<正>2020年上半年,受新冠疫情的影響,新增人民幣貸款大幅上升,央行也在引導(dǎo)市場(chǎng)利率不斷下行,貸款市場(chǎng)利率顯著下降,但是銀行"攬儲(chǔ)"競(jìng)爭(zhēng)依然激烈,存款利率并未同步下調(diào),部分存款產(chǎn)品的利率甚至出現(xiàn)上升趨勢(shì),銀行業(yè)凈息差持續(xù)收窄。不過,也可以看到,部分銀行開始逐漸控制負(fù)債成本,主要表現(xiàn)在長(zhǎng)期存款利率下降,且高成本存款產(chǎn)品的規(guī)模開始?jí)航怠Ｅc此同時(shí),上半年監(jiān)管部門多次下發(fā)文件規(guī)范存款市場(chǎng),主要目的在于壓降銀行業(yè)負(fù)債成本,其中結(jié)構(gòu)性存款是重點(diǎn) 

【文章來源】：金融博覽(財(cái)富). 2020,(07)

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【部分圖文】：

1年期定期存款平均利率走勢(shì)

在發(fā)行量上,大額存單一共有9種期限,和整存整取的定期存款相比,多了1個(gè)月、9個(gè)月、18個(gè)月三種期限,但這三種期限的發(fā)行量很少。在這9種期限中,3年期大額存單發(fā)行量占比最小,其次是1年期的。融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示,2020年上半年發(fā)行的大額存單中,1個(gè)月期發(fā)行量占比2.47%,3個(gè)月期發(fā)行量占比8.52%,6個(gè)月期發(fā)行量占比10.11%,9個(gè)月期發(fā)行量占比1.21%,1年期發(fā)行量占比19.05%,18個(gè)月期發(fā)行量占比1.17%,2年期發(fā)行量占比11.23%,3年期發(fā)行量占比43.22%,5年期發(fā)行量占比3.01%。

另外,結(jié)構(gòu)性存款受監(jiān)管政策的影響較大,盡管2019年以來,監(jiān)管部門多次下發(fā)文件整治結(jié)構(gòu)性存款市場(chǎng)亂象,但目前市場(chǎng)上“假”結(jié)構(gòu)性存款占比依然較高。而中小銀行對(duì)結(jié)構(gòu)性存款的依賴度更高,結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模占存款總規(guī)模的比例較高,下半年在降規(guī)模方面存在較大壓力。因此,中小銀行需要逐步將資金引導(dǎo)至其他存款之中。圖4 結(jié)構(gòu)性存款發(fā)行量和收益率


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