隨著經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展,超高凈值客戶不斷增多,其家族傳承的需求也不斷擴大,家族辦公室逐漸成為實現(xiàn)家族永續(xù)傳承的必然要求。商業(yè)銀行的先天條件為其家族辦公室推出家族傳承服務創(chuàng)造了契機,但因多種因素的影響,推出這一服務也面臨著諸多痛點,如發(fā)展環(huán)境之痛、自身條件之痛、傳承規(guī)劃之痛、客戶體驗之痛等。商業(yè)銀行只有與政府、家族企業(yè)攜手共進,才能推動家族辦公室傳承服務的順利發(fā)展,進而逐步滿足日益增多的超高凈值客戶的客觀需求。 

【文章來源】：新金融. 2019年09期 北大核心CSSCI

【文章頁數(shù)】：6 頁

【文章目錄】：
一、商業(yè)銀行“家族辦公室”產(chǎn)生的背景
    （一）高凈值客戶不斷增多
    （二）家族傳承迫切需要
    （三）銀行高端服務相對不足
二、商業(yè)銀行“家族辦公室”推出家族傳承服務的痛點
    （一）發(fā)展環(huán)境之痛
        1. 思想認識不足。
        2. 市場競爭激烈。
        3. 法律法規(guī)不健全。
    （二）銀行自身條件之痛
        1. 組織架構(gòu)不協(xié)調(diào)。
        2. 資產(chǎn)配置不到位。
        3. 專業(yè)人才匱乏。
    （三）傳承規(guī)劃之痛
        1. 家族內(nèi)權屬混亂。
        2. 接班人難以確定。
        3. 與客戶存在沖突。
        4. 財稅規(guī)劃困難。
    （四）風險把控之痛
        1. 投資風險。
        2. 網(wǎng)絡安全風險。
        3. 隱私泄露風險。
    （五）客戶體驗之痛
        1. 服務缺乏多元化。
        2. 服務缺乏創(chuàng)新性。
三、商業(yè)銀行“家族辦公室”推出家族傳承服務的對策
    （一）政府應大力優(yōu)化發(fā)展環(huán)境
        1. 提升理念。
        2. 健全法規(guī)。
        3. 加強監(jiān)管。
    （二）家族應協(xié)作制定合理的傳承方案
        1. 培養(yǎng)合格繼承人。
        2. 完善家族治理。
        3. 建立友好關系。
    （三）銀行應加強自身建設
        1. 優(yōu)化組織架構(gòu)。
        2. 合理配置資產(chǎn)。
        3. 嚴格把控風險。
        4. 儲備專業(yè)人才。
        5. 提升客戶體驗。


【參考文獻】：
期刊論文
[1]家族企業(yè)傳承,國外有哪些好經(jīng)驗[J]. 馬海蓉.  人民論壇. 2017(11)
[2]財富傳承工具之抉擇——家族信托模式探析[J]. 邱峰.  新金融. 2014(12)
[3]利率市場化環(huán)境下商業(yè)銀行家庭財富管理[J]. 雷友.  經(jīng)濟研究參考. 2013(44)



本文編號：2933561