本文分析了我國小額貸款公司的“鯰魚效應(yīng)”并利用DEA模型對最早試點(diǎn)的7家小額貸款公司的效率進(jìn)行實(shí)證分析,發(fā)現(xiàn)七家小額貸款公司自試點(diǎn)以來,整體運(yùn)行效率是好的。通過將技術(shù)效率進(jìn)一步分解為純技術(shù)效率和規(guī)模效率來深化分析,發(fā)現(xiàn)小額貸款公司純技術(shù)效率相對于規(guī)模效率是比較好的。這說明樣本小額貸款公司管理水平較高,但由于規(guī)模問題導(dǎo)致其技術(shù)效率降低。解決小額貸款公司資金來源問題,有效提高小貸公司的運(yùn)作資金規(guī)模,是提高小額貸款公司效率前沿的關(guān)鍵。通過建立小額貸款公司技術(shù)效率影響因素分析的Tobit模型,得出了影響小額貸款公司技術(shù)效率的因素。結(jié)論如下:第一、農(nóng)戶貸款占比與小額貸款公司效率呈正相關(guān),并且影響顯著,提高農(nóng)戶貸款的比例既有利于農(nóng)戶的資金獲得也有利于提高小額貸款公司的運(yùn)作效率。第二、信用貸款占比與小額貸款公司效率呈顯著正相關(guān)與非信用貸款占比呈顯著負(fù)相關(guān)。第三、小額貸款公司的利率與其效率呈弱正相關(guān),小額貸款公司對缺乏抵押、質(zhì)押和擔(dān)保的借款人發(fā)放信用貸款增加了貸款風(fēng)險,應(yīng)該通過提高利率的方法對沖額外風(fēng)險。因此,對小額貸款規(guī)定利率上限會給小貸公司的盈利能力及生存能力帶來不利影響,從而制約小額貸款公司的功能發(fā)揮。第四、制度安排方面提供更多的融資渠道和放寬融資比例限制,可以提高小額貸款公司的運(yùn)作資本規(guī)模,進(jìn)而提高其資源配置能力,將有利于小額貸款公司技術(shù)效率的提高和其功能的發(fā)揮。 我國小額信貸產(chǎn)品已初步形成了能夠有效覆蓋各類農(nóng)村需求群體的比較完善的產(chǎn)品鏈。但是,還應(yīng)該從以下兩個方面創(chuàng)新以城帶鄉(xiāng)的融資機(jī)制。一方面允許發(fā)展多種所有制形式的小額信貸組織;另一方面鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)開展代理業(yè)務(wù)。同時采取相關(guān)措施推進(jìn)農(nóng)村小額信貸的發(fā)展。第一、大力培育發(fā)展農(nóng)村金融組織體系;第二、加快推進(jìn)農(nóng)村小額信貸產(chǎn)品創(chuàng)新;第三、進(jìn)一步強(qiáng)化小額信貸的風(fēng)險管理;第四、加快建立科學(xué)合理的風(fēng)險補(bǔ)償和轉(zhuǎn)移機(jī)制;第五切實(shí)加強(qiáng)農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)體系建設(shè)。 文章最后從我國普惠金融服務(wù)的需求、供給、市場空間及監(jiān)管框架四個方面分析得出,我國已經(jīng)具備了發(fā)展普惠金融的基礎(chǔ)條件。但是,還存在以下幾個問題:第一、普惠金融服務(wù)缺乏深度和廣度;第二、利率市場化不足制約普惠金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展;第三、缺乏與小額信貸相結(jié)合的保險產(chǎn)品,無法有效規(guī)避小貸風(fēng)險;第四、提供小額信貸金融服務(wù)的主體單一。借鑒國外發(fā)展普惠金融體系的經(jīng)驗(yàn),提出從服務(wù)對象層面,服務(wù)提供者層面,市場建設(shè)層面,宏觀監(jiān)管與政策支持層面四個層面構(gòu)建我國普惠金融體系。
【學(xué)位單位】：云南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位年份】：2011
【中圖分類】：F832.4
【文章目錄】：
摘要
Abstract
第一章 引言
    第一節(jié) 選題背景
        一、國際背景
        二、國內(nèi)背景
    第二節(jié) 研究意義及方法和本文創(chuàng)新及不足
        一、研究意義及方法
        二、本文創(chuàng)新及不足
    第三節(jié) 國內(nèi)外發(fā)展普惠金融實(shí)踐綜述
        一、國外發(fā)展小額信貸提供普惠金融服務(wù)的模式和經(jīng)驗(yàn)
        二、國內(nèi)小額信貸發(fā)展綜述
    第四節(jié) 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀
        一、國外研究現(xiàn)狀
        二、國內(nèi)研究現(xiàn)狀
第二章 我國小額貸款公司的效應(yīng)及效率研究
    第一節(jié) 我國小額貸款公司的效應(yīng)分析
        一、我國小額貸款公司現(xiàn)狀分析
        二、我國小額貸款公司的效應(yīng)分析
