自中國(guó)1978年經(jīng)濟(jì)體制改革以來(lái),官方農(nóng)村正規(guī)金融如農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)信社等機(jī)構(gòu)不僅因不良貸款率居高不下而舉步維艱,還大幅收縮其在農(nóng)村地區(qū)的分支機(jī)構(gòu),存在明顯的“去農(nóng)化”趨勢(shì),其支農(nóng)效果也越來(lái)越弱。與此同時(shí),在農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)之外,自發(fā)生成了一塊由友情借貸、關(guān)聯(lián)性借貸、合會(huì)、農(nóng)村合作基金會(huì)、農(nóng)村資金互助合作社、非盈利性小額信貸機(jī)構(gòu)、地下錢莊、高利貸組織等構(gòu)成的農(nóng)村非正規(guī)借貸市場(chǎng),盡管官方多次對(duì)其打壓、取締,但種種跡象表明,農(nóng)村非正規(guī)金融活動(dòng)不僅有日趨繁榮之勢(shì),尤其是在中國(guó)西部欠發(fā)達(dá)地區(qū),而且還具有較高的制度效率,保持了極低的違約率。事實(shí)上,諸多的實(shí)踐調(diào)查還表明,農(nóng)村非正規(guī)金融確實(shí)在農(nóng)民收入增加、農(nóng)業(yè)增長(zhǎng)以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中發(fā)揮著不可或缺的作用,.甚至有人把中國(guó)經(jīng)濟(jì)30年的持續(xù)增長(zhǎng)歸功于非正規(guī)金融的發(fā)展。這就引起了經(jīng)濟(jì)學(xué)界的深入思考,缺乏官方產(chǎn)權(quán)保護(hù)的民間借貸契約緣何具有較高的執(zhí)行效率,或者說農(nóng)村非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)具有怎樣的治理機(jī)制從而長(zhǎng)盛不衰,農(nóng)村非正規(guī)金融又是如何演變的?在全球性金融危機(jī)的背景下,是默認(rèn)其繼續(xù)存在還是引導(dǎo)它走向正規(guī)?顯然,對(duì)農(nóng)村非正規(guī)金融問題進(jìn)行研究不僅有助于為中國(guó)現(xiàn)代農(nóng)村金融制度的建構(gòu)提供理論指導(dǎo),就其實(shí)踐意義而言,還有利于解決“三農(nóng)”融資難問題,促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)一體化建設(shè),或許還能為其它發(fā)展中國(guó)家或處在轉(zhuǎn)型期的國(guó)家提供可資借鑒的理論及實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。 本文從農(nóng)戶的視角切入農(nóng)村非正規(guī)金融問題的研究,并且將研究范圍限定在1978年經(jīng)濟(jì)體制改革之后農(nóng)戶參與非正規(guī)金融的活動(dòng)及行為。值得強(qiáng)調(diào)的是,在本文的經(jīng)驗(yàn)研究部分重點(diǎn)運(yùn)用案例研究法來(lái)剖析農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)展中各類經(jīng)典問題。當(dāng)然,為了能刻畫出真實(shí)世界里的農(nóng)村非正規(guī)金融之復(fù)雜圖景,本文或通過田野調(diào)查,或通過史料搜集與整理,或走訪案例當(dāng)事人,從而使這些案例“故事”不僅最大程度地展現(xiàn)了真實(shí)世界里的農(nóng)村非正規(guī)金融現(xiàn)象,表征出了農(nóng)村非正規(guī)金融的未來(lái)走勢(shì),進(jìn)而為“三農(nóng)”融資難問題提供政策啟示,甚至還印證或拓展了制度經(jīng)濟(jì)學(xué)中的若干經(jīng)典理論。 在理論分析和經(jīng)驗(yàn)研究的基礎(chǔ)上,本文得出了如下主要結(jié)論：第一,農(nóng)戶偏好于從非正規(guī)金融市場(chǎng)借款是出于成本收益的算計(jì),是既定約束條件下的理性選擇,越貧困的農(nóng)戶越偏好農(nóng)村非正規(guī)金融市場(chǎng)。這就意味著,在既定的約束條件下,貧困及中低收入的農(nóng)戶在個(gè)人利益最大化的驅(qū)使下選擇非正規(guī)金融市場(chǎng)融資是經(jīng)濟(jì)理性的,符合“理性小農(nóng)”的行為邏輯。第二,資本要素價(jià)格的變動(dòng)是農(nóng)村非正規(guī)金融興起的初始條件,能有效降低借貸過程中的交易費(fèi)用是農(nóng)村非正規(guī)金融存在的基礎(chǔ),農(nóng)村非正規(guī)金融興起的必要條件則在于該制度的創(chuàng)新者能預(yù)期到進(jìn)行制度創(chuàng)新的凈收益大于預(yù)期成本,地方政府為農(nóng)村非正規(guī)金融興起的外部推力,而現(xiàn)有體制下的農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)則是農(nóng)村非正規(guī)金融興起中的阻撓力量。