隨著我國互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展,網(wǎng)上銀行已經(jīng)走進(jìn)了我們的生活,在我們的日常生活中扮演著非常重要的角色,金融業(yè)的發(fā)展逐漸進(jìn)入了電子貨幣化時(shí)代。網(wǎng)上銀行的運(yùn)行效率直接關(guān)系到網(wǎng)上銀行的健康發(fā)展,然而目前國內(nèi)卻缺乏對我國網(wǎng)上銀行的運(yùn)營效率和影響因素的研究。 本文在介紹了研究網(wǎng)上銀行效率的背景與理論基礎(chǔ)后,分析了我國網(wǎng)上銀行發(fā)展快與運(yùn)行效率低的現(xiàn)狀,然后以中國國內(nèi)16家開設(shè)網(wǎng)上銀行的大型商業(yè)銀行為對象,選取其2008年的數(shù)據(jù),對我國網(wǎng)上銀行的效率進(jìn)行了實(shí)證分析。在指標(biāo)選擇方面,鑒于網(wǎng)上銀行兼具電子零售業(yè)和商業(yè)銀行的雙重性質(zhì),將投入產(chǎn)出變量分為金融投入產(chǎn)出變量和網(wǎng)上商務(wù)投入產(chǎn)出變量。在實(shí)證分析過程中,綜合了因子分析和DEA組合評價(jià)方法的優(yōu)點(diǎn),以DEA分析方法為主,通過因子分析方法對指標(biāo)進(jìn)行處理,把繁多的指標(biāo)合并成具有若干具有明確經(jīng)濟(jì)意義的公共因子,從而利用DEA模型計(jì)算出各個(gè)決策單元的相對效率值,進(jìn)行技術(shù)效率、規(guī)模效率、投入冗余的分析。然后,在實(shí)證分析的基礎(chǔ)上對我國網(wǎng)上銀行的效率的影響因素進(jìn)行了相應(yīng)的定性分析。 經(jīng)過DEA分析的結(jié)果得出我國國有四大商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行的技術(shù)效率和純技術(shù)效率達(dá)到了最優(yōu),股份制商業(yè)銀行的技術(shù)效率和純技術(shù)效率均未達(dá)到了最優(yōu)。規(guī)模效率方面,國有商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行的達(dá)到了規(guī)模報(bào)酬不變的階段。而股份制銀行和地方性的商業(yè)銀行出現(xiàn)投資規(guī)模過剩的現(xiàn)象。 通過對網(wǎng)上銀行影響因素定性分析得出宏觀層面的宏觀環(huán)境、政策環(huán)境、地域和人文差異對網(wǎng)上銀行的效率有影響;微觀層面商業(yè)銀行員工的素質(zhì)、產(chǎn)權(quán)制度、營銷費(fèi)用對網(wǎng)上銀行的效率有影響。 最后結(jié)合國外網(wǎng)上銀行效率演變的經(jīng)驗(yàn),對我國網(wǎng)上銀行的效率進(jìn)行了評價(jià),提出了現(xiàn)階段我國網(wǎng)上銀行效率的政策建議。
【學(xué)位單位】：重慶工商大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位年份】：2011
【中圖分類】：F832.2;F224
【部分圖文】：

是衡量其市場競爭能力、投入產(chǎn)出能力和可持續(xù)發(fā)展能力的重要標(biāo)尺。網(wǎng)上銀行在我國的發(fā)展速度很快，代表了我國銀行未來的發(fā)展方向。但我國當(dāng)前網(wǎng)上銀行效率偏低，制約了網(wǎng)上銀行的發(fā)展，不能滿足我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展對于信息技術(shù)支持下的高效金融服務(wù)的需要。因此網(wǎng)上銀行效率研究已經(jīng)成為了銀行業(yè)必須要關(guān)注的重要課題。本文將我國網(wǎng)上銀行效率研究作為選題主要基于以下背景：1、網(wǎng)上銀行在我國快速的發(fā)展，用戶在人口與企業(yè)中占有較高比重并不斷增長。我國網(wǎng)上銀行經(jīng)營模式正在向銀行業(yè)主要經(jīng)營模式發(fā)展。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2008年度銀行業(yè)改進(jìn)服務(wù)情況報(bào)告》，截至 2008年末，全國網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶達(dá)到 14814.63萬，與年初相比增加 5119.74萬戶，增加比率達(dá)到 52.81%；網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶達(dá)到 414.36萬戶，與年初相比增加了223.63萬戶，增長比率達(dá)到了 117.25%；網(wǎng)上銀行 2008年度交易金額為 301.80萬億元，包括年費(fèi)收入、手續(xù)費(fèi)收入在內(nèi)的業(yè)務(wù)收入達(dá)到 22.91億元。又據(jù)艾瑞公司調(diào)查預(yù)估數(shù)據(jù)，現(xiàn)階段我國網(wǎng)上銀行的交易額呈現(xiàn)快速增長勢頭。

