本文關(guān)鍵詞：G行黑龍江省分行理財(cái)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制研究，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：隨著社會(huì)的發(fā)展,人們的生活水平進(jìn)一步提高,個(gè)人富余的財(cái)產(chǎn)開(kāi)始增多,人們逐漸開(kāi)始把富余的財(cái)產(chǎn)用于投資,投資觀念也從從前的保守觀念變得現(xiàn)代化,具有了現(xiàn)代的理財(cái)觀念。作為金融行業(yè)的新興產(chǎn)業(yè),理財(cái)業(yè)務(wù)逐漸得到了商業(yè)銀行的重視與發(fā)展,拓展理財(cái)產(chǎn)業(yè)鏈也逐漸成為商業(yè)銀行的重點(diǎn)研究項(xiàng)目。銀行理財(cái)業(yè)務(wù)也在近幾年得到迅速發(fā)展,但是由于受到經(jīng)營(yíng)理念、風(fēng)險(xiǎn)偏好等影響,銀行內(nèi)部理財(cái)業(yè)務(wù)流程合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制尚不健全,針對(duì)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等線上理財(cái)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的控制手段比較匱乏,理財(cái)從業(yè)人員素質(zhì)良莠不齊。同時(shí),因受到近幾年銀行業(yè)的外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查力度偏弱的影響,使得理財(cái)銷(xiāo)售環(huán)節(jié)不斷出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。近年來(lái)全國(guó)各地接連不斷發(fā)生“存款離奇失蹤”事件,致使部分“理財(cái)產(chǎn)品”無(wú)法按期兌現(xiàn),嚴(yán)重?fù)p害了儲(chǔ)戶的利益,并引發(fā)儲(chǔ)戶對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信任降低,導(dǎo)致金融市場(chǎng)劇烈波動(dòng),將理財(cái)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)防范這一課題擺在了人們的面前。理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)防范逐漸成為各家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制領(lǐng)域中的重要研究課題,對(duì)應(yīng)的原因分析和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制機(jī)制的優(yōu)化是各家金融機(jī)構(gòu)管理者在關(guān)注銀行業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)考慮的重要要素。為研究理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈的構(gòu)成,優(yōu)化商業(yè)銀行基于理財(cái)提出的新型業(yè)務(wù),論文通過(guò)對(duì)理財(cái)市場(chǎng)的調(diào)查,分析研究了我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)市場(chǎng)的現(xiàn)狀,并通過(guò)現(xiàn)狀發(fā)現(xiàn)了其中的一些問(wèn)題。以G行黑龍江分行為研究對(duì)象,分析該行理財(cái)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要內(nèi)容、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制的主要內(nèi)容、內(nèi)部控制現(xiàn)狀、內(nèi)部控制存在的主要問(wèn)題,找出存在問(wèn)題的原因,結(jié)合國(guó)外成熟市場(chǎng)管理模式以及國(guó)內(nèi)發(fā)達(dá)地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制的相關(guān)理論,概括得出針對(duì)G行黑龍江分行理財(cái)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制的手段和控制策略。進(jìn)一步豐富了銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制研究的理論內(nèi)容,為其他相關(guān)研究提供了積極的參考價(jià)值。從實(shí)踐上看,有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制,有效防范風(fēng)險(xiǎn)。
【關(guān)鍵詞】：理財(cái)銷(xiāo)售 銀行業(yè) 風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制
【學(xué)位授予單位】：哈爾濱商業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：F832.2;F830.42
【目錄】：

• 摘要5-6
• ABSTRACT6-12
• 1 緒論12-21
• 1.1 選題背景12
• 1.2 研究目的與意義12-13
• 1.2.1 研究目的12-13
• 1.2.2 研究意義13
• 1.3 國(guó)內(nèi)外研究文獻(xiàn)綜述13-18
• 1.3.1 國(guó)外研究文獻(xiàn)13-14
• 1.3.2 國(guó)內(nèi)研究文獻(xiàn)14-18
• 1.3.3 國(guó)內(nèi)外研究文獻(xiàn)評(píng)述18
• 1.4 研究?jī)?nèi)容與方法18-21
• 1.4.1 研究?jī)?nèi)容18-20
• 1.4.2 研究方法20-21
• 2 G行黑龍江省分行理財(cái)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制的現(xiàn)狀21-33
