銀行作為私法主體,對客戶隱私的保護是基于銀行和客戶之間的契約關(guān)系而形成的法律責(zé)任。銀行與客戶的關(guān)系屬于私法范疇,著眼于銀行為客戶的隱私提供法律保護。而反洗錢出于維護社會利益和金融安全的考量,賦予銀行一定公共職責(zé),承擔(dān)公法上的義務(wù)。眾所周知,私法旨在維護個人權(quán)利,公法更看重社會的安全和秩序。銀行在執(zhí)行反洗錢制度時是否會侵犯客戶的隱私?銀行能否做到既有效打擊洗錢犯罪又充分保護相關(guān)主體的隱私權(quán)益?本文從我國反洗錢制度中客戶隱私的保護制度與限制制度兩個方面入手,詳細分析了各自當(dāng)前現(xiàn)狀和存在的問題,對第一個問題得到肯定的答案；然后在剖析銀行反洗錢義務(wù)和隱私保護責(zé)任的沖突的基礎(chǔ)上提出兩者的平衡方法和原則：最后對第二個問題提出了具有可操作性的對策和建議。 本文除緒論和結(jié)語外,共分四個部分： 第一部分,主要列舉我國銀行反洗錢制度中客戶隱私保護性規(guī)定,分析當(dāng)前反洗錢制度中存在保密義務(wù)范圍不全面、侵權(quán)責(zé)任主體不全面、法律救濟手段不足等困境。 第二部分,主要列舉我國銀行反洗錢制度中客戶隱私限制性規(guī)定,分析當(dāng)前反洗錢制度中存在規(guī)則失衡、交易報告標(biāo)準(zhǔn)不夠客觀、免責(zé)制度過于模糊等困境。 第三部分,通過對銀行反洗錢制度中客戶隱私保護與限制的現(xiàn)實分析,得出銀行的反洗錢義務(wù)與保護客戶隱私之間存在沖突的結(jié)論。再從銀行的角度論述反洗錢義務(wù)的法律屬性和保護客戶隱私的法律責(zé)任,兩者基于維護金融秩序的共同目標(biāo)存在著平衡的基礎(chǔ)。最后探討實現(xiàn)平衡的原則是公平正義原則、權(quán)利制約原則和安全和利益平衡原則。實現(xiàn)平衡的方法是確立銀行具備獨立經(jīng)營主體的相對權(quán)利,在建立隱私保護制度的價值取向上確定保護客戶隱私是第一性的,例外才是第二性的。銀行只有針對四特(特定主體、特定方式、特定程序、特定手續(xù)),才履行反洗錢義務(wù)。 第四部分,提出銀行反洗錢制度中客戶隱私保護制度的具體安排。在客戶隱私保護制度方面,明確銀行保護客戶隱私的責(zé)任；完整規(guī)定客戶隱私保護的例外情形；明確銀行客戶隱私的權(quán)利；建立多元的隱私保護機制；提高銀行管理信息的技術(shù)水平等。在銀行反洗錢制度方面,建立客觀的交易報告制度鑒別標(biāo)準(zhǔn)；完善善意報告免責(zé)制度；完善銀行內(nèi)部管理制度；建立反洗錢國家負擔(dān)機制和利益激勵機制。
【學(xué)位單位】：西南財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位年份】：2011
【中圖分類】：D922.28;D924;F832.2
【文章目錄】：
摘要
Abstract
0. 緒論
    0.1 研究背景及意義
        0.1.1 研究背景
        0.1.2 研究意義
    0.2 文獻綜述
        0.2.1 金融業(yè)反洗錢理論研究
        0.2.2 隱私保護的研究
    0.3 論文的主要內(nèi)容及研究方法
1. 銀行反洗錢制度中客戶隱私的保護性規(guī)定及適用困境
    1.1 國外銀行對客戶隱私的保護性規(guī)定
    1.2 我國銀行反洗錢制度中客戶隱私的保護性規(guī)定
    1.3 銀行反洗錢制度中客戶隱私保護性規(guī)定的適用困境
2. 銀行反洗錢制度中客戶隱私的限制性規(guī)定及適用困境
    2.1 國外銀行反洗錢制度中客戶隱私的限制性規(guī)定
    2.2 我國銀行反洗錢制度中客戶隱私的限制性規(guī)定
    2.3 銀行反洗錢制度中客戶隱私限制性規(guī)定的適用困境
3. 銀行反洗錢與保護客戶隱私的沖突與平衡
    3.1 銀行反洗錢義務(wù)的法律屬性
    3.2 銀行保護客戶隱私的法律責(zé)任
    3.3 銀行反洗錢義務(wù)與客戶隱私保護責(zé)任的關(guān)系
        3.3.1 銀行反洗錢義務(wù)與客戶隱私保護責(zé)任的沖突
        3.3.2 銀行反洗錢義務(wù)與客戶隱私保護責(zé)任的平衡
4. 銀行反洗錢制度中客戶隱私保護制度的完善
    4.1 銀行客戶隱私保護制度的構(gòu)成要件
    4.2 完善客戶隱私保護的責(zé)任制度
    4.3 完善銀行反洗錢法律制度
結(jié)語
參考文獻
后記
致謝

【參考文獻】

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本文編號：2847964