第三,民間借貸契約的私人治理首先要借助各種社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)來(lái)傳播信息,而信息的有效傳播促成了村莊信任的建立,鄉(xiāng)土社會(huì)的各種非正式制度構(gòu)成了強(qiáng)道德約束,無(wú)限期的重復(fù)借貸博弈以及各種嵌入式的關(guān)聯(lián)性交易都增強(qiáng)了借款者還貸的積極性,并提高了其違約成本,同時(shí)還能把高風(fēng)險(xiǎn)的借款人過濾掉,而靈活的擔(dān)保機(jī)制又進(jìn)一步降低了私人借貸的違約風(fēng)險(xiǎn)。第四,當(dāng)權(quán)力當(dāng)局關(guān)于產(chǎn)權(quán)的界定不夠清楚或很難界定清晰時(shí),個(gè)人會(huì)以違法的方式攫取一部分置于公共領(lǐng)域的產(chǎn)權(quán),而由于監(jiān)管成本和信息成本過高,監(jiān)管部門只能打擊或肅清一部分非正規(guī)金融活動(dòng)；另一方面,由于維持扭曲型二元金融體制的成本以及嚴(yán)禁農(nóng)村非正規(guī)金融活動(dòng)的費(fèi)用都越來(lái)越高,國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)也提出了放松金融監(jiān)管的要求,在這些因素的合力作用下監(jiān)管部門執(zhí)行原有金融抑制政策的力度終于降低了。第五,地區(qū)性文化差異導(dǎo)致了農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)展的地域差異性；地方政府為了增強(qiáng)對(duì)稀缺金融資源的控制會(huì)主動(dòng)發(fā)起非正規(guī)金融制度創(chuàng)新,并充當(dāng)非正規(guī)金融制度創(chuàng)新的重要組織者；當(dāng)農(nóng)村資金互助社在“地下”非法經(jīng)營(yíng)時(shí),具有較高的制度效率,但在獲得合法地位后其制度效率反而下降了。第六,外部宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境促使我國(guó)權(quán)力當(dāng)局改變對(duì)待農(nóng)村非正規(guī)金融的政策偏好進(jìn)而降低了農(nóng)村非正規(guī)金融向正規(guī)金融嬗變的成本,而在內(nèi)生逐利動(dòng)機(jī)驅(qū)動(dòng)下有一部分愿意合法化的非正規(guī)金融響應(yīng)了新的贏利機(jī)會(huì),會(huì)借助或利用各種關(guān)系資源實(shí)施合法化轉(zhuǎn)型。不過,中國(guó)非正規(guī)金融的正規(guī)化仍面臨著諸多障礙。第七,本文得出的主要政策啟示有：賦予農(nóng)戶自由契約權(quán),并消除農(nóng)村非正規(guī)金融正規(guī)化的法律壁壘；精簡(jiǎn)約束新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的規(guī)則進(jìn)而最大限度地降低非正規(guī)金融正規(guī)化后的成本；有必要借助財(cái)政手段與稅收杠桿來(lái)加強(qiáng)對(duì)非正規(guī)金融正規(guī)化的支持力度,同時(shí)還要建立科學(xué)完善的監(jiān)管體系；通過財(cái)稅政策激勵(lì)農(nóng)村非正規(guī)金融與農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)聯(lián)結(jié),還要為成功轉(zhuǎn)型的各類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建立退出機(jī)制。
【學(xué)位單位】：西北大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位年份】：2011
【中圖分類】：F832.3
【文章目錄】：
摘要
Abstract
目錄
第一章 緒論
    1.1 問題的提出與研究意義
    1.2 相關(guān)概念界定與研究對(duì)象
        1.2.1 核心概念界定
        1.2.2 研究對(duì)象
    1.3 研究方法與研究思路
        1.3.1 研究方法
        1.3.2 研究?jī)?nèi)容與結(jié)構(gòu)
    1.4 論文的可能創(chuàng)新之處
    1.5 農(nóng)村非正規(guī)金融問題研究的邏輯起點(diǎn)
        1.5.1 小農(nóng)命題:經(jīng)典理論與當(dāng)代現(xiàn)實(shí)
        1.5.2 對(duì)小農(nóng)性質(zhì)的進(jìn)一步思考
