本文關(guān)鍵詞：基于層次分析法的小微企業(yè)信用貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：當(dāng)今社會(huì),中國(guó)的經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展,小微企業(yè)的發(fā)展對(duì)提升全民的就業(yè)率起到了積極的作用,同時(shí)小微企業(yè)的多樣化經(jīng)營(yíng),豐富了經(jīng)濟(jì)成分,但是對(duì)于小微企業(yè)的金融支持方面還存在著諸多因素的制約。自2011年起,國(guó)家陸續(xù)出臺(tái)扶持小微企業(yè)的各項(xiàng)政策,支持小微企業(yè)的發(fā)展。然而,在融資方面,由于小微企業(yè)信用貸款的成本相對(duì)較高,同時(shí)存在著較大的信息不對(duì)稱。因此,商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)的貸款產(chǎn)品相對(duì)缺乏。同時(shí),小微企業(yè)因?yàn)橐?guī)模小、財(cái)務(wù)不規(guī)范、不能提供充分的抵質(zhì)物,也限制了商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)的信貸支持。從而制約了小微企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展,也不利于落實(shí)國(guó)家所倡導(dǎo)的大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略。首先,針對(duì)小微企業(yè)資金短缺、融資難的現(xiàn)狀,結(jié)合現(xiàn)有關(guān)于小微企業(yè)信用貸款領(lǐng)域的研究文獻(xiàn),本文設(shè)計(jì)了基于層次分析法對(duì)小微企業(yè)信用貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。結(jié)合商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)信用貸款的相關(guān)影響因素,選取了關(guān)鍵的影響指標(biāo),建立了小微企業(yè)信用貸款風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估指標(biāo)體系。其次,在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步研究了信用貸款額度與信用貸款期限這兩個(gè)關(guān)鍵信貸指標(biāo)對(duì)小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的影響。再次,通過典型案例的分析與驗(yàn)證,得到了信用貸款額度、信用貸款期限對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估值的影響,從而得出了在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下的最大貸款額度和最長(zhǎng)貸款期限。本文主要研究?jī)?nèi)容分為以下四個(gè)方面:第一部分:文獻(xiàn)的梳理與研究問題的提出。對(duì)過往相關(guān)領(lǐng)域的研究文獻(xiàn)進(jìn)行梳理總結(jié)的基礎(chǔ)上,結(jié)合小微企業(yè)信用貸款的現(xiàn)狀,確定了本文的研究主題及其研究?jī)?nèi)容。第二部分:運(yùn)用層次分析法,選取了26個(gè)關(guān)鍵性指標(biāo),建立了適合小微企業(yè)信用貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的指標(biāo)體系。該體系在指標(biāo)選擇與設(shè)計(jì)上,不僅采用財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)指標(biāo)進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估,同時(shí)還通過大數(shù)據(jù)平臺(tái),獲取外部數(shù)據(jù)包括工商、稅務(wù)、法院等小微企業(yè)信息,設(shè)計(jì)了適宜小微企業(yè)信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。改進(jìn)了傳統(tǒng)小微企業(yè)評(píng)估方法的某些局限性。第三部分:在上述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系的基礎(chǔ)上,探討了信用貸款額度與信用貸款期限對(duì)小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估值的影響。第一,在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估基礎(chǔ)上,估算了短期信用貸款的安全貸款額度;第二,分析了信用貸款額度對(duì)小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估值的影響;第三,分析了信用貸款期限對(duì)小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估值的影響。最后,總結(jié)了信用貸款額度與信用貸款期限對(duì)小微企業(yè)信用貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響。第四部分:選取有代表性的小微企業(yè)對(duì)上述提出的方法進(jìn)行了驗(yàn)證與分析。首先,估算了該案例企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估值;其次,測(cè)算了其安全貸款額度;再次,驗(yàn)證了貸款額度、貸款期限對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估值的影響強(qiáng)度。實(shí)際案例分析表明,該指標(biāo)體系較準(zhǔn)確的評(píng)估了小微企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn),并且具有較好的可操作性。
【關(guān)鍵詞】：小微企業(yè) 信用貸款 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 層次分析法 安全額度
【學(xué)位授予單位】：山東財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：F832.4;F276.3
【目錄】：

• 摘要6-8
• Abstract8-12
• 第1章 緒論12-23
• 1.1 選題背景及意義12-14
• 1.1.1 選題背景12-14
• 1.1.2 研究意義14
• 1.2 國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究文獻(xiàn)綜述14-20
• 1.2.1 關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的研究14-16
• 1.2.2 小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的研究16-18
• 1.2.3 基于層次分析法的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估研究18-19
• 1.2.4 文獻(xiàn)評(píng)述19-20
• 1.3 研究方法20-21
• 1.4 研究?jī)?nèi)容21-22
• 1.5 創(chuàng)新點(diǎn)與不足22-23
• 第2章 小微企業(yè)信用貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的相關(guān)理論23-29
• 2.1 小微企業(yè)信用貸款相關(guān)概念的界定23-25
• 2.1.1 小微企業(yè)的界定23-24
• 2.1.2 信用貸款的相關(guān)概念24
• 2.1.3 信用風(fēng)險(xiǎn)的特征與表現(xiàn)形式24-25
• 2.2 小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的相關(guān)理論25-29
• 2.2.1 傳統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)分析法25-26
• 2.2.2 基于數(shù)理技術(shù)的信用風(fēng)險(xiǎn)分析法26-27
• 2.2.3 現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法27-29
• 第3章 基于層次分析法的小微企業(yè)信用貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法設(shè)計(jì)29-43
• 3.1 層次分析法29-31
• 3.1.1 層次分析法的原理29-31
• 3.1.2 層次分析法的特點(diǎn)31
• 3.2 基于層次分析法的小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系31-43
• 3.2.1 評(píng)估指標(biāo)選擇的原則31
• 3.2.2 評(píng)估指標(biāo)的選定31-36
• 3.2.3 小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的構(gòu)建36-43
• 第4章 貸款額度與貸款期限對(duì)小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估值的影響43-48
• 4.1 信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估基礎(chǔ)上的安全額度核算與分析43-45
• 4.2 信用貸款額度對(duì)小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估值的影響45-46
• 4.3 信用貸款期限對(duì)小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估值的影響46-48
• 第5章 小微企業(yè)信用貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的應(yīng)用分析48-56
• 5.1 實(shí)例企業(yè)的安全額度測(cè)算48-49
• 5.2 實(shí)例企業(yè)信用貸款額度與信貸風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性分析49-52
• 5.3 實(shí)例企業(yè)信用貸款期限與信貸風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性分析52-56
• 第6章 結(jié)論與展望56-59
• 6.1 本文的結(jié)論56-58
• 6.2 展望58-59
• 參考文獻(xiàn)59-62
• 致謝62

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本文編號(hào)：318842