    第二節(jié) 我國小額貸款公司運(yùn)行效率研究
        一、研究方法與模型介紹
        二、我國小額貸款公司運(yùn)作效率的DEA 分析
    第三節(jié) 影響小額貸款公司效率因素的實(shí)證分析
        一、指標(biāo)選擇及建模
        二、結(jié)果分析
第三章 我國小額信貸及中小金融機(jī)構(gòu)的培育和發(fā)展
    第一節(jié) 小額信貸產(chǎn)品體系日益完善
        一、農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款
        二、積極改革扶貧貼息貸款模式
        三、創(chuàng)新小額擔(dān)保貸款方式
        四、完善農(nóng)村小企業(yè)貸款制度
        五、探索新的信貸合作機(jī)制
    第二節(jié) 我國小額信貸的運(yùn)作類型分析
        一、公益性的小額信貸
        二、農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行開展的小額信貸項(xiàng)目
        三、農(nóng)信社系統(tǒng)及郵儲銀行開展的小額信貸項(xiàng)目
        四、城市商業(yè)銀行和擔(dān)保公司一起開展的小額信貸項(xiàng)目
        五、村鎮(zhèn)銀行和只貸不存的小額信貸機(jī)構(gòu)
        六、農(nóng)村資金互助社
    第三節(jié) 支持農(nóng)村小額信貸發(fā)展的多元化組織體系逐步健全
        一、農(nóng)村信用社第一階段改革任務(wù)順利完成
        二、農(nóng)村地區(qū)銀行市場準(zhǔn)入政策實(shí)現(xiàn)重大創(chuàng)新
        三、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策支農(nóng)作用顯著增強(qiáng)
        四、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)改革取得重大突破
        五、農(nóng)業(yè)銀行整體股份制改造工作順利完成
    第四節(jié) 創(chuàng)新以城帶鄉(xiāng)的融資機(jī)制
        一、多種所有制形式的小額信貸組織
        二、鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)開展代理業(yè)務(wù)
    第五節(jié) 采取更加切實(shí)的措施推進(jìn)農(nóng)村小額信貸發(fā)展
        一、大力培育發(fā)展農(nóng)村金融組織體系
        二、加快推進(jìn)農(nóng)村小額信貸產(chǎn)品創(chuàng)新
        三、進(jìn)一步強(qiáng)化小額信貸的風(fēng)險管理
        四、加快建立科學(xué)合理的風(fēng)險補(bǔ)償和轉(zhuǎn)移機(jī)制
        五、切實(shí)加強(qiáng)農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)體系
第四章 建設(shè)我國普惠金融體系
    第一節(jié) 普惠金融的概念及普惠金融體系框架
        一、普惠金融的概念
        二、普惠金融體系框架
    第二節(jié) 我國構(gòu)建普惠金融體系的基礎(chǔ)條件
        一、普惠金融服務(wù)的需求分析
        二、市場空間分析
        三、普惠金融服務(wù)的供給分析
        四、監(jiān)管框架分析
    第三節(jié) 發(fā)展普惠金融服務(wù)中存在的問題分析
        一、普惠金融服務(wù)缺乏深度和廣度
        二、利率市場化不足制約普惠金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展
        三、缺乏與小額信貸相結(jié)合的保險產(chǎn)品
        四、提供小額信貸金融服務(wù)的主體單一
    第四節(jié) 構(gòu)建我國普惠金融體系
        一、服務(wù)對象層面
        二、服務(wù)提供者層面
        三、市場建設(shè)層面
        四、宏觀監(jiān)管與政策支持層面
第五章 結(jié)論
參考文獻(xiàn)
致謝
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【引證文獻(xiàn)】

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1 于姍姍;正規(guī)金融與小額貸款公司合作研究[D];中國海洋大學(xué);2012年

本文編號：2836384