第 3章 我國網(wǎng)上銀行發(fā)展與效率概況中，網(wǎng)絡(luò)企業(yè)的擴(kuò)展，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者的增加。使眾多的網(wǎng)絡(luò)企業(yè)從開展電子商務(wù)轉(zhuǎn)而向與網(wǎng)上銀行結(jié)合，相互持股和參股，大企業(yè)集團(tuán)將與傳統(tǒng)銀行合作共同建立網(wǎng)上銀行，提高網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)業(yè)務(wù)。產(chǎn)融網(wǎng)絡(luò)化結(jié)合將使眾多企業(yè)和居民對網(wǎng)絡(luò)的信任度提高，對網(wǎng)絡(luò)平臺的依賴性增強(qiáng)，網(wǎng)絡(luò)客戶群將穩(wěn)定發(fā)展，網(wǎng)上銀行的經(jīng)濟(jì)效益會顯著提高。隨著網(wǎng)絡(luò)整體水平的提高和綜合實(shí)力的增強(qiáng)，它對國民經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)會不斷提高，它是新經(jīng)濟(jì)中金融功能發(fā)揮的主要載體，必將逐步取代銀行傳統(tǒng)的基本經(jīng)營方式，成為銀行業(yè)發(fā)展的新趨。根據(jù) 2008年中國網(wǎng)上銀行市場調(diào)查報(bào)告，預(yù)計(jì)未來 3-5年網(wǎng)上銀行的發(fā)展將迎來穩(wěn)定的增長時(shí)期，預(yù)計(jì) 2011年，我國網(wǎng)上銀行交易額將超過 1000萬億元，到 2013年，網(wǎng)上銀行交易額將超過 2000萬億元，2015年，網(wǎng)上銀行交易額將達(dá)到 3400萬億元左右。圖 3.1就是我國網(wǎng)上銀行交易額預(yù)測圖

深圳發(fā)展銀行 0.09885932 0.133627436 0.73981304廣東發(fā)展銀行 0.130775649 0.138055009 0.947272037平均值 0.311752 0.422742 0.7567721、CCR模型的網(wǎng)上銀行效率分析在CCR模型中生產(chǎn)效率值等于1的決策單元落在生產(chǎn)可能集的生產(chǎn)前沿面上，這里的生產(chǎn)前沿面，實(shí)際上是指由觀察到的決策單元的輸入數(shù)據(jù)和輸出數(shù)據(jù)的包絡(luò)面的有效部分，小于1的決策單元則落在生產(chǎn)前沿面下方。本研究選取16家網(wǎng)上銀行作為決策單元，在固定規(guī)模報(bào)酬輸出導(dǎo)向下，每家網(wǎng)上銀行的效率見表4.5，圖4.1。16家網(wǎng)上銀行的效率值平均為0.311752，表示16家網(wǎng)上銀行的效率還有69%的改善空間，其中僅有中國建設(shè)銀行和中國工商銀行的效率最好，生產(chǎn)的效率唯一，表明這兩家商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行的投入各項(xiàng)資源得到了合理的利用，而其他14家網(wǎng)上銀行的生產(chǎn)效率小于1，說明這14家網(wǎng)上銀行的生產(chǎn)效率不是“技術(shù)有效”，所謂“技術(shù)效率”是指，輸出相對投入而言已達(dá)最大，即該決策單元位于生產(chǎn)函數(shù)的曲線上，也就是說這14家商業(yè)銀行位于生產(chǎn)函數(shù)的曲線的下方，意思是指產(chǎn)出不足。
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本文編號：2840029