我國國有商業(yè)銀行主要有中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行五大銀行構(gòu)成。柜面業(yè)務是指需要由客戶去銀行在銀行柜臺辦理的業(yè)務。國有商業(yè)銀行的柜面業(yè)務是國有商業(yè)銀行在柜臺上為個人客戶和對公客戶提供產(chǎn)品服務、信用服務的服務操作。國有商業(yè)銀行在提供客戶服務的過程中,也可能因內(nèi)部程序不完善、人為失誤、系統(tǒng)故障與外部事件的影響而產(chǎn)生的操作風險。來自某商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)表明,其近10年來發(fā)生的100多件經(jīng)濟案件中,基本上都涉及到柜面業(yè)務的操作,同時,由國有商業(yè)銀行柜面風險引發(fā)的案件的涉案金額也越來越大。國有商業(yè)銀行雖然陸續(xù)完成了股改上市,公司治理結(jié)構(gòu)得到了進一步完善、資本充足率達到巴塞爾協(xié)議要求與達到風險管理等要求,但是,這并不代表從此國有商業(yè)銀行從此就可以高枕無憂。近年來發(fā)生的案件表明,柜面業(yè)務風險的有效管理更將成為國有商業(yè)銀行風險控制工作中的重中之中。因此,柜面業(yè)務操作風險管理是國有商業(yè)銀行在風險管理領域中當前必須要面對并解決的問題。 本文首先具體分析了大型國有商業(yè)銀行近幾年發(fā)生的案例,剖析了作案的手段、案發(fā)特點和原因,從而看出加強國有商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險管理工作非常必要,結(jié)合商業(yè)銀行柜面業(yè)務風險的基本概念和分類,探討了我國國有商業(yè)銀行柜面業(yè)務風險的主要表現(xiàn),分析柜面業(yè)務風險產(chǎn)生的原因,并在此基礎上提出了健全完善柜面業(yè)務風險管理體制、完善柜面業(yè)務風險內(nèi)控制度建設和創(chuàng)新柜面業(yè)務操作風險防范手段等對策。 論文的創(chuàng)新點及意義：一是選題切合工作實際,近年來銀行業(yè)案件頻發(fā),論文中案例剖析和解決措施是結(jié)合自身工作實踐撰寫的,通過剖析發(fā)生在生變的鮮活的案例,結(jié)合國有商業(yè)銀行管理工作中的親身實踐,對近年來發(fā)生的案件進行剖析,探索如何讓改善國有商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險管理,做好案件風險防范工作,具有非常重要的意義。二是在操作風險管理中提出了人本管理,具有創(chuàng)新意義,柜面業(yè)務操作風險為何屢查屢犯,相關案件為何接連不斷,如何進一步做好防范工作,不僅要防,還要“疏“,“堵不如疏、蓄不如引”的“治水之道”用在操作風險防范中勢必會起到事半功倍的效果。 論文的不足：由于本人閱歷和知識水平有限,對專項的課題研究缺乏深厚的理論基礎,收集、處理信息的能力有限,所獲取的資料不能完全滿足對課題的深入研究。同時,但受制度、體制、環(huán)境等方面的制約,不可避免地會遇到一些困難和問題,需要在實踐中不斷探索完善解決。
【學位單位】：山東大學
【學位級別】：碩士
【學位年份】：2011
【中圖分類】：F832.2
【文章目錄】：
摘要
ABSTRACT
一、序論
    （一） 選題背景
    （二） 文獻綜述
    （三） 問題的提出和論文結(jié)構(gòu)
二、國有商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險的理論分析
    （一） 柜面業(yè)務操作風險的基本概念
    （二） 柜面業(yè)務操作風險的特點
    （三） 柜面業(yè)務操作風險的具體表現(xiàn)
    （四） 柜面業(yè)務操作風險的原因分析
    （五） 柜面業(yè)務操作風險的應對策略
三、國有商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險的現(xiàn)狀
四、國有商業(yè)銀行操作柜面操作風險案例剖析
    （一） 案例一
    （二） 案例二
    （三） 國有商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險案例產(chǎn)生原因剖析
五、國有商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險防范的措施
    （一） 健全國有商業(yè)銀行分支行操作風險管理組織架構(gòu)
    （二） 完善柜面業(yè)務操作風險內(nèi)控制度建設
    （三） 提高執(zhí)行力
    （四） 強化檢查監(jiān)督力度
    （五） 創(chuàng)新柜面業(yè)務操作風險防范手段
    （六） 塑造以人為本的風險管控文化
    （七） 啟示
結(jié)論
參考文獻
致謝
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【參考文獻】

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本文編號：2857790