        1.5.3 小農(nóng)命題與農(nóng)村非正規(guī)金融的研究
第二章 關(guān)于農(nóng)村非正規(guī)金融問題的文獻(xiàn)綜述
    2.1 國(guó)內(nèi)學(xué)者關(guān)于農(nóng)村非正規(guī)金融的理論研究
        2.1.1 基于新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究
        2.1.2 基于制度變遷理論的研究
        2.1.3 基于交易費(fèi)用理論的研究
        2.1.4. 基于經(jīng)濟(jì)社會(huì)學(xué)視角的研究
        2.1.5 基于管制經(jīng)濟(jì)學(xué)視角的研究
        2.1.6 評(píng)論
    2.2 國(guó)內(nèi)學(xué)者關(guān)于農(nóng)村非正規(guī)金融的實(shí)證研究
        2.2.1 對(duì)農(nóng)村非正規(guī)金融市場(chǎng)的若干特征化事實(shí)的考察
        2.2.2 對(duì)農(nóng)村非正規(guī)借貸運(yùn)行特征的考察
        2.2.3 農(nóng)村非正規(guī)金融的規(guī)模及其經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)效應(yīng)
        2.2.4 評(píng)論
    2.3 國(guó)外學(xué)者關(guān)于農(nóng)村非正規(guī)金融的研究
        2.3.1 農(nóng)村非正規(guī)金融:生發(fā)邏輯、規(guī)模測(cè)度及功能
        2.3.2 對(duì)農(nóng)村非正規(guī)金融微觀機(jī)理的研究
        2.3.3 政府干預(yù)主義對(duì)農(nóng)村非正規(guī)金融的影響
        2.3.4 評(píng)論
第三章 融資需求、農(nóng)村金融供給與農(nóng)戶融資偏好
    3.1 中國(guó)農(nóng)戶的融資需求
    3.2 中國(guó)農(nóng)村正規(guī)金融的供給
        3.2.1 農(nóng)村正規(guī)金融的總體概況
        3.2.2 農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)狀況的具體考察
        3.2.3 一個(gè)總括性評(píng)論
    3.3 中國(guó)農(nóng)村非正規(guī)金融的供給狀況
        3.3.1 農(nóng)村非正規(guī)金融的不同形態(tài)
        3.3.2 農(nóng)村非正規(guī)金融的規(guī)模測(cè)度
    3.4 農(nóng)戶偏好農(nóng)村非正規(guī)金融的動(dòng)因:理論模型與經(jīng)驗(yàn)證據(jù)
        3.4.1 農(nóng)村金融市場(chǎng)上微觀主體借貸行為的邏輯
        3.4.2 基于Straub模型分析農(nóng)戶緣何偏好農(nóng)村非正規(guī)金融
        3.4.3 來(lái)自中國(guó)農(nóng)村的經(jīng)驗(yàn)證據(jù)及命題的進(jìn)一步引申
        3.4.4 小結(jié)
第四章 中國(guó)農(nóng)村非正規(guī)金融興起的邏輯
    4.1 農(nóng)村非正規(guī)金融興起的政策背景及其轉(zhuǎn)向
        4.1.1 計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期的強(qiáng)金融管制策略(1952～1978年)
        4.1.2 轉(zhuǎn)型期的金融抑制政策(1979～2002年)
        4.1.3 金融抑制政策的松動(dòng)與金融"新政"的實(shí)施(2003～2010年)
    4.2 農(nóng)村非正規(guī)金融興起的動(dòng)因、推力與阻力
        4.2.1 農(nóng)村非正規(guī)金融興起的內(nèi)在動(dòng)因
        4.2.2 農(nóng)村非正規(guī)金融興起的外部推力:各級(jí)地方政府的支持
        4.2.3 農(nóng)村非正規(guī)金融興起的阻力:既得利益集團(tuán)的阻撓
    4.3 農(nóng)村非正規(guī)金融興起中的合法化約束
第五章 農(nóng)村民間借貸契約的私人治理機(jī)制
    5.1 農(nóng)村民間借貸契約治理的微觀機(jī)理
        5.1.1 內(nèi)涵界定
        5.1.2 民間借貸契約治理的信息傳遞機(jī)制與村莊信任機(jī)制
        5.1.3 民間借貸契約治理的動(dòng)態(tài)博弈過程
        5.1.4 民間借貸契約治理的靈活擔(dān)保機(jī)制及強(qiáng)道德約束
        5.1.5 一個(gè)總結(jié)性評(píng)論