• 2.1 G行黑龍江省分行基本情況21-26
• 2.1.1 G行黑龍江省分行理財(cái)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制的現(xiàn)狀21-24
• 2.1.2 G行黑龍江省分行理財(cái)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)存在的主要風(fēng)險(xiǎn)24-26
• 2.2 理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制存在的主要問(wèn)題26-29
• 2.2.1 “飛單”私售仍缺乏有效的管控機(jī)制26
• 2.2.2 操作流程中的合規(guī)管控主動(dòng)性不足26-27
• 2.2.3 客戶準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)管控不嚴(yán)27
• 2.2.4 產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)簽訂過(guò)程管控松懈27-28
• 2.2.5 理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售考核指標(biāo)設(shè)置不利于風(fēng)險(xiǎn)管控28-29
• 2.3 理財(cái)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制產(chǎn)生問(wèn)題的原因分析29-33
• 2.3.1 內(nèi)部管控體系不健全29-30
• 2.3.2 銷(xiāo)售流程控制手段陳舊30-31
• 2.3.3 基層網(wǎng)點(diǎn)管理者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱31
• 2.3.4 各類風(fēng)險(xiǎn)排查流于形式31-33
• 3 G行黑龍江省分行理財(cái)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制的優(yōu)化措施33-45
• 3.1 理財(cái)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制的目標(biāo)33
• 3.2 理財(cái)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制的重點(diǎn)環(huán)節(jié)和要求33-36
• 3.2.1 加強(qiáng)五個(gè)環(huán)節(jié)管理33-34
• 3.2.2 嚴(yán)格遵守五項(xiàng)要求34-36
• 3.3 針對(duì)“飛單”私售管控機(jī)制不健全的的優(yōu)化措施36-38
• 3.3.1 完善售前信息披露制度36
• 3.3.2 規(guī)范銷(xiāo)售行為與業(yè)務(wù)辦理流程36-37
• 3.3.3 完善事后客戶回訪機(jī)制37-38
• 3.4 針對(duì)操作流程中的合規(guī)管控主動(dòng)性不足的優(yōu)化措施38-42
• 3.4.1 加強(qiáng)理財(cái)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)集中授權(quán)管理38
• 3.4.2 優(yōu)化績(jī)效評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)考核指標(biāo)體系38-39
• 3.4.3 強(qiáng)化管理層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的職能39-41
• 3.4.4 加強(qiáng)關(guān)鍵崗位人員風(fēng)險(xiǎn)警示教育力度和頻度41-42
• 3.5 針對(duì)客戶準(zhǔn)入評(píng)估和產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)簽訂環(huán)節(jié)的優(yōu)化措施42-45
• 3.5.1 推廣動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)系統(tǒng)應(yīng)用42-43
• 3.5.2 深化監(jiān)督檢查考核體系43-45
• 4 G行黑龍江省分行理財(cái)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制保障措施45-50
• 4.1 將理財(cái)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)管理納入發(fā)展重點(diǎn)戰(zhàn)略45-47
• 4.1.1 全面建設(shè)、優(yōu)化、拓寬理財(cái)業(yè)務(wù)渠道45-46
• 4.1.2 全面加強(qiáng)理財(cái)銷(xiāo)售隊(duì)伍建設(shè)與考核機(jī)制完善46-47
• 4.1.3 轉(zhuǎn)變理財(cái)銷(xiāo)售產(chǎn)品低風(fēng)險(xiǎn)的傳統(tǒng)觀念47
• 4.2 完善業(yè)務(wù)管理環(huán)節(jié)的各項(xiàng)制度、組織架構(gòu)等保障體系47-48
• 4.2.1 加快理財(cái)產(chǎn)品等中間業(yè)務(wù)的法律法規(guī)建設(shè)47-48
• 4.2.2 提高稽核系統(tǒng)的獨(dú)立性48
• 4.3 高度重視外部監(jiān)管要求48-50
• 4.3.1 切實(shí)利用外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)推動(dòng)作用49
• 4.3.2 持續(xù)保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)良性溝通49-50
• 結(jié)論與展望50-51
• 參考文獻(xiàn)51-53
• 致謝53-54
• 攻讀學(xué)位期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文54

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  本文關(guān)鍵詞：G行黑龍江省分行理財(cái)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號(hào)：299610