二是提出了對于由銀行作為托管機構的業(yè)務流程優(yōu)化意見；三是加強P2P平臺自身風險的管控；四是提高托管行自身的運營能力,適應P2P業(yè)務的發(fā)展。
【關鍵詞】：P2P網(wǎng)絡借貸 資金托管 第三方支付 商業(yè)銀行
【學位授予單位】：華東師范大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F724.6;F832.4
【目錄】：

• 摘要6-8
• ABSTRACT8-12
• 第一章 緒論12-18
• 1.1 研究背景及意義12-13
• 1.2 文獻綜述13-16
• 1.2.1 國外研究現(xiàn)狀13-14
• 1.2.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀14-16
• 1.3 研究內(nèi)容16
• 1.4 研究方法16
• 1.5 主要創(chuàng)新16-17
• 1.6 不足之處17-18
• 第二章 P2P資金管理發(fā)展現(xiàn)狀與問題18-32
• 2.1 P2P的起源與發(fā)展18-22
• 2.1.1 P2P在國外的發(fā)展情況18
• 2.1.2 P2P的資金管理在我國的發(fā)展歷程18-22
• 2.2 P2P平臺資金第三方托管的現(xiàn)狀22-26
• 2.2.1 資金第三方托管的理論基礎22-23
• 2.2.2 P2P平臺資金第三方托管的內(nèi)涵23
• 2.2.3 P2P平臺資金托管的作用23-26
• 2.3 P2P資金第三方托管模式26-32
• 2.3.1 純通道模式26-28
• 2.3.2 第三方支付機構作為托管人28-30
• 2.3.3 商業(yè)銀行作為資金托管人30-32
• 第三章 P2P資金第三方托管存在的問題32-38
• 3.1 托管機構權責定位不清,缺乏法律規(guī)定32
• 3.2 托管成本過高32-35
• 3.3 第三方支付機構和商業(yè)銀行都存在一定的操作風險35-36
• 3.3.1 第三方支付機構操作風險35
• 3.3.2 商業(yè)銀行托管操作風險35-36
• 3.4 第三方支付自身存在風險36-37
• 3.5 部分P2P平臺不能達到商業(yè)銀行托管的要求37-38
• 第四章 商業(yè)銀行作為托管人的優(yōu)劣勢分析38-41
• 4.1 商業(yè)銀行作為托管人的優(yōu)勢分析38-39
• 4.1.1 商業(yè)銀行的資質(zhì)優(yōu)勢38
• 4.1.2 商業(yè)銀行的信用優(yōu)勢38
• 4.1.3 商業(yè)銀行在風險控制方面的優(yōu)勢38-39
• 4.2 商業(yè)銀行作為托管人的劣勢分析39-41
• 4.2.1 體制僵化,創(chuàng)新能力不足39
• 4.2.2 資金清算不及第三方支付靈活39-41
• 第五章 對策與建議41-50
• 5.1 國家完善P2P行業(yè)相關的法律法規(guī)41-42
• 5.1.1 已出臺政策明確商業(yè)銀行作為托管人的法律地位41
• 5.1.2 細化細則,確保法規(guī)的可操作性41-42
• 5.2 對于P2P平臺也建立類似于證券第三方存管的制度42-44
• 5.2.1 證券第三方存管制度的由來42-43
• 5.2.2 P2P行業(yè)引入第三方存管43-44
• 5.3 完善托管業(yè)務流程44-48
• 5.3.1 客戶實名開戶的可行性分析44-45
• 5.3.2 客戶資金流動建議45-48
• 5.4 加強P2P平臺的自身風險管控48
• 5.5 托管行提高自身的運營能力48-50
• 5.5.1 托管銀行引入互聯(lián)網(wǎng)思維48-49
• 5.5.2 培育復合型人才49
• 5.5.3 構建適合互聯(lián)網(wǎng)思維的托管業(yè)務平臺49-50
• 結論50-51
• 參考文獻51-54
• 致謝54

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