    5.2 外部沖擊對(duì)農(nóng)村借貸契約治理機(jī)理的影響
    5.3 民間借貸契約治理的進(jìn)一步剖析:以合會(huì)為例
第六章 農(nóng)村非正規(guī)金融助推農(nóng)戶收入增長(zhǎng)的計(jì)量分析
    6.1 農(nóng)村非正規(guī)金融經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)效應(yīng)的理論分析及相關(guān)假說
    6.2 數(shù)據(jù)來(lái)源與變量選擇
    6.3 對(duì)關(guān)鍵變量的處理
    6.4 計(jì)量分析
        6.4.1 平穩(wěn)性檢驗(yàn)
        6.4.2 格蘭杰因果檢驗(yàn)
        6.4.3 協(xié)整檢驗(yàn)與誤差修正模型
    6.5 農(nóng)村非正規(guī)金融對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)值的貢獻(xiàn)測(cè)度
    6.6 小結(jié)
第七章 農(nóng)村非正規(guī)金融的案例研究:自中國(guó)經(jīng)驗(yàn)觀察
    7.1 產(chǎn)權(quán)界定、市場(chǎng)禁入與農(nóng)村非正規(guī)金融:由方興錢莊興衰引發(fā)的思考
        7.1.1 基于方興錢莊個(gè)案的考察與思考
        7.1.2 農(nóng)村非正規(guī)金融緣何屢禁不止:基于產(chǎn)權(quán)理論的經(jīng)濟(jì)解釋
        7.1.3 對(duì)金融市場(chǎng)禁入政策松動(dòng)的一個(gè)新解釋
        7.1.4 產(chǎn)權(quán)再界定、租值耗散與農(nóng)村非正規(guī)金融的外部性
        7.1.5 小結(jié)
    7.2 農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)展中的文化因素:來(lái)自項(xiàng)東村的個(gè)案研究
        7.2.1 文化塑造制度演進(jìn)的機(jī)理分析
        7.2.2 地方亞文化與農(nóng)村非正規(guī)金融的演化:基于浙江項(xiàng)東村的個(gè)案考察
        7.2.3 小結(jié)
    7.3 農(nóng)村非正規(guī)金融制度創(chuàng)新的另一種方式:以農(nóng)村合作基金會(huì)的興衰為例
        7.3.1 已有研究回顧與一個(gè)新的研究視角
        7.3.2 基于新政治經(jīng)濟(jì)學(xué)視角的地方政府制度創(chuàng)新行為分析
        7.3.3 農(nóng)村非正規(guī)金融制度創(chuàng)新中的政治博弈
        7.3.4 關(guān)于農(nóng)村合作基金會(huì)興衰(1984-1999)的案例探討
        7.3.5 小結(jié)
    7.4 農(nóng)村非正規(guī)金融轉(zhuǎn)型中的制度創(chuàng)新:以富平小額貸款公司為例
        7.4.1 對(duì)富平小額貸款公司的個(gè)案考察
        7.4.2 農(nóng)村非正規(guī)金融向農(nóng)村正規(guī)金融的嬗變
        7.4.3 富平模式的可持續(xù)性及經(jīng)驗(yàn)啟示
        7.4.4 小結(jié)
    7.5 農(nóng)村非正規(guī)金融對(duì)金融"新政"的響應(yīng):基于2個(gè)村的個(gè)案研究
        7.5.1 由金融"新政"引發(fā)的問題
        7.5.2 兩個(gè)村建構(gòu)農(nóng)村資金互助社的故事
        7.5.3 農(nóng)村資金互助社合法化的"悖論":基于交易費(fèi)用理論的解釋
        7.5.4 破解"悖論"之策
        7.5.5 小結(jié)
第八章 中國(guó)農(nóng)村非正規(guī)金融正規(guī)化的現(xiàn)實(shí)取向
    8.1 引言
    8.2 農(nóng)村非正規(guī)金融正規(guī)化的必要性
    8.3 農(nóng)村非正規(guī)金融正規(guī)化的約束條件
    8.4 農(nóng)村非正規(guī)金融正規(guī)化的動(dòng)力因素
    8.5 中國(guó)的實(shí)踐與外部經(jīng)驗(yàn)借鑒
    8.6 農(nóng)村非正規(guī)金融正規(guī)化的模式選擇
    8.7 政策建議
第九章 結(jié)論與進(jìn)一步研究的問題
    9.1 主要結(jié)論
    9.2 有待進(jìn)一步研究的問題
參考文獻(xiàn)
攻讀博士學(xué)位期間取得的科研成果
致謝